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इंश्योरेंस से जुड़े सवाल-जवाब

प्रकाशित Sat, 20, 2011 पर 13:05  |  स्रोत : Moneycontrol.com

20 अगस्त 2011

सीएनबीसी आवाज़


बोनांजा पोर्टफोलियो के आत्रेय भारद्वाज बता रहे हैं कि कौन सा इंश्योरेंस प्लान लेना होगा सबसे बेहतर ताकि भविष्य में होने वाली अप्रिय घटनाओं का कर सकें सामना।


सवाल: मैंने साल 2007 में कोटक फलेक्सी प्लान-2 लिया था। प्लान में मिलने वाली रिटर्न काफी कम लग रहा है। क्या करूं प्लान में बने रहें या निकलना ठीक रहेगा?


आत्रेय भारद्वाज: कोटक फलेक्सी प्लान-2 यह एक यूलिप प्लान है। शुरुआती साल में प्लान में चार्ज काफी ज्यादा होता। किसी भी यूलिप प्लान में रिटर्न के लिए लंबे नजारिए की आवश्यकता होती है। अभी पॉलिसी को सरेंडर करने पर 2 फीसदी सरेंडर चार्ज लगेगा। वहीं प्रीमियम एलोकेशन चार्ज 35-72 फीसदी तक कटेंगे। पॉलिसी को 2 साल तक और जारी रखें यदि 2 साल बाद भी लग रहा है रिटर्न कम मिल रहा है तो पॉलिसी से निकल जाएं।


सवाल: मेरी उम्र 37 साल है। परिवार में पत्नी और 2 बच्चे हैं। 3 लाख रुपये का इंश्योरेंस कवर लेना चाहता हूं। इंडिविजुअल प्लान या फिर फैमिली फ्लोटर में से कौन सा प्लान लेना सही रहेगा?


आत्रेय भारद्वाज: फैमिली फ्लोटर प्लान लेना सही रहेगा। इसमें प्रीमियम चार्ज भी कम देना होगा। मेडिकल चार्ज इस समय काफी महंगे होते जा रहे हैं। इसमें 10-15% फीसदी की बढ़ोतरी हर साल हो रही है। ऐसे 3 लाख रुपये का कवर के बजाय 5 लाख रुपये का कवर लेना बेहतर रहेगा।


सवाल: मेरे पास एचडीएफसी एनडावमेंट अश्योरेंस पॉलिसी, एलआईसी जीवन आनंद, एचडीएफसी यूनिट लिंक्ड एनडावमेंट प्लान, बजार आलियांज युनिट गेन और टाटा इंडिविजु्ल एक्सीडेंट एंड सिकनेस हॉस्पिटल कैश प्लान है। ये पॉलिसी कैसी हैं। वहीं मैं इन 25 साल में 45 लाख रुपये चाहता हूं। क्या मौजूदा पोर्टफोलियो से लक्ष्य हासिल हो पाएगा?


आत्रेय भारद्वाज: इंश्योरेंस प्लान में कभी भी निवेश का नजारिया नहीं होना चाहिए। लेकिन फिर भी आपके पोर्टफोलियो में एलआईसी जीवन आनंद को छोड़कर सारी पॉलिसी बेहतर हैं। एलआईसी जीवन आनंद में रिटर्न ज्यादा है और प्रीमियम कम है। लक्ष्य को हासिल करने के लिए एलआईसी जीवन आनंद को बंद करके इसके प्रीमियम का पैसा एसआईपी के जरिए 3-4 म्यूचुअल फंड में 15-18 साल के लिए लगाएं। 


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