Moneycontrol » समाचार » फाइनेंशियल प्लानिंग

सुरक्षित भविष्य के लिए करें फाइनेंशियल प्लानिंग

प्रकाशित Sat, 19, 2012 पर 14:26  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

सिर्फ खर्च कम करना और बचत बढ़ाना ही काफी नहीं है, बल्कि अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करने के लिए आपको करना पड़ेगा सही निवेश और सही फाइनेंशियल प्लानिंग। तो आइए जानते है, फाइनेंशियल प्लानिंग और इससे जुड़ी समस्याओं पर वाइजइंवेस्टमेंट एडवाइजर्स के सीईओ हेमंत रुस्तगी की सलाह - 


सवाल : मेरी उम्र 55 साल है और बेटे की उम्र 18 साल है। बेटे के लिए प्लानिंग करनी है, कैसे करें?   


हेमंत रुस्तगी : पहले आपको अपने लिए पर्याप्त लाइफ कवर लेना चाहिए। क्योंकि अभी आपका बेटा छोटा है और आपका परिवार भी अभी आप पर निर्भर है। इसलिए फिलहाल बेटे के लिए लाइफ कवर की जरूरत नहीं है। पहले आप अपने या परिवार के सदस्यों के वित्तीय लक्ष्य तय करें। अगर लंबी आवधि का नजरिया है, तो आपको महंगाई को ध्यान में रखकर लक्ष्य बनाना चाहिए।


लंबी अवधि के लिए आप एसआईपी के द्वारा एचडीएफसी इक्विटी, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी, आईसीआईसीआई फोकस्ड ब्लूचिप, रिलायंस इक्विटी ऑपोरच्युनिटी इन 3-4 इक्विटी फंड्स में 50 फीसदी निवेश कर सकते हैं। पूरा इक्विटी में निवेश करना ठीक नहीं होगा। इसलिए आप 50 फीसदी एचडीएफसी प्रुडेंस या केनरा रोबेको बैलेंस्ड फंड्स में निवेश कर सकते हैं।


सवाल : मेरी उम्र 34 साल है और मेरी सैलरी सालाना 2.6 लाख रुपये है। मेरे पास  2 लाख रुपये कवर का स्टार हेल्थ ऑप्टिमा फैमिली फ्लोटर प्लान है, 50,000 रुपये कवर की एलआईसी की मनी बैक पॉलिसी, 1 लाख रुपये कवर की एलआईसी जीवन किशोर और 1.5 लाख रुपये कवर की पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है।


इसके अलावा मैं एचडीएफसी टॉप200 में 2.9 लाख रुपये, रिलायंस ग्रोथ में 2.5 लाख रुपये, एचडीएफसी इक्विटी में 2 लाख रुपये,  बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी में 1.7 लाख रुपये, बीएसएल डिविडेंड यील्ड में 40,000 रुपये और डीएसपी बीआर टॉप100 में 75,000 रुपये एकमुश्त निवेश करता हूं।


साथ ही एचडीएफसी टॉप 200, रिलायंस ग्रोथ, एचडीएफसी इक्विटी में माह 2000 रुपये की एसआईपी की है। 10 साल में रिटायरमेंट के लिए 50 लाख रुपये और बच्चे की पढ़ाई के लिए 10 साल में 15 लाख रुपये का लक्ष्य है। क्या ये दोनों लक्ष्य पूरे हो जाएंगे?


हेमंत रुस्तगी : लाइफ और हेल्थ दोनों इंश्योरेंस में आपको पर्याप्त कवर लेना चाहिए। आपको 25-30 लाख रुपये के लाइफ इंश्योरेंस कवर की जरूरत होगी। मौजूदा मनी बैक और पोस्टल लाइफ पॉलिसी काफी नहीं है। आपको एक टर्म प्लान भी लेना होगा। 10 साल के बाद आपके मौजूदा निवेश से 40 लाख रुपये तक का फंड जमा होने की उम्मीद है।


वहीं बच्चे की पढ़ाई के लिए माह 6000 रुपये की एसआईपी से 10 साल में 13.5 लाख रुपये जमा हो सकते हैं। 15 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए आपको हर महीने की एसआईपी को 1000 रुपये से बढ़ाने की जरूरत होगी। रिलायंस ग्रोथ के बजाय रिलायंस इक्विटी ऑपॉरच्युनिटी में निवेश बेहतर होगा। बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन के बजाय डीएसपी बीआर टॉप बेहतर रहेगा। 
 
सवाल : मेरी उम्र 30 साल है और मेरी सैलरी माह 52,500 रुपये है और महीने का खर्चा 15,000-20,000 रुपये है। मेरी पास एलआईसी एनडाउमेंट और टाटा एआईजी की 2 पॉलिसी है। इसके अलावा 3 म्युचुअल फंड में भी कुछ निवेश किया है। साथ ही गोल्ड और सिल्वर में भी निवेश कर रहा हूं और सभी में 20-25 साल का लंबा नजरिया है। पीपीएफ में भी हर महीने 2000 रुपये निवेश करता हूं।

8 लाख रुपये और 4 लाख रुपये कवर के दो हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है। फिलहाल 25 लाख रुपये कवर का टर्म प्लान है। 30 लाख रुपये कवर और लेने की योजना है।  इसके अलावा साल 2024 में घर खरीदने के लिए 60 लाख रुपये, साल 2030-34 में बेटी की ग्रेजुएशन के लिए 30 लाख रुपये, साल 2034-36 में बेटी की पोस्ट ग्रेजुएशन के लिए 55 लाख रुपये, साल 2038 तक बेटी की शादी के लिए 60 लाख रुपये और साल 2042 तक रिटायरमेंट के लिए 4.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य है। फाइनेंशियल प्लानिंग कैसी है?


हेमंत रुस्तगी : आपको 35 लाख रुपये का टर्म प्लान तुरंत लेना चाहिए। आपको 3 एंडाओमेंट प्लान लेने के फैसले पर पुनर्विचार करना चाहिए। टर्म प्लान में लाइफ कवर लेने के बाद आपको एंडाओमेंट प्लान की जरूरत नहीं होगी। आपको एंडाओमेंट प्लान के बजाय डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।


वित्तीय लक्ष्य पाने के लिए आपको निवेश बढ़ाने की जरूरत है। अगर आप हर साल 10 फीसदी निवेश बढ़ाते है, तो आसानी से लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आपके चुने गए फंड अच्छे हैं और गोल्ड और पीपीएफ में निवेश भी बढ़िया फैसला है। 



वीडियो देखें