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योर मनी: लक्ष्य के मुताबिक कैसा हो पोर्टफोलियो

प्रकाशित Tue, 21, 2014 पर 14:18  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए एक सही निवेश रणनीति की जरूरत होती है। निवेश रणनीति सही न होने पर आपको अपने लक्ष्यों को हासिल करने में मुश्किल हो सकती है। आपके लिए सही निवेश रणनीति बनाने में मदद करेंगे रुंगटा सिक्योरिटीज के हर्षवर्धन रुंगटा।


सवाल: मेरी उम्र 48 साल और मासिक आय 75,000 रुपये है। 2026 तक 1 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य है। म्युचुअल फंड में 15,000 रुपये हर महीने निवेश कर रहे हैं। इसके अलावा यूलिप की 4 पॉलिसी में 10,000 रुपये हर महीने निवेश कर रहे हैं। क्या 2026 तक 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए फंड का चुनाव सही है। पोर्टफोलियो में किस तरह के बदलाव की जरूरत है?


जवाब:  म्युचुअल फंड में आपका हर महीने 15,000 रूपये और यूलिप में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश है। आपका लक्ष्य 12 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने का है। हम देखें तो 14 फीसदी सीएजीआर के अनुमान से म्युचुअल फंड में मौजूदा निवेश से 55 लाख रुपये जमा हो पाएंगे। आपके लिए बेहतर यह होगा कि आप यूलिप सरेंडर कर उनकी रकम को म्युचुअल फंड में निवेश करें। म्युचुअल फंड में 10,000 रुपये हर माह अतिरिक्त निवेश से 2026 तक कुल 91 लाख रुपये जमा होने की उम्मीद है। इसके अलावा हर 2 साल बाद अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। हमारा सुझाव है कि आप आईसीआईसीआई बैलेंस फंड में अपने पोर्टफोलियो का 20 फीसदी, आईसीआईसीआई फोकस्ड ब्लूचिप में 25 फीसदी और आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी में 25 फीसदी निवेश करें। इसके अलावा आईडीएफसी निफ्टी में 10 फीसदी और एचडीएफसी इक्विटी में 20 फीसदी निवेश करें। 


सवाल:  उम्र 32 साल है। हर महीने एसआईपी के जरिए 15,000 रुपये निवेश करते हैं। 12 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य है। पोर्टफोलियो बनाने के लिए सलाह चाहते हैं। लक्ष्य पूरा करने के लिए क्या करने की जरूरत है?


जवाब: 15,000 रुपये हर माह के निवेश से 12 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करना मुमकिन नहीं है। 14 फीसदी सीएजीआर के अनुमान से इस निवेश पर पर 12 साल में 55 लाख रुपये जमा होंगे। निवेश की शुरुआत करें और आय बढ़ने के साथ निवेश की राशि भी बढ़ाएं। इसके अलावा हर 2 साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। और 10 साल बाद इक्विटी फंड से पैसे निकालकर डेट फंड में निवेश करें। आप हर महीने आईडीएफसी निफ्टी फंड में 3000 रुपये, यूटीआई इक्विटी फंड में 2000 रुपये, एचडीएफसी इक्विटी फंड में 5000 रुपये और आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड में 5000 रुपये डाल सकते हैं।


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