आर्थिक दिक्कतों से बचाए फाइनेंशियल प्लानिंग -
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आर्थिक दिक्कतों से बचाए फाइनेंशियल प्लानिंग

प्रकाशित Sat, 25, 2012 पर 15:36  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

फ्रीडम फाइनेंशियल प्लानर के फाउंडर और सीईओ सुमित वैद्य के मुताबिक किसी भी व्यक्ति के लिए सही फाइनेंशियल प्लानिंग काफी जरूरी है। इसके जरिए भविष्य में आने वाली आर्थिक दिक्कतों से बचा जा सकता है। सुमित वैद्य ने फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़ी कुछ जानकारी दी जो आपके भी काफी काम आ सकती है।


सवालः उम्र 25 साल है, आमदनी 40,000 रुपये है। 10 साल में 40 लाख रुपये घर खरीदना के लिए चाहिए और 7 साल में 10 लाख रुपये गाड़ी खरीदने के लिए चाहिए। मेरी मां और बहनें मुझ पर आश्रित हैं। मेरी फाइनेंशियल प्लानिंग कैसी होनी चाहिए?


सुमित वैद्यः सबसे पहले एक अच्छा टर्म प्लान लें जिसका कवर 1 करोड़ रुपये हो। आप अपनी मां और बहन के लिए हेल्थ इंश्योरेंस जरूर लें। आपके खर्चों के बाद आपके पास करीब 11,000 रुपये बचते हैं। 10,000 रुपये की एसआईपी के जरिए 15 फीसदी रिटर्न के अनुसार 10 साल बाद आपको 28 लाख रुपये की रकम हासिल हो सकती है। इसके अलावा पीपीएफ में 1 लाख रुपये सालाना डालने के बाद 10 लाख रुपये मिल सकते हैं। कुल मिलाकर ये 38 लाख रुपये हुए जो आपके घर खरीदने की कुल रकम के बराबर हो सकती है।


सवालः मेरी आमदनी 40,000 रुपये है और पति की आमदनी 90,000 रुपये है। 19 साल में 50 लाख रुपये बच्चों की पढ़ाई के लिए और 25-26 साल में 1 करोड़ रुपये बच्चों की शादी के लिए चाहिए। 30 साल में 4-5 करोड़ रुपये रिटायरमेंट के लिए चाहिए होंगे। क्या टर्म प्लान के प्रीमियम पर टैक्स छूट मिल सकती है। मुझे किस तरह फाइनेंशियल प्लानिंग करनी चाहिए?


सुमित वैद्यः 19 साल में 50 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए 6,500 रुपये की एसआईपी करें। 30 साल में 4-5 करोड़ रुपये के लिए हर माह 13,000 रुपये की एसआईपी करें। सभी लक्ष्य को पूरा करने के लिए हर महीने 25,500 रुपये की एसआईपी करनी होगी। लक्ष्य पूरा होने में जब 7 साल बचें हों तो हर साल इक्विटी में एकस्पोजर 10 फीसदी कम करते जाएं। लक्ष्य पूरा होने में जब 3 साल बचें हों तो हर साल सोने में एक्सपोजर 5 फीसदी कम करते जाएं। 70 फीसदी इक्विटी में, 10 फीसदी डेट में और 10 फीसदी सोने में निवेश करें। इसके लिए एचडीएफसी इक्विटी फंड आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी फंड, बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी और डेट फंड में बिडला सनलाइफ डायनामिक या बिड़ला सनलाइफ मिडटर्म प्लान लिया जा सकता है।


सवालः क्या हरेक लक्ष्य के लिए अलग अलग पोर्टफोलियो बनाना जरूरी है और एक पोर्टफोलियो में कितना फंड होने चाहिए?


सुमित वैद्यः एक संतुलित फाइनेंशियल पोर्टफोलियो में 4 से 5 फंड काफी होते हैं। आपको अपने प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग अलग एसआईपी करने की रणनीति अपनानी चाहिए।


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