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इंश्योरेंस पर हर्ष रूंगटा की सलाह

प्रकाशित Fri, 21, 2012 पर 17:30  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

आइए फोकस करते है इंश्योरेंस से जुड़े सवालों पर जिनके जवाब देंगे, अपना पैसा डॉट कॉम के सीईओ हर्ष रूंगटा -


सवाल : उम्र 34 साल है। फरवरी 2012 में मेडिकल टेस्ट के बाद एचडीएफसी लाइफ से 50 लाख रुपये का कवर लिया है। सितंबर 2012 में मैंने एचडीएफसी लाइफ से ही और 50 लाख का कवर लिया जो बिना किसी मेडिकल टेस्ट के मिल गया। कहा गया कि मेडिकल टेस्ट 6 महीने के लिए मान्य रहता है।

मैंने पॉलिसी कैंसिल कर के दिसंबर में फिर से पॉलिसी के लिए अप्लाई किया तो फिर बिना मेडिकल टेस्ट के पॉलिसी इश्यू कर दी गई। क्या बिना मेडिकल टेस्ट के पॉलिसी लेना ठीक है? क्या मुझे खुद से पूरा मेडिकल टेस्ट करवा कर प्रूफ के तौर पर रखना चाहिए?


हर्ष रूंगटा : आपने कोई भी जानकारी छुपाई नहीं है, इसलिए आपको डरने की जरूरत नहीं है और ना ही अलग से मेडिकल टेस्ट करवाने की जरूरत है। लेकिन अगर आप चाहे तो अपने खुद की संतुष्टि के लिए मेडिकल टेस्ट करवा सकते हैं।


सवाल : 2005 में टाटा एआईजी लाइफ का पेंशन प्लान- निर्वाण प्लस खरीदा। उस वक्त मुझे कहा गया था कि 55 साल की उम्र के बाद माह 5000 रुपये मिलेंगे। पॉलिसी दस्तावेज में ऐसा कुछ भी नहीं लिखा है। ये भी कहा गया था कि मैच्योरिटी पर 6,57,087 रुपये मिलेंगे। क्या ये पॉलिसी जारी रखनी चाहिए? 

हर्ष रूंगटा : किसी भी पेंशन प्लान में जमा हुई रकम की कम से कम 67 फीसदी की एन्यूटी लेनी होती है। टर्म खत्म होने पर पॉलिसी होल्डर 33 फीसदी ही निकाल सकता है। टाटा एआईजी लाइफ-निर्वाण प्लस एक ट्रेडिशनल पेंशन प्लान है जिसमें माह 5000 रुपये की पेंशन की गारंटी नहीं है। 19 साल के टर्म में आपने 8 साल प्रीमियम दे दिया है, इसलिए अभी प्लान में बने रहने की सलाह होगी।


सवाल : सैलरी माह 32,000 रुपये है। मेरे पास एलआईसी बीमा किरण, एलआईसी मनी बैक, आईसीआईसीआई प्रु लाइफ टाइम पेंशन-2 ये 3 पॉलिसी है। 25 लाख रुपये कवर का टर्म प्लान लेने की सोच रहा हूं। एजेंट ने ऑनलाइन टर्म प्लान नहीं लेने की सलाह दी है, क्या करना चाहिए?


हर्ष रूंगटा : आपको एजेंट की सलाह नहीं माननी चाहिए। ऑनलाइन टर्म प्लान लेना ही बेहतर होगा और सस्ता होगा। ऑनलाइन टर्म प्लान में अभी कई सारे विकल्प मौजूद है। आप कोटक ई प्रेफर्ड में सालाना 6910 रुपये और अवीवा आई लाइफ में सालाना 7,548 रुपये निवेश कर सकते हैं। 


सवाल : मेरी उम्र 43 साल, पत्नी की उम्र 40 साल और बेटों की उम्र 18 और 14 साल हैं। सैलरी सालाना 4 लाख रुपये है। मुझे एक टर्म प्लान और मेडिकल प्लान लेना है, कौन से कंपनी का प्लान लूं?

हर्ष रूंगटा : आप टर्म प्लान में अपनी सालाना इनकम का कम से कम दस गुना कवर ले सकते हैं। हेल्थ इंश्योरेंस में आप परिवार के हर सदस्य के लिए 3-3 लाख रुपये कवर की इंडिविजुअल पॉलिसी लें। अपोलो ईजी हेल्थ इंडिविजुअल स्टैंडर्ड प्लान आप देख सकते हैं। पूरे परिवार के लिए आपको सालाना प्रीमियम करीब 14,100 रुपये देना होगा। साथ में आप 5-5 लाख रुपये कवर का अपोलो ऑप्टिमा प्लस टॉप अप ले सकते है उसके लिए सालाना 5,200 रुपये देने होगें। 


सवाल : आईसीआईसीआई प्रु लाइफ टाइम सुपर, एचडीएफसी लाइफ यंग स्टार प्लस 2, मैक्स लाइफ स्मार्ट अश्योर, अवीवा लाइफ शील्ड एडवांटेज जैसे 4 पॉलिसी है। क्या नवजात बच्चे के लिए यूलिप लेना चाहिए और क्या किसी पॉलिसी को बंद करने की जरूरत है? इसके अलावा क्या एचडीएफसी की पॉलिसी को 5 साल बाद भी जारी रखना चाहिए? क्या किसी टर्म प्लान में आजीवन कवर मिलता है? 
 
हर्ष रूंगटा : अविवा लाइफ शील्ड एडवांटेज में प्रीमियम वापस मिल जाता है। आप ऑनलाइन टर्म प्लान लें और अविवा का प्लान सरेंडर कर दें। आप आईसीआईसीआई प्रु लाइफ टाइम सुपर को जारी रख सकते है।  इसके अलावा एचडीएफसी यंग स्टार 2 को भी जारी रखें और 5 साल बाद इसे रिव्यू करें। मैक्स न्यूयॉर्क प्लान में सरेंडर चार्ज ज्यादा होता है इसलिए इसे 5 साल बाद रिव्यू करें। जब तक नौकरी है तब तक के लिए टर्म प्लान लें।


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