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सीनियर सिटीजन के लिए एफडी बेहतर

प्रकाशित Sat, 03, 2012 पर 12:39  |  स्रोत : Moneycontrol.com

सीनियर सिटीजन अपनी टैक्स प्लानिंग किस प्रकार से करें, यह निम्न काल्पनिक पात्र द्वारा बताया जा रहा है। रिटायर्ड बैंक ऑफिसर श्री दिनेश मेहता (उम्र 62 वर्ष), उनकी पत्नी श्रीमती संगीता मेहता (उम्र 60 वर्ष) के साथ भोपाल में रहते हैं। उनकी दो बेटियां हैं, जो कि विवाहित हैं। मेहताजी का घर खर्च पेंशन एवं ब्याज की आय से ही चलता है। इस वर्ष उनकी पेंशन एवं ब्याज से आय 4.50 लाख रुपए है। साथ ही, उन्होंने इंदौर में एक फ्लेट बेचा है। जिस पर लाँग टर्म केपिटल गेन तीन लाख रुपए है। धारा 80-सी के तहत टैक्स बचत के लिए मेहताजी एक लाख रुपए निवेश करना चाहते हैं एवं लांग टर्म केपिटल गेन पर भी टैक्स बचत करना चाहते हैं।


इस तरह की परिस्थितियों का निर्वहन कर रहे लोगों को न केवल टैक्स बचत के उद्देश्य को ध्यान में रखना चाहिए, बल्कि अपने भविष्य की आवश्यकताओं एवं जोखिम वहन-क्षमता को ध्यान में रखकर कॉस्ट इफेक्टिव विकल्प का चयन करना चाहिए। उक्त परिस्थितियों को ध्यान में रखकर निम्न सलाह दे रहे हैं :-


* 85 फीसदी डेब्ट में एवं 15 फीसदी इक्विटी में निवेश करना चाहिए।


* टैक्स सेविंग फिक्सड डिपॉजिट में 85 हजार रुपए निवेश करना चाहिए। इसके तहत उन्हें 10.25 फीसदी सालाना की दर से तिमाही ब्याज मिल जाएगा, जिससे उन्हें नियमित आय भी होती रहेगी।


* म्‍युचुअल फंड की ईएलएसएस स्कीम में 15 हजर रुपए डिविडेन्ड ऑप्शन के तहत निवेश करना चाहिए।


* इंफ्रास्ट्रक्चर बॉड में 20 हजार रुपए निवेश करना चाहिए।


* लांग टर्म केपिटल गेन बचत के लिए आयकर अधिनियम की धारा-54 के तहत तीन लाख रुपए नेशनल हाईवे अथॉरिटी ऑफ इंडिया या रूरल इलेक्ट्रिफिकेशन कॉर्पोरेशन बांड में निवेश करना चाहिए। इन बांडस में तीन वर्षों का लॉक इन होता है एवं इसके तहत उन्हें 6 फीसदी सालाना की दर से ब्याज मिल जाएगा। इस प्रकार सीनियर सिटीजन टैक्स बचत के साथ न्यूनतम जोखिम लेकर नियमित आय का प्रबंध भी कर सकते हैं।


निवेश के विकल्‍प रुपए
टैक्‍स सेविंग फिक्‍सड डिपॉजिट 85000
म्‍युचुअल फंड-ईएलएलएस 15000
80-सी के तहत कुल निवेश 100000
80 सीसीएफ 20000
54 ईसी के तहत नेशनल हाईवे अथॉरिटी या रुरल इलेक्ट्रिफिकेशन बांड 300000


यह लेख अरिहंत कैपिटल मार्केट के चीफ फाइनेंशियल प्लानर उमेश राठी ने लिखा है। umesh.rathi@arihantcapital.com पर उमेश राठी से संपर्क किया जा सकता है।