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फाइनेंशियल प्लानिंग पर हेमंत रुस्तोगी की सलाह

प्रकाशित Sat, 10, 2012 पर 13:03  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

अपने भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए कौन-सा प्लान होगा सबसे बेहतर जानते हैं वाइजइंवेस्ट एडवाइजर्स के सीईओ हेमंत रुस्तोगी से फाइनेंशियल प्लानिंग पर सही स्ट्रैटेजी - 


सवाल : घर खरीदने के लिए अगले 5 साल में 10 लाख रुपये, बच्ची की पढ़ाई के लिए अगले 15 साल में 15 लाख रुपये, रिटायरमेंट के समय अगले 25 साल में 75 लाख रुपये का लक्ष्य है।


मैं मैक्स न्यूयॉर्क स्मार्ट अश्योर्ड, एचडीएफसी टॉप200, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी और पीपीएफ में माह 2000 रुपये, मैक्स न्यूयॉर्क होल लाइफ में छमाही 6092 रुपये, एचडीएफसी इक्विटी और डीएसपी बीआर टॉप100 में माह 1000 रुपये, साथ ही  एलआईसी चाइल्ड करियर में माह 1854 रुपये निवेश करता हूं। क्या मेरे लक्ष्य के हिसाब से मेरा पोर्टफोलियो ठीक है?   


हेमंत रुस्तोगी : आपके प्लानिंग के हिसाब से पोर्टफोलियो काफी अच्छा है। आपने पर्याप्त कवर लिया है, आपका लक्ष्य भी साफ है और निवेश भी सही दिशा में है। अगले 5 साल में 10 लाख रुपये के लिए माह 1300 रुपये 15 साल में 15 लाख रुपये के लिए माह 3200 रुपये 25 साल में 75 लाख रुपये के लिए माह 4500 रुपये निवेश करना होगा।  


अगले 5 साल में 10 लाख रुपये का लक्ष्य पूरा करने के लिए आपको एचडीएफसी प्रूडेंस में 50 फीसदी और एचडीएफसी एमआईपी में 50 फीसदी निवेश करना होगा। आपके पोर्टफोलियो में अच्छे फंड्स हैं। लेकिन अगर आप डीएसपी बीआर टॉप100 की जगह एचडीएफसी इक्विटी में निवेश करें तो बेहतर होगा।


लंबे वक्त के लक्ष्य को पूरा करने के लिए एसआईपी के जरिए म्युचुअल फंड्स में निवेश करना उचित होगा। आप पीपीएफ में अपना निवेश जारी रखें। अवीवा लाइफ प्लेटिनम भी अच्छा प्लान है।  


सवाल : मेरी उम्र 34 साल है और मेरी सैलरी माह 60,000 रुपये है। होमलोन के ईएमआई के लिए माह 8000 रुपये का भुगतान करता हूं। 3 साल की बेटी और 2 महीने का बेटा है। प्रामेरिका डायनामिक ग्रोथ, बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन और एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटी में माह 1000 रुपये और रिलायंस टैक्स सेवर ग्रोथ में 4000 रुपये निवेश करता हूं।


इसके अलावा बजाज आलियांज चाइल्ड गेन और मैक्स न्यूयॉर्क यूनिट बिल्डर में सालाना 12000 रुपये निवेश करता हूं। मेरे पास 10 लाख रुपये कवर का एचडीएफसी टर्म प्लान है, जिसमें सालाना 3011 रुपये प्रीमियम भरता हूं। साथ ही मैक्स न्यूयॉर्क लाइफ इंश्योरेंस में 36,000 रुपये प्रीमियम भरता हूं, जिसकी फंड वैल्यू 18000 रुपये है।

बच्ची की शादी के लिए 25 लाख रुपये, बच्चे की पढ़ाई के लिए 10 लाख रुपये और रिटायरमेंट के लिए हर महीने 25000 रुपये का लक्ष्य है। अपने लक्ष्य को पूरा  करने के लिए कितना और कहां निवेश किया जा सकता है?     


हेमंत रूस्तोगी : आपको सबसे पहले पर्याप्त कवर वाला टर्म प्लान लेना चाहिए। मौजूदा 10 लाख कवर काफी नहीं है। कवर सालाना सैलरी का 10 गुना होना चाहिए। इसलिए आपको 80 लाख का कवर लेना चाहिए।


20 साल में बच्ची की शादी के लिए 25 लाख रुपये चाहिए, इसके लिए आपको आईसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप में माह 2000 रुपये और एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटी में 1000 रुपये निवेश करना होगा।

बच्चे की पढ़ाई के लिए 16 साल में 10 लाख रुपये के लिए एचडीएफसी इक्विटी में माह 1000 रुपये और बिड़ला फ्रंटलाइन इक्विटी में 1000 रुपये निवेश करें। वहीं रिटायरमेंट के समय 26 साल में 50 लाख रुपये के लिए 3000 रुपये निवेश करना होगा। आप यूलिप में निवेश बंद करें और बचा हुआ पैसा म्युचुअल फंड में निवेश करें। 


सवाल : मेरी उम्र 34 साल है और सालाना वेतन 14.7 लाख रुपये है। घर खर्च करीब 40,000 रुपये है, जिसमें 25,000 रुपये तक की बचत होती है। एलआईसी में लगभग 20,000 रुपये का निवेश है।


एलआईसी की तीन ट्रेडिशनल पॉलिसी है और साथ ही महीना 12,000 रुपये का होमलोन का भुगतान करता हूं। एलआईसी की पॉलिसी में कवर पर्याप्त है या नहीं और कुछ हो जाने पर क्या तीनों पॉलिसी से सम एश्योर्ड मिलेगा? क्या टर्म प्लान लेना जरूरी है?


हेमंत रूस्तोगी :  एलआईसी की तीनों पॉलिसी मिलाकर कुल 29 लाख रुपये का कवर बहुत कम है। सालाना सैलरी का कम से कम 10 गुना कवर होना जरूरी है। इसलिए आपको 1.5 करोड़ रुपये के कवर वाला टर्म प्लान लेना चाहिए। आप ऑनलाइन टर्म प्लान ले सकते हैं। क्योंकि लागत कम होने की वजह से ऑनलाइन टर्म प्लान काफी सस्ते हैं।

लंबे वक्त के लक्ष्य को पूरा करने के लिए एसआईपी के जरिए म्युचुअल फंड्स में निवेश करना बेहतर होगा। माह 12000 रुपये निवेश से आप 15 साल में 57 लाख रुपये जुटा सकते हैं।       



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