शिक्षा-शादी के लिए कैसी हो फाइनेंशियल प्लानिंग! -
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शिक्षा-शादी के लिए कैसी हो फाइनेंशियल प्लानिंग!

प्रकाशित Tue, 01, 2014 पर 14:44  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

हर इंसान के सपने होते हैं, लक्ष्य होते हैं और उन लक्ष्यों को हासिल करने के लिए जरूरत होती है एक सटीक एक्शन प्लान की। क्योंकि महंगाई की मार और टैक्स के बोझ का असर आम लोगों की आमदनी पर साफ दिख रहा है। इसलिए मौजूदा हालात में फाइनेंशियल प्लानिंग एक जरूरत बन गई है।


हमने देखा है कि ज्यादातर लोग फाइनेंशियल प्लानिंग को निवेश और टैक्स से लिंक करते हैं। लेकिन असल में इसका दायरा कहीं ज्यादा बड़ा और अहम है। इसमें हर इंसान की परिस्थितियों, जरूरतों, लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता को ध्यान में रखकर प्लानिंग की जाती है। इन्हीं सब मुद्दों को लेकर आपकी मदद कर रहे हैं बजाज कैपिटल के ग्रुप सीईओ अनिल चोपड़ा


सवाल : मैंने एलआईसी जीवन आनंद पॉलिसी में 5 लाख रुपये के सम एश्योर्ड के लिए निवेश किया हुआ है, जिसका प्रीमियम 20,000 रुपये सालाना है और ये पॉलिसी 20 साल के लिए है। बिड़ला चाइल्ड प्लान में 5 लाख रुपये के सम एश्योर्ड के लिए निवेश किया हुआ है, जिसका प्रीमियम 30,000 रुपये सालाना है और ये पॉलिसी 20 साल के लिए है। आईसीआईसीआई चाइल्ड प्लान में 5 लाख रुपये के सम एश्योर्ड के लिए निवेश किया हुआ है, जिसका प्रीमियम 25,000 रुपये सालाना है और ये पॉलिसी 20 साल के लिए है। अविवा टर्म प्लान में 50 लाख रुपये के सम एश्योर्ड के लिए निवेश किया हुआ है, जिसका प्रीमियम 4400 रुपये सालाना है और ये पॉलिसी 42 साल के लिए है।


वहीं फरवरी 2014 से एसबीआई इमर्जिंग फंड में 60 महीने के लिए 1000 रुपये प्रति महीने की एसआईपी की है। फरवरी 2014 से आईसीआईसीआई फोकस्ड ब्लूचिप इक्विटी फंड में 60 महीने के लिए 1000 रुपये प्रति महीने की एसआईपी की है। फरवरी 2014 से यूटीआई अपॉर्च्यूनिटीज फंड में 60 महीने के लिए 1000 रुपये प्रति महीने की एसआईपी की है। अक्टूबर 2013 से 60 महीने के लिए 500 रुपये प्रति महीने की रिकरिंग डिपॉजिट कर रखी है। अभी मैं और 3000 रुपये प्रति महीने निवेश कर सकता हूं, मुझे पर निवेश पर सलाह दीजिए। मेरा लक्ष्य मेरे बच्चे की शिक्षा के लिए 20 साल में 25 लाख रुपये और बच्चे की शादी के लिए 25 साल में 80 लाख रुपये जुटाने का है।


अनिल चोपड़ा : आप बिड़ला चाइल्ड प्लान और आईसीआईसीआई चाइल्ड प्लान में अपना निवेश बनाएं रखें। इन दोनों पॉलिसी में निवेश से आपको अपनी बच्ची की शिक्षा के लिए पर्याप्त रकम हासिल हो जाएगी। वहीं आपको अपनी बच्ची की शादी के लिए 3,500 रुपये प्रति महीने की बचत करनी होगी। लिहाजा आप एसबीआई इमर्जिंग फंड, आईसीआईसीआई फोकस्ड ब्लूचिप इक्विटी फंड और यूटीआई अपॉर्च्यूनिटीज फंड में एसआईपी 25 साल तक जारी रखें। इन फंडों में 25 साल तक निवेश से आपको 2039 तक 80 लाख रुपये की रकम हासिल हो सकती है।


वहीं आप 3000 रुपये का अतिरिक्त निवेश करना चाहते हैं, तो अच्छे एएमसी के लार्ज कैप ग्रोथ फंड में 1500 रुपये की एसआईपी कराएं। साथ ही अच्छे एएमसी के मिडकैप फंड में भी 1,500 रुपये की एसआईपी कराएं।


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