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फाइनेंशियल प्लानिंग: खुशहाल जीवन की नींव

प्रकाशित Sat, 18, 2012 पर 13:29  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

फ्रीडल फाइनेंशियल प्लानर के सीईओ सुमित वैद बता रहे हैं कैसे करें फाइनेंशियल प्लानिंग ताकि भविष्य में पड़ने वाली वित्त जरूरतों को आसानी से पूरा किया जा सके।


सवाल: मेरी उम्र 27 साल और सालाना आय 5 लाख रुपये है। मैंने एचडीएफसी पेंशन सरप्लस प्लान लिया है जिसका सालाना प्रीमियम 15,000 रुपये हैं। कंपनी की ओर परिवार के 5 लाख रुपये का मेडीक्लेम मिला है। वहीं 4,000 रुपये प्रति महीने की एसआईपी भी कर रहा हूं। साथ ही 5,000 रुपये प्रति महीने और निवेश करना चाहता हूं। अगले 3 साल में बच्चे की पढ़ाई के लिए 5 लाख रुपये जुटाने हैं। कैसे करू प्लानिंग?


सुमित वैद: इंश्योरेंस और निवेश दोनों की अलग चीजें हैं और दोनों का अलग-अलग महत्व है। इसे कभी एक साथ ना जोड़ें। वहीं कंपनी से मेडीक्लेम नौकरी जाने के बाद नहीं रहेगा। परिवार के सुरक्षा के नजरिए से 5 लाख रुपये प्रीमियम काफी कम है। कम से कम 35 लाख रुपये कवर वाला टर्म प्लान लें। वहीं लंबी अवधि के लक्ष्य को हासिल करने के लिए इक्विटी में निवेश का एक्सपोजर बढ़ाना चाहिए। 3 साल में 5 लाख रुपये  जुटाने के लिए 12,500 रुपये प्रति महीने की एसआईरपी करें जिसमें 20 इक्विटी और 80 फीसदी डेट फंड में निवेश करना बेहतर रहेगा।


सवाल: मेरी आयु 29 साल, वहीं सालाना आय 4.9 लाख रुपये है। मैंने एचडीएफसी टॉप 200 में 2,000 प्रति महीने निवेश कर रहा हूं, साथ ही एलआईसी की मनी बैक पॉलिसी है जिसका सालाना प्रीमियम 25,908 रुपये है। इसके अलावा शेयर बाजार में भी 30,000 रुपये लगाया है। अगले 3-4 साल में 50 लाख रुपये का घर खरीदना चाहता हूं, क्या मौजूदा प्लानिंग से लक्ष्य हासिल हो पाएगा?


सुमित वैद: सबसे पहले 3 महीने के घर खर्च के बराबर का इमरजेंसी फंड बनाएं। वहीं एलआईसी की मनी बैक पॉलिसी से निकलकर कोई सस्ते प्रीमियम वाला टर्म प्लान लें, मनी बैक पॉलिसी के प्रीमियम के बचे पैसों को एसआईपी के जरिए म्युचुअल फंड डाल दें। शेयर बाजार में लगाया गया पैसा मुनाफा देखकर निकाल लें और किसी अच्छे डेट फंड में निवेश करें।


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