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म्युचुअल फंड पर पंकज मठपाल की सलाह

प्रकाशित Sat, 28, 2012 पर 13:44  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

अपने भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए कौन-सा प्लान होगा सबसे बेहतर जानते हैं ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के सीईओ पंकज मठपाल की म्युच्युअल फंड पर सलाह - 


सवाल: एचडीएफसी टॉप 200, एचडीएफसी इक्विटी फंड, रिलायंस गोल्ड सेविंग, डीएसपी  बीआर माइक्रो कैप फंड में प्रति महीना 5,000 रुपये निवेश करती हूं। मेरी तनख्वाह महीना 90 हजार रुपये है और महीने का खर्च 30 हजार रुपये है।


मुझे एसआईपी के जरिए म्युच्युअल फंड में निवेश करना है। क्या डीएसपी बीआर माइक्रो कैप फंड में निवेश बंद करके किसी लार्जकैप फंड में एसआईपी शुरु करूं? क्या इस निवेश से 5 साल में 20 लाख रुपये जुड़ जाएंगे?

पंकज मठपाल: लंबी अवधि में आपके पास मिडकैप फंड या स्मॉल कैप फंड होना चाहिए, तो उस हिसाब से आपका पोर्टफोलियो काफी अच्छा है।


अगर आपको स्मॉलकैप की बजाय मिडकैप में आना है, तो डीएसपी बीआर माइक्रो कैप फंड या एचडीएफसी का इक्विटी फंड इसकी जगह मिडकैप फंड ले सकते हैं। आपके पास काफी अच्छे फंड है, अगर आप चाहे तो इसमें ही निवेश बरकरार रख सकते हैं। इस निवेश से आप 5 साल में 10 लाख रुपये तक की रकम जुटा सकते हैं।


सवाल: मेरी उम्र 31 साल है और तनख्वाह महीना 90,000 रुपये है। तनख्वाह में से प्रति महीना 12,800 रुपये का होम लोन ईएमआई कटता है और साथ ही हर साल 27,000 रुपये का लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम भरता हूं।

निवेश के जरिए 5 साल में 15 लाख रुपये, 15 साल में 25 लाख रुपये और 3 साल में घर खरीदने के लिए 10 लाख रुपये का लक्ष्य है। म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं?       


पंकज मठपाल: इक्विटी में हमेशा उतार-चढ़ाव बना रहता है। अपने लक्ष्य को पाने के लिए आपको छोटी अवधि में एश्योर्ड रिटर्न इंवेस्टमेंट में भी पैसा लगाना चाहिए और म्युचुअल फंड में कुछ बैलेंस फंड में पैसा लगाना चाहिए।


अपने लक्ष्य को पाने के लिए आपको अपने सैलरी का बड़ा हिस्सा निवेश करना होगा। लंबी अवधि में अपना लक्ष्य पूरा करने के लिए आप 70-80 फीसदी डायवर्सिफाइड इक्विटी म्युचुअल फंड में एसआईपी के जरिए निवेश कर सकते हैं। लार्जकैप फंड में आप फ्रैंकलिन इंडिया ब्ल्यू चिप फंड, एचडीएफसी टॉप 200, एचडीएफसी इक्विटी फंड, रिलायंस सेविंग फंड और कोटक गोल्ड फंड अपने पोर्टफोलियो में रख सकते हैं।   


सवाल: अब तक सारा निवेश एलआईसी में किया है। सालाना 75,000 रुपये का प्रीमियम दे रहा हूं। अब तीनों पॉलिसी सरेंडर कर म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। 20 साल में 50 लाख रुपये का लक्ष्य है। हर साल 50,000 रुपये निवेश कर सकता हूं। कहां निवेश करना बेहतर होगा?    


पंकज मठपाल: हर महीने 5500 रुपये के निवेश के साथ 20 साल में 50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल हो सकता है। आपको अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी, डेट और गोल्ड को भी शामिल करना चाहिए।


आप एचडीएफसी टॉप 200 में महीना 2500 रुपये और आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में महीना 1500 रुपये, एसबीआई डायनामिक बॉण्ड में महीना 1000 रुपये और रिलायंस गोल्ड सेविंग फंड में प्रति महीना 500 रुपये  निवेश कर सकते हैं। 



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