Moneycontrol » समाचार » फाइनेंशियल प्लानिंग

फाइनेंशियल प्लानिंग पर सलाह

प्रकाशित Sat, 26, 2011 पर 13:14  |  स्रोत : Moneycontrol.com

26 नवंबर 2011

सीएनबीसी आवाज़



फ्रीडम फाइनेंशियल प्लानर के सुमित वैद बता रहे हैं कि कैसे करें फाइनेंशियल प्लानिंग ताकि भविष्य में आने वाली मुसीबतों से निपटने के लिए आर्थिक रूप से सक्षम हो सकें।

सवाल : मेरी उम्र 44 वर्ष है। मैं हर महीने रिलायंस ग्रोथ फंड में 2,000 रुपये, रिलायंस फार्मा फंड में 1,500 रुपये, रिलायंस बैकिंग फंड में 1,250 रुपये, एचडीएफसी टॉप 200 में 2,000 रुपये और एचडीएफसी गोल्ड फंड में 2,000 रुपये निवेश करता हूं।

इसके अलावा एलआईसी के अनमोल जीवन प्लान में 10 लाख रुपये, जीवन सरल प्लान में 3 लाख रुपये और पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस में 1 लाख रुपये निवेश किए है। मुझे 6 साल में 5 लाख, 11 साल में 10 लाख रुपये रिटर्न की उम्मीद है। क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो में कोई बदलाव करना होगा?      

सुमित वैद : एलआईसी जीवन सरल से निकल जाएं और लाइफ कवर के लिए 50 लाख का टर्म प्लान लेना उचित होगा। 6 साल में 5 लाख चाहिए तो आपको 3.27 लाख का एकमुश्त निवेश करना होगा या 5,600 प्रति माह की एसआईपी करें और इक्विटी-डेट रेश्यो 45:55 रखें।

बच्चे के एज्युकेशन के लिए 11 साल में 10 लाख रुपये चाहिए तो उसके लिए आपको 3.68 लाख का एकमुश्त निवेश करना चाहिए या 3,500 प्रति माह की एसआईपी करनी होगी और इक्विटी रेश्यो 80:20 रखना होगा।

रिलायंस ग्रोथ फंड और एचडीएफसी गोल्ड फंड को आप बरकरार रख सकते हैं। लेकिन रिलायंस फार्मा, रिलायंस बैकिंग फंड से निकलकर आईसीआईसीआई फोकस्ड ब्ल्यूचिप, डीएसपी बीआर इक्विटी, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी, बिड़ला डायनामिक बॉंन्ड फंड में निवेश कर सकते हैं।      

सवाल : मेरी उम्र 44 साल है, घर में पत्नी, दो बच्चे और मां की जिम्मेदारी मुझ पर है। महीना 75,000 रुपये सैलरी है, जिसमें से महीना 50,000 रुपये खर्च होते है। बैंक बैलेंस 1 लाख रुपये है। मेरे पास टर्म कवर, टाटा इंवेस्ट अश्योर फ्लेक्सी, बजाज न्यू यूनिट गेन प्लस और बजाज शील्ड प्लस प्लान है। कुल मिलाकर 51.60 लाख रुपये का लाइफ कवर है।

म्युच्युअल फंड में एसबीआई मैग्नम टैक्स गेन, रिलायंस ईएलएसएस, टाटा इंफ़्रास्ट्रक्चर फंड, एचडीएफसी टॉप 200, टाटा प्योर इक्विटी फंड, टाटा इक्विटी अपॉर्च्युनिटी जैसे कई फंड है।

10 साल में होम लोन खत्म करना है और बेटी की पढ़ाई के लिए 2014 में 10 लाख रुपये और शादी के लिए 2019 तक 20 लाख रुपये चाहिए। बेटे की पढ़ाई के लिए 2016 में 12 लाख रुपये और शादी के लिए 2023 तक 15 लाख रुपये चाहिए। साथ ही 2027 में रिटायरमेंट होने पर महिना 50 हजार रुपये होना चाहिए।       
          
सुमित वैद : आप अपना इमर्जेंसी फंड बनाए और 6 महीने का खर्च अलग रखें। ये पैसे लिक्विड फंड में डालें। बेटी के पढ़ाई के लिए 10 लाख में इंफ्लेशन जोड़ेंगे तो 2014 तक ये रकम 11.24 लाख रुपये हो जाएगी। इसके लिए 23,500 रुपये माह की एसआईपी करनी होगी और हर साल एसआईपी अमाउंट 10 फीसदी बढ़ानी होगी।

पैसे 3 साल में ही चाहिए इसलिए डेट-इक्विटी रेश्यो 20:80 रखना होगा। बेटे की पढ़ाई के लिए 12 लाख में इंफ्लेशन जोड़ेंगे तो 2016 तक ये रकम 15.15 लाख हो जाएगी और इसके लिए 23,500 रुपये माह की एसआईपी करनी होगी और इक्विटी-डेट रेश्यो 45:55 रखें। 

बेटी के शादी के लिए 20 लाख में इंफ्लेशन जोड़ेंगे तो 2019 तक ये रकम 30.07 लाख हो जाएगी। आपको 20,000 रुपये माह की एसआईपी करनी होगी और इक्विटी-डेट रेश्यो 65:35 रखना होगा। बेटे के शादी के लिए 15 लाख में इंफ्लेशन जोड़ेंगे तो 2023 तक ये रकम 28.47 लाख हो जाएगी।      

 
वीडियो देखें