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फाइनेंशियल प्लानिंग से करें लक्ष्य हासिल

प्रकाशित Sat, 29, 2012 पर 12:49  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

जानते है फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवालों के जवाब फ्रीडम फाइनेंशियल प्लानर के फाउंडर सीईओ सुमीत वैद से -


सवाल : उम्र 32 साल है। 2006 से एलआईसी न्यू बीमा गोल्ड में 6 लाख रुपये कवर के लिए सालाना 30,000 रुपये प्रीमियम भरता रहा हूं। 2010 से एसबीआई लाइफ स्मार्ट यूलिप2 में छमाही 25,000 रुपये प्रीमियम भरता हूं। अब तक सिर्फ 4 प्रीमियम ही भरा, क्या प्रीमियम बंद करने का फैसला सही है?11 लाख रुपये कवर के एलआईसी जीवन अमृत प्लान में मैच्योरिटी पर कितनी रकम मिलेगी?


इसके अलावा 35 लाख रुपये कवर के लिए आईसीआईसीआई प्रु प्रोटेक्ट में सालाना 8800 रुपये, स्टार हेल्थ फैमिली कॉमप्रीहेंसिव हेल्थ प्लान में 3.5 लाख रुपये कवर के लिए माह 6000 रुपये, पीपीएफ में माह 5000 रुपये निवेश करता हूं। पोर्टफोलियो पर आपकी राय चाहता हूं। माह 2000 रुपये और निवेश करना है, किस फंड में करूं? 2016 में घर के डाउन पेमेंट के लिए 10 लाख रुपये, 2027 तक बच्चों की पढ़ाई के लिए 75 लाख रुपये और 2035 में रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य है। साथ ही कोई अच्छा एमआईपी फंड जानना चाहता हूं?


सुमीत वैद : एलआईसी न्यू बीमा गोल्ड में बने रहना चाहिए, क्योंकि आप 7 साल का प्रीमियम भर चुके है और इसका टर्म 20 साल है। एसबीआई लाइफ स्मार्ट ये एक हाइएस्ट एनआईवी यूलिप प्लान है और यूलिप प्लान में 3 साल के बाद ही सरेंडर वैल्यू मिलेगी। आप एसबीआई लाइफ स्मार्ट पॉलिसी में 2 साल तक प्रीमियम भर चुके है, इसलिए पॉलिसी जारी रखें और 5 साल बाद इस पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू देखें।


आईसीआईसीआई प्रू लाइफ ये एक अच्छा प्लान है और क्लेम रेश्यो सेटलमेंट भी 90 फीसदी से ज्यादा है। स्टार हेल्थ प्लान पॉलिसी का क्लेम रेश्यो सेटलमेंट अच्छा नहीं है। इसलिए स्टार हेल्थ की जगह आप बजाज अलियांज या फिर अपोलो की मेडिकल पॉलिसी ले सकते हैं। आप अपने लिए 3 लाख रुपये की पॉलिसी लीजिए और परिवार के लिए 3 लाख रुपये का टॉप अप लीजिए। एमआईपी में ज्यादा निवेश नहीं करना चाहिए।


सवाल : उम्र 38 साल है। मेरे पास 5.27 लाख रुपये का एलआईसी जीवन सरल प्लान, 2 लाख रुपये कवर का बजाज आलियांज मैक्स गेन फंड और 1 लाख रुपये कवर का आई प्रोटेक्ट प्लान है। जनवरी 2013 निवेश की रकम 14,000 रुपये तक बढ़ानी है। अगर दोनों इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर कर दूं और 5000 म्युचूअल फंड में ही हर महीने निवेश करूं, साथ ही हर साल निवेश 10 फीसदी बढ़ाऊं तो क्या लक्ष्य पूरा हो जाएगा? 18 साल में बेटी की शादी और 22 साल में रिटायरमेंट के समय पैसे के जरूरत होगी। 22 साल में करीब 3 करोड़ रुपये  जोड़ना है।


सुमीत वैद : आप सरल जीवन पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं। उसके बदले एसआईपी में निवेश करना बेहतर होगा। बजाज आलियांज मैक्स गेन पॉलिसी को अगले 2 साल तक जारी रखना जरूरी होगा। क्योंकि बजाज आलियांज मैक्स गेन पॉलिसी को 5 साल पहले सरेंडर करने पर टैक्स ज्यादा देना होगा। 22 साल में करीब 3 करोड़ रुपये जुटाने के लिए आपको हर महीने 14,000 रुपये की एसआईपी करनी होगी। आप इक्विटी में अपना एक्सपोजर हर साल 10 फीसदी कम करें।  


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