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फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवाल-जवाब

प्रकाशित Sat, 24, 2012 पर 14:10  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

अपने भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए कैसे करें फाइनेंशियल प्लानिंग बता रहे हैं ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के सीईओ पंकज मठपाल।


सवाल : मेरी उम्र 24 साल है और मेरी तनख्वाह सालाना 5 लाख रुपये है। मेरे पास सिर्फ एलआईसी की जीवन सरल पॉलिसी है जिसमें माह 3000 रुपये का प्रीमियम भरता हूं। बच्चों के पढ़ाई के लिए 20 साल में 9-13 लाख रुपये, बच्चों की शादी के लिए 25 साल में 16-17 लाख रुपये और 30 साल में रिटायरमेंट के समय 30-55 लाख रुपये चाहता हूं। तो इसके लिए कौन-से फंड्स अच्छे होंगे? साथ ही कौन-सा टर्म प्लान लेना अच्छा होगा? पोर्टफोलियो को 3 या 5 साल में रिव्यू करना चाहिए या फिर हर महीने रिव्यू कराएं? एलआईसी जीवन सरल को जारी रखूं या फिर बंद कर दूं?      


पंकज मठपाल : आपको पहले एक इमर्जेंसी फंड बनाना चाहिए। लाइफ इंश्योरेंस तभी लेना चाहिए जब परिवार आप पर निर्भर हो। आप अपने लिए पर्सनल एक्सिडेंट पॉलिसी और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकते हैं। आप लक्ष्य को पाने के लिए अपना निवेश बढ़ाएं। पीपीएफ में माह 1000 रुपये ही निवेश करें और बाकी 4000 रुपये म्युचुअल फंड में लगाएं। बैलेंस फंड के बजाय आप डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश करें।


आगे सैलरी बढ़ने के साथ एसआईपी की रकम भी बढ़ाएं। टर्म इंश्योरेंस के लिए एचडीएफसी लाइफ क्लिक टू प्रोटेक्ट अच्छा प्लान है। 3 साल पूरा होने पर आप जीवन सरल का प्रीमियम रोक सकते हैं और फ्रैंकलिन इंडिया ब्लू चिप फंड में माह 2000 रुपये, रिलायंस गोल्ड सेविंग फंड में माह 1000 रुपये और आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी फंड में माह 1000 रुपये निवेश कर सकते हैं।    


सवाल : मेरी उम्र 31 साल है और मेरी आमदनी सालना 7.5 लाख रुपये है। मेरे पास एलआईसी की तीन पॉलिसी है। एलआईसी के एनडाउमेंट प्लान में माह 2354 रुपये, मनी बैक पॉलिसी में माह 2267 रुपये और जीवन साथी प्लान में माह 827 रुपये 25 साल के लिए निवेश करता हूं।


क्या एलआईसी के एनडाउमेंट प्लान को बंद करके 50 लाख कवर का टर्म प्लान लेना ठीक होगा और मैं हर महीने 15,000 रुपये निवेश कर सकता हूं। बच्चों की पढ़ाई के लिए 18 साल में 25 लाख रुपये, रिटायरमेंट के लिए 30 साल में 1 करोड़ रुपये, बहन की शादी के लिए 5 साल में 5 लाख, भाई की शादी के लिए 10 साल में 10 लाख और घरखरीदने के लिए 20 साल में 50 लाख रुपये का लक्ष्य है।     


पंकज मठपाल : आप मौजूदा एनडाउनमेंट पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं। लेकिन चुकाए गए प्रीमियम का नुकसान होगा। माह 15000 रुपये के निवेश पर 12 फीसदी रिटर्न से आपके लक्ष्य पूरे हो सकते हैं। रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ रुपये काफी नहीं होंगे। आय बढ़ने के साथ आप एसआईपी की रकम भी बढ़ाएं। एचडीफसी टॉपल 200 फंड में माह 5000 रुपये, एचडीएफसी इक्विटी फंड में माह 5000 रुपये, एसबीआई डायनामिक बॉंन्ड फंड में माह 3000 रुपये और रिलायंस गोल्ड सेविंग फंड में माह 2000 रुपये एसआईपी के निवेश कर सकते हैं।   

सवाल :
मेरी उम्र 30 साल है और मेरी आय सालाना 5 लाख रुपये है। मैं आईसीआईसीआई टर्म प्लान में 50 लाख रुपये के कवर के लिए सालाना 6 हजार रुपये प्रीमियम भरता हूं। इसके अलावा एचडीफसी टॉप200 में माह 2500 रुपये, एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी में सालाना 24,000 रुपये, एसबीआई मैग्नम टैक्स गेन में माह 2500 रुपये निवेश करता हूं।

बढ़िया रिटर्न के लिए कौन-सा टैक्स सेविंग प्लान अच्छा होगा। 5-6 साल में फ्लैट बुक करने के लिए 8-10 लाख रुपये, रिटायरमेंट के समय 20-25 साल में 50 लाख रुपये का लक्ष्य है। एसबीआई मैग्नम टैक्स गेन का रिटर्न बढ़िया नहीं है, क्या करूं? टैक्स सेविंग के लिए हए साल 50-60 हजार रुपये कहां निवेश करूं? लक्ष्य पूरा करने के लिए एलआईसी की पॉलिसी को पोर्टफोलियो में रखू या बंद कर दूं?      


पंकज मठपाल : आप एसबीआई मैग्नम टैक्स प्लान में एसपीआई पी बंद कर सकते हैं। लेकिन फिलहाल जीवन सरल प्लान जारी रखें। रिटायरमेंट के समय 50 लाख रुपये काफी नहीं है। पीएफ में निवेश कम करें और म्युचुअल फंड में बढ़ाएं। टैक्स सेविंग के लिए केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड, एचडीएफसी टैक्स सेवर फंड में निवेश कर सकते हैं।


इसके अलावा निवेश के लिए डीएसपी बीआर टॉप100 इक्विटी फंड, एचडीएफसी टॉप 200 फंड, एचडीएफसी इक्विटी फंद, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी काफी अच्छे फंड है। 5-6 साल में फ्लैट बुक करने के लिए 8-10 लाख रुपये के लिए आप माह 1000 रुपये निवेश कर सकते हैं।        



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