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फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवाल-जवाब

प्रकाशित Sat, 05, 2012 पर 13:19  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

लैडरअप वैल्थ मैनेजमेंट के एमडी राघवेंद्रनाथ दे रहे हैं फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़ी समस्याओं पर जरूरी सलाह।


सवाल: मैं आर्मी में कैप्टन हूं, माता-पिता की जिम्मेदारी। वहीं 6 महीने बाद मेरी शादी भी होने वाली है। शादी में 5-6 लाख रुपये खर्च होंगे। साथ ही 7-8 महीनों के भीतर एक कार खरीदनी है। एचडीएफसी टॉप 200 में प्रति महीने 3,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। इसकरे अवाला एलआईसी की पॉलिसी है, जिसका प्रीमियम 60,000 रुपये सालाना है। आर्मी फंड 6 लाख रुपये और बचत खाते में 3 लाख रुपये है। क्या मौजूदा निवेश में कोई बदलाव करने की जरूरत है, 7-8 महीनों में कार खरीदना चाहता हूं और घर खरीदने की योजना बना रहा हूं?


जवाब: आप आर्मी में है, तो कार आपको कार्यालयीन इस्तेमाल में नहीं आएगी, वहीं पहली कार होने की वजह से फिलहाल कोई सस्ती कार लें। वहीं शादी के लिए बचत खाते में रखे 3 लाख रुपये का इस्तेमाल करें। इसके अलावा आप आर्मी हैं तो सरकार की ओर से आपको घर की सुविधा मिली होगी, ऐसे में फिलहाल घर खरीदने की योजना टाल दें, क्योंकि मौजूदा समय में प्रॉपर्टी के दाम काफी ज्यादा हैं। वहीं खुद के  लिए करीब 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान लें, ताकि आपके परिवार की सुरक्षा पुख्ता हो सके। साथ ही 3,000 रुपये प्रति महीने की एसआईपी जारी रखें और एचडीएफसी इक्विटी, आईसीईसीआई डायनामिक में और निवेश कर सकते हैं।


सवाल: मेरी मासिक आय 60,000 रुपये है, परिवार में पत्नी, बेटा और बेटी है। वहीं मैंने रिलायंस फार्मा में 2,000 रुपये, एचडीएफसी टॉप 200 में 1,000 रुपये, डीएसपी बीआर टॉप 100 में 2,000 रुपये, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में 2,000 रुपये प्रति महीने निवेश कर रहा हूं, आईसीआईसी प्रू लाइफ स्टेज वेल्थ में 50,000 रुपये सालाना जमा कर रहा हूं। मेरा पोर्टफोलियो कैसा है, वहीं बेटे की पढाई और शादी के लिए 20 साल बाद कितने पैसे लगेंगे?


जवाब: सबसे पहले खुद के लिए 50 लाख रुपये कवर वाला टर्म प्लान लें। वहीं आईसीआईसी प्रू लाइफ स्टेज वेल्थ एक अच्छा प्लान है, इसमें बने रहें। साथ ही आय बढ़ने के साथ-साथ एसआईपी की रकम बढ़ाते जाएं। वहीं एसआईपी जारी रखें, इससे रकम जुटाने में मदद मिलेगी। साथ ही आय बढ़ने के साथ-साथ एसआईपी की रकम बढ़ाते जाएं।


सवाल: मेरी उम्र 35 साल है और मैं एक निजी कोचिंग इंडस्ट्री चालाता हूं। सालाना आय 13-14 लाख रुपये है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव होता रहता है। वहीं 20 साल बाद बेटे की पढ़ाई और शादी के लिए कितने पैसे जुटाने होंगे?


जवाब: 20 साल बाद बेटे को इंजीनियरिंग के लिए 20 लाख रुपये चाहिए होंगे, वहीं एमबीए जैसी शिक्षा में 50 लाख रुपये तक खर्च हो सकते हैं। ऐसे में मौजूदा समय में 11,000 रुपये की एसआईपी प्रति महीने करें। जिसमें बेटे की शादी और पढ़ाई दोनों की लक्ष्य हासिल हो जाएंगे।


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