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फाइनेंशियल प्लानिंग को लेकर सवाल-जवाब

प्रकाशित Sat, 22, 2012 पर 14:25  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

फाइनेंशियल प्लानिंग को लेकर सवालों के जवाब दे रहे हैं रूंगटा सिक्योरिटीज के चीफ फाइनेंशियल प्लानर हर्षवर्धन रूंगटा।


सवाल: मेरी उम्र 30 साल है। मैं 15 साल में 40 लाख रुपये जोड़ना चाहता हूं और 30 साल के बाद हर महीने 1 लाख रुपये की आय भी चाहता हूं। मैंने डीएसपी बीआर टॉप 100 में 2000 रुपये, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में 2000 रुपये, रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटी में 1500 रुपये, रिलायंस रेगुलर सेविंग में 1500 रुपये, रिलायंस गोल्ड फंड में 2000 रुपये, पीपीएफ में 4000 रुपये, एनपीएस में 3000 रुपये और बैंक आरडी में 4000 रुपये हर महीने लगा रहा हूं।


मेरे पास ये पॉलिसी हैं - अवीवा लाइफ शील्ड 20 लाख रुपये कवर, एलआईसी जीवन श्री 5 लाख रुपये कवर, एलआईसी जीवन आनंद 3 लाख रुपये कवर और बजाज आलियांज हेल्थ इंश्योरेंस। मेरी फाइनेंशियल प्लानिंग कैसी है?


जवाब: अभी आपके पूरे निवेश का 65 फीसदी हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट्स में लगा है। वैसे निवेश का 70 फीसदी हिस्सा इक्विटी और 30 फीसदी डेट में लगाना बेहतर है। आपके पोर्टफोलियो के सभी फंड्स अच्छे हैं और उनमें निवेश जारी रखें। आरडीआई के अलावा बाकी निवेश से 45 साल की उम्र तक 66 लाख रुपये जुड़ जाएंगे। रिटायरमेंट के बाद के लिए आपके पास 2 करोड़ रुपये होने चाहिए। टर्म प्लान और हेल्थ इंश्योरेंस में कवर बढ़ा सकते हैं।


सवाल: मेरी उम्र 40 साल है और मासिक सैलेरी 40000 रुपये है। पत्नि की मासिक सैलेरी 6000 रुपये है और सेविंग अकाउंट में 1.5 लाख रुपये हैं। मेरे पास एलआईसी जीवन सरल, बजाज आलियांज न्यू यूनिट गेन राइडर्स, आईसीआईसीआई प्रू लाइफ स्टेज पेंशन, स्टार हेल्थ एंड अलाइड का हेल्थ प्लान है।


मैंने एफडी में 3 लाख रुपये जमा किए हैं। कोटक गोल्ड फंड में 5000 रुपये, आईसीआईसीआई ब्लूचिप में 5000 रुपये, एचडीएफसी टॉप 200 में 3000 रुपये, सुंदरम सेलेक्ट मिडकैप में 2500 रुपये हर महीना निवेश करता हूं।


2-3 साल में घर के लिए 40-50 लाख रुपये की जरूरत होगी और 10 साल में रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ रुपये चाहिए। निवेश को बेहतर बनाने के लिए और क्या करना चाहिए?


जवाब: आप साल में 1,51,000 रुपये इंश्योरेंस का प्रीमियम भर रहे हैं और म्यूचुअल फंड में मासिक 15,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
3 साल में 40-50 लाख रुपये जुड़ना मुश्किल लग रहा है। अस निवेश से 10 साल में 1 करोड़ रुपये भी नहीं जुड़ पाएंगे। आपको जीवन आनंद और स्टार हेल्थ के अलावा सभी पॉलिसी सरेंडर करनी चाहिए। प्रीमियम के बचे पैसे को निवेश के दूसरे इंस्ट्रूमेंट में डालें।


सवाल: मेरी उम्र 26 साल है और मासिक सैलेरी 30000 रुपये है। मेरे पास स्टार हेल्थ इंश्योरेंस फैमिली फ्लोटर 6 लाख रुपये कवर, भारती एक्सा हेल्थ इंश्योरेंस 3 लाख रुपये कवर, एलआईसी जीवन तरंग, एलआईसी जीवन सरल और फ्यूचर जेनराली फ्यूचर गारंटीड ड्रीम प्लान है।


मैंने एस्कॉर्ट्स लीडिंग सेक्टर फंड, एचडीएफसी टॉप 200, एसबीआई ब्लूचिप फंड, डीएसपी बीआर टॉप 100, आईसीआईसीआई प्रु फोकस्ड ब्लूचिप, बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड, एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड, आईसीआईसीआई प्रू बैलेंस्ड फंड, एसबीआई गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड स्कीम में निवेश किया हुआ है।


मैं 4 साल में 10 लाख रुपये, 8 साल में 10 लाख रुपये और 25 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूं। मेरी फाइनेंशियल प्लानिंग कैसी है? एचडीएफसी क्लिक टू प्रोटेक्ट टर्म प्लान लेने की सोच रहा हूं, लेना चाहिए या नहीं?


जवाब: आप मेडिकल इंश्योरेंस में 2-3 साल बाद कवर बढ़ा लें और 30 साल के लिए टर्म प्लान लें। आप फ्रैंकलिन इंडिया इंडेक्स फंड - बीएसई सेंसेक्स प्लान में 5000 रुपये, एक्सिस ट्रिपल एडवांटेज फंड 5000 रुपये, एचडीएफसी इक्विटी फंड - 2500 रुपये और डीएसपी बीआर टॉप 100 2500 रुपये में मासिक निवेश करें। 4 साल में पहला लक्ष्य पूरा होने पर पोर्टफोलियो रिव्यू करें।


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