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फाइनेंशियल प्लानिंग के जरिए करें लक्ष्य पूरा

प्रकाशित Sat, 10, 2012 पर 12:32  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

फ्रीडम फाइनेंशियल प्लानर के सीईओ सुमीत वैद से जानिए फाइनेंशियल प्लानिंग और उससे जुड़े सवालों के जवाब -  


सवाल : उम्र 30 साल है। सैलरी माह 40,000 रुपये और सालाना 1 लाख रुपये का इंसेटिव मिलता है। होम लोन की ईएमआई माह 11,000 रुपये है। एचएचडीफसी एचएल पेंशन चैंम्पियन में सालाना 20,000 रुपये, बीएसएल इंश्योरेंस ड्रीम प्लान में माह 500 रुपये, एलआईसी अनमोल जीवन में 1614 रुपये, एलआईसी जीवन आरोग्य में सालाना 2,657 रुपये साल और कंपनी की तरफ से 3.15 लाख रुपये कवर की मेडिक्लेम है। अगले साल परिवार में नया सदस्य जुड़ने वाला है। कृपया फाइनेंशियल प्लानिंग करने में मदद करें।

सुमीत वैद : आपको बीएसएल ड्रीम प्लान बंद करना चाहिए और इसकी जगह 1 करोड़ रुपये का ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदना चाहिए। एलआईसी अनमोल जीवन और एचडीएफसी एचएल पेंशन चैंम्पियन ये दो पॉलिसी आप बंद कर दें। अपने और अपनी पत्नी के लिए टॉप-अप के साथ हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें।

अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपको म्यूच्युअल फंड के जरिए निवेश पर ज्यादा फोकस करना चाहिए। लंबी  अवधि के लक्ष्य के लिए आपको इक्विटी, डेट और गोल्ड फंड में 70:20:10 के हिसाब से निवेश करना चाहिए।  


सवाल : पति की उम्र 30 साल और सैलरी माह 60,000 रुपये है। एलआईसी जीवन सरल में माह 28,804 रुपये, पीपीएफ में माह 1,000 रुपये निवेश करते हैं। घर खरीदने के लिए 10 साल में 70 लाख रुपये और 15 साल में 15-20 लाख रुपये चाहिए। इसके अलावा बच्चे की पढ़ाई के लिए 20 साल में 50 लाख रुपये और  रिटारमेंट के बाद हर महीने 60,000 रुपये की जरूरत होगी। कैसे करू फाइनेंशियल प्लानिंग?  


सुमीत वैद : इंवेस्टमेंट और इंश्योरेंस दोनों अलग-अलग चीजे हैं। आप फिलहाल इन पॉलिसी में निवेश बंद करके टर्म प्लान खरीदें और पीपीएफ में अपना निवेश जारी रखें। घर खरीदने के लिए 10 साल में 70 लाख रुपये जोड़ने के लिए आपको हर महीने 35,000 रुपये की एसआईपी करनी होगी। वहीं 15 साल में 20 लाख रुपये जुटाने के लिए हर महीने 4,200 रुपये की एसआईपी करनी चाहिए। बच्चे की पढ़ाई के लिए 20 साल में 50 लाख रुपये के लिए एसआईपी के जरिए 5,500 रुपये का निवेश  करना होगा। वहीं रिटायरमेंट के लिए आप अभी से ही इक्विटी फंड में 4000 रुपये और डेट फंड में 1,000 रुपये एसआईपी शुरु करें।


सवाल : उम्र 36 साल है और सैलरी माह 56,000 रुपये है। एलआईसी की 4 पॉलिसी है जिसमें माह 12,289 रुपये का निवेश करता हूं। बैंक आरडी में माह 5,000 रुपये और 4 फंड्स में माह 18,000 रुपये की एसआईपी है। क्या मेरी फाइनेंशियल प्लानिंग ठीक है? क्या मुझे और कवर लेने की जरूरत है? क्या एलआईसी की कोई पॉलिसी बंद करने की जरूरत है? मेरा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसा है?


सुमीत वैद : आपको लिक्विड एफडी और सेविंग बैंक खाते में निवेश करना चाहिए। इसके अलावा आप आईसीआईसीआई केयर और एचडीएफसी क्लिक टू प्रोटेक्ट जैसे टर्म प्लान भी ले सकते हैं। आप चाहे तो अपनी एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं। लेकिन एलआईसी बीमा गोल्ड में फिलहाल बने रहना चाहिए। टैक्स बचाने के लिए आप ईएलएसएस या फिर पीपीएफ में भी निवेश कर सकते हैं।  


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