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फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवाल-जवाब

प्रकाशित Sat, 08, 2012 पर 15:34  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के डायरेक्टर पंकज मठपाल ने फाइनेंशियल प्लानिंग से जुडे़ कई सवालों के जवाब दिए जो आपके भी बहुत काम आ सकते हैं।


सवालः 3 एलआईसी पॉलिसी हैं, आईसीआईसीआई प्रू पिनेकल पॉलिसी 5 साल के लिए ली है जिसका प्रीमियम 50,000 रुपये भरा है। पीपीएफ में हर साल 1 लाख रुपये डालता हूं, 8000 रुपये की एसआईपी एचडीफसी टॉप 200, एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड, रिलायंस गोल्ड और फ्रैंकलिन टेम्पल्टन ब्लूचिप में कर रखी है। एक मेडिकल पॉलिसी जिसका कवर 6 लाख रुपये है और 25 लाख रुपया का लाइफ इंश्योरेंस ले रखा है। 3 साल बाद कार खरीदने के लिए 6-7 लाख रुपये, 7 साल के बाद घर खरीदने के लिए 50 लाख रुपये, 16 साल बाद 80 लाख रुपये बच्चे की पढ़ाई के लिए और 60 साल की उम्र में 2 करोड़ रुपये रिटायरमेंट के लिए जोड़ना चाहता हूं। मैं एक टर्म प्लान लेना चाहता हूं, मैं हर महीने 8-10,000 रुपये और निवेश कर रकता हूं। क्या मेरी निवेश स्ट्रेटजी से मेरे लक्ष्य पूरे हो सकते हैं?


पंकज मठपाल: आपके पोर्टफोलियो में काफी बदलाव करने की जरुरूत है। आपने सभी निवेश लंबी अवधि के लिए कर रखें हैं जबकि आपके लक्ष्य 3-7-16 साल जैसे छोटी अवधि के लक्ष्य हैं। अगर आपको 3 और 7 साल में कुछ रकम की जरूरत है तो आप घर और गाड़ी खरीदने के लिए डाउनपेमेंट का रकम का इंतजाम करें। छोटी अवधि को देखते हुए आपके पोर्टफोलियो में फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे उत्पाद ज्यादा होने चाहिए। आप म्यूचुअल फंड में निवेश का दायरा बढ़ाएं, डेट फंड और एफडी में पैसा निवेश करें। आप 3000 रुपये मिडकैप फंड जैसे आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी फंड में लगाएं, एक लार्जकैप फंड जैसे आईसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप फंड में 3000 रुपये और एक बॉन्ड फंड जैसे एसबीआई डायनामिक बॉन्ड फंड में 4000 रुपये निवेश करें। आप ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैं इसके लिए एचडीएफसी क्लिक टू प्रोटेक्ट में निवेश कर सकते हैं।


सवालः  पीपीएफ में 1,40,000 रुपये का निवेश कर रखा है। 12 म्यूचुअल फंड में कुल मिलाकर 8,50,000 रुपये निवेश कर रखे हैं। 3,50,000 रुपये और निवेश कर सकता हूं। जनवरी 2015 तक 20-25 लाख रुपये जुटाने हैं। क्या मैं ये रकम हासिल कर सकता हूं?


पंकज मठपाल: आपके कुछ फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, आपको 2 साल बाद रकम की जरूरत है, इसलिए आप अपने पास मौजूद रकम को फिक्सड डिपॉजिट या फिक्सड मैच्योरिटी प्लान में निवेश करें। 2 साल जैसे कम अवधि के निवेश काल के लिए इक्विटी में निवेश करना ठीक नहीं रहेगा। आप मौजूदा फंड्स में से फ्रैंकलिन इंडिया फ्लेक्सी कैप, फ्रैंकलिन इंडिया अपॉर्च्युनिटी फंड, फ्रैंकलिन प्राइमा फंड में से निवेश निकालें। इन फंड से पैसा निकालकर फिक्सड मैच्योरिटी प्लान में निवेश करें। आप अतिरिक्त निवेश के लिए 25-30,000 रुपये की एसआईपी करें। आप एसबीआई डायनामिक बॉन्ड फंड या यूटीआई बॉन्ड फंड में पैसा लगाएं। साथ ही रिलायंस गोल्ड फंड या एसबीआई गोल्ड फंड में निवेश करें। आप एक लार्जकैप फंड जैसे आईसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप फंड में निवेश करें। मिडकैप फंड में एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्च्युनिटी फंड या आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी फंड में पैसा लगाएं।


सवालः एसबीआई गोल्ड फंड, यूटीआई अपॉर्च्युनिटी फंड, एचडीएफसी टैक्स सेवर फंड, एचडीएफसी टॉप 200, एलआईसी जीवन छाया, एलआईसी मनी बैक, एलआईसी का टर्म इंश्योरेंस, मैक्स न्यूयॉर्क इंश्योरेंस में निवेश कर रखा है। 23,80,000 रुपये का होमलोन है। 15 साल में 20 लाख रुपये बच्चे का पढ़ाई के लिए चाहिए, साथ ही 30 साल बाद 1 करोड़ रुपये चाहिए। कैसी फाइनेंशियल प्लानिंग होनी चाहिए?


पंकज मठपाल: आपके पोर्टफोलियो में इंश्योरेंस की पॉलिसी ज्यादा हैं जिवका सम एश्योर्ड कम है। इंश्योरेंस और निवेश को अलग अलग रखें, इंश्योरेंस पॉलिसी से ज्यादा रिटर्न की उम्मीद ना करें। आपके और आपके पति का लाइफ इंश्योरेंस 20-20 लाख रुपये का है और आपके ऊपर होम लोन भी है। ये देखते हुए आपको अपने और अपने पति के लिए टर्म इंश्योरेंस के जरिए कवर बढ़ाना चाहिए। आप एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश की रकम बढ़ाएं। एसबीआई गोल्ड फंड, यूटीआई अपॉर्च्युनिटी फंड में निवेश करें।


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