Moneycontrol » समाचार » बीमा

टर्म प्लान की चिंता, कैसे हासिल होगा लक्ष्य

प्रकाशित Sat, 30, 2014 पर 13:47  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

एक उपयुक्त फाइनेंशियल पोर्टफोलियो कैसा होता है। कितना इंश्योरेंस पर्याप्त है। जिंदगी में छोटे-बड़े हर तरह के लक्ष्य के लिए कहां निवेश करना चाहिए। फाइनेंशियल प्लानिंग के इन तमाम पहलुओं पर जानते हैं बोनांजा पोर्टफोलियो के हेड, वेल्थ मैनेजमेंट अचिन गोयल की राय।


सवालः मेरी सालाना तनख्वाह 12 लाख रुपये है और मैंने लिक्विड फंड में 1.2 लाख रुपये का निवेश किया है। साथ ही बैंक में 8.20 लाख रुपये की एफडी है। मेरे पास 2 करोड़ रुपये के कवर का टर्म इंश्योरेंस और कंपनी से 5 लाख रुपये की हेल्थ पॉलिसी भी है। क्या कम क्लेम रेश्यो की वजह से टर्म प्लान से निकल जाना चाहिए और म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो पर सलाह दीजिए।


अचिन गोयल की सलाह : ज्यादातर निवेश फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में ही है और इन्हें एलआईसी पॉलिसी से 5 लाख रुपये, आईसीआईसीआई पॉलिसी से 3.2 लाख रुपये मिलेंगे। ऐसे में 2027 तक 14.7 लाख रुपये हासिल करने के लिए 2500 रुपये की एसआईपी करें। वहीं 2030 में आईसीआईसीआई स्मार्ट किड पॉलिसी से 3.2 लाख रुपये मिलेंगे, तो 2031 तक 19 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए बाकी रकम हासिल करने के लिए 15 साल तक 4000 रुपये की एसआईपी करनी होगी।


वहीं 2036 तक 44 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए 2025 में आईसीआईसीआई प्लान से मिलने वाले 2.5 लाख रुपये की रकम को लिक्विड म्युचुअल फंड में निवेश कर दें। फिर भी आपको लक्ष्य हासिल करने के लिए 39 लाख रुपये कम पड़ रहे हैं जिसके लिए 4000 रुपये की रिकरिंग डिपॉजिट करें और 31 लाख रुपये लिक्विड एमएफ में लगाने से 2036 तक 39 लाख रुपये हो जाएंगे।


वहीं टर्म प्लान को लेकर घबराने की कोई जरूरत नहीं और यदि कोई दिक्कत होगी तो आईआरडीए के पास जाने का विकल्प खुला है। सिर्फ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो पर ध्यान नहीं दें। अगर आपने पूरी और सही जानकारी बताई होगी तो क्लेम मिलने में दिक्कत नहीं होगी। आपको सलाह होगी कि परिवार वालों के लिए फैमिली फ्लोटर पॉलिसी लें। साथ ही आप ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के अलावा अलग से पॉलिसी लें।


वीडियो देखें