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योर मनी: टर्म प्लान में क्या बरतें सावधानी

प्रकाशित Fri, 30, 2015 पर 16:46  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

एक कंपलीट फाइनेंशियल गाइड होने का मतलब होता है, न सिर्फ आपको सही निवेश की सलाह देना, बल्कि निवेश का मकसद भी बताना। यहां आपको सवाल जवाब के जरिए बताई जा रही हैं निवेश से जुड़ी वो तमाम बातें, जो आपकी मेहनत की कमाई को बढ़ाने में मदद करती हैं। आपके सवालों का जवाब दे रहे हैं ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के डायरेक्टर पंकज मठपाल।


सवाल: मैं एसआईपी के जरिए हर महीने म्युचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। मेरे फंड हैं रिलायंस स्मॉल कैप ग्रोथ फंड और रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटी फंड। मेरी निवेश योजना 15 साल की है। क्या रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटी से निकलकर बिड़ला फ्रंटलाइन इक्विटी में निवेश करना ठीक होगा? लंबी अवधि के लिए स्मॉलकैप फंड में बने रहना अच्छा है या इसमें रिस्क है?


जवाब:रिलायंस स्मॉल कैप और रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटी फंड स्मॉल और मिडकैप फंड हैं। रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटी फंड का प्रदर्शन औसत रहा है। रिलायंस स्मॉल कैप और मिड कैप फंड का प्रदर्शन अपनी कटेगरी शानदार रहा है। अपने पोर्टफोलियो का 100 फीसदी स्मॉल कैप और मिड कैप फंड में रखना काफी जोखिम भरा होगा। आपके पोर्टफोलियो के लिए बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंसियल डायनेमिक अच्छा निवेश विकल्प हो सकते हैं। अगर आप के लिए हर महीने 1000 रुपये और निवेश करना मुश्किल है तो आप अपने नए निवेश के लिए रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटी फंड की एसआईपी बंद कर सकते हैं।


सवाल: मेरी उम्र 30 साल है। मेरा जॉब प्रोफाइल रिस्की है। मैं 2020 में रिटायर हो जाऊंगा। मैं  अपने लिए टर्म कवर लेना चाहता हूं, कहां ले लूं? ऐसा टर्म प्लान बताएं जिसमें पैसे वापस मिल जाएं, मैं उत्तराखंड में रहता हूं।


जवाब: आप प्रीमियम देने वाला टर्म प्लान न खरीदें। जब आप कोई प्रीमियम देने वाला टर्म प्लान खरीदते हैं तो आपको आपका प्रीमियम प्योर टर्म प्लान की तुलना में ज्यादा होता है। अगर आप कम प्रीमियम वाला प्योर टर्म प्लान लेते हैं और बचे हुए पैसे को किसी अच्छी स्कीम में निवेश कर देते हैं तो आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम की रिकवरी कर सकते हैं। उत्तराखंड के अधिकांश बड़े शहरों में लगभग सभी इंश्योरेंस कंपनियों की शाखाएं हैं। आप एचडीएफसी क्लिक2 प्रोटेक्ट, एलआईसी ई-टर्म या आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट जैसे ऑनलाइन प्लान की खरीद कर सकते हैं।


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