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कैसे करें 2013 की फाइनेंशियल प्लानिंग

प्रकाशित Sat, 05, 2013 पर 14:05  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

अपना पैसा डॉटकॉम के सीईओ हर्ष रूंगटा ने फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े कई सवालों के जवाब दिए जो आपके भी बहुत काम आ सकते हैं।


सवालः पी एफ में 25 लाख रुपये, सुपर एन्यूएशन में 35 लाख रुपये, ग्रेच्यूटी 10 लाख रुपये की है। रिटायरमेंट के लिए 2.5 लाख रुपये जोड़ना चाहते हैं, 4 साल में बेटी की शादी के लिए 31 लाख रुपये की जरूरत होगी। क्या 49,000 रुपये के हर माह के निवेश से 4 साल में 31 लाख रुपये जुड़ जाएंगे? क्या रिटायरमेंट की तैयारी ठीक है?


हर्ष रूंगटाः बेटी की शादी के लिए इक्विटी में निवेश बंद करें। रिलायंस गोल्ड फंड में निवेश जारी रखें। आपको और 44,000 रुपये के निवेश की जरूरत है। 19,000 रुपये की हर माह की एसआईपी एचडीएफसी लॉन्ग टर्म एमआईपी में करें। 20,000 रुपये की एसआईपी रिलायंस एमआईपी में करें। डीएसपी बीएर टॉप 100 में निवेश करें। फ्रैंकलिन इंडिया ब्लूचिप में निवेश करें। आप एक हेल्थ इंश्योरेंस लें। 5 लाख रुपये कवर का अपोलो ऑप्टिमा प्लस टॉप अप लें।


सवालः होम लोन ईएमआई 42,000 रुपये माह है और पर्सनल लोन 4200 रुपये माह है। 1 साल में पर्सनल लोन चुकता करना है, 5-10 साल में होम लोन चुकाना है। 13 साल में बेटी की शादी के लिए 10-15 लाख रुपये चाहिए, साथ ही रिटायरमेंट के लिए 1.5-2 करोड़ रुपये चाहिए। लक्ष्य पूरी करने के लिए हर महीने कितना निवेश करना होगा?


हर्ष रूंगटाः आप 17 फीसदी के ब्याज पर पर्सनल लोन ले रहे हैं। आप अपना पर्सनल लोन एसबीआई में शिफ्ट करें जिससे आपका ब्याज खर्च कम हो सकें। आप एलआईसी बीमा होल्ड को जारी रखे सकते हैं। आईसीआईसीआई की पॉलिसी का प्रीमियम 5 साल तक जारी रखें। 5 लाख रुपये कवर का टॉप अप प्लान लें। आप 25 लाख रुपये का अवीवा हेल्थ सिक्योर क्रिटिकल इलनेल कवर लें। पति पत्नी दोनों 25-25 लाख कवर का बजाज आलियांज प्रीमियम पर्सनल गार्ड पॉलिसी लें। बेटी की शादी के लिए 4,900 रुपये की एसआईपी फ्रैंकलिन इंडिया ब्ल्यूचिप में निवेश करें। 500 रुपये की एसआईपी रिलांय रेगुलर सेविंग फंड में निवेश करें। रिटायरमेंट के लिए 15,800 रुपये एसआईपी एचडीएफसी इक्विटी फंड में करें। पीपीएफ में 1,800 रुपये हर माह डालें।


सवालः एचडीएफसी टैक्स सेवर में 2000 रुपये हर माह, आईसीआईसीआई प्रू टैक्स प्लान में 2000 रुपये हरमाह, बीएसएलआई फ्रंटलाइन में 2000 रुपये हरमाह, एलआईसी जीवन सरल में 21,000 रुपये हर साल, बिड़ला सनलाइफ पॉलिसी में 10,000 रुपये हर साल, एफडी में 85,000 रुपये ईपीएफ में 3,300 हर माह और चिट फंड में 7,000 रुपये हैं। 3 साल में गाड़ी खरीदने के लिए 6 लाख रुपये, 10 साल में घर खरीदने के लिए 40 लाख रुपये, 20 साल में बच्चों की पढ़ाई के लिए 20 लाख रुपये और 34 साल में रिटायरमेंट के बाद के लिए 1 करोड़ रुपये चाहिए।  लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेश में क्या बदलाव करने होंगे?


हर्ष रूंगटाः एफडी के पैसे को इमरजेंसी फंड के तौर पर रखें एलआईसी जीवन सरल सरेंडर करें। बीएसएलआई की पॉलिसी का सरेंडर चार्ज पता करने के बाद सरेंडर करने का फैसला लें। आपको फिलहाल लाइफ इंश्योरेंस की जरूरत नहीं है। आप 5 लाख रुपये कवर का अपोलो ऑप्टिमा प्लस टॉप अप लें। 25 लाख रुपये कवर का अवीवा हेल्थ सिक्योर क्रिटिकल ईलनेस कवर लें और 25 लाख रुपये कवर का बजाज आलियांज प्रीमियम पर्सनल गार्ड पॉलिसी लें।


कार खरीदने के लिए 7,800 रुपये हर माह की एसआईपी एचडीएफसी मल्टीपल यील्ड प्लान 2005 में करें। घर खरीदने के लिए 8000 रुपये हर माह की एसआईपी रिलायंस एमआईपी फंड में करें। चिट फंड में निवेश बंद करें। बच्चों की शादी के लिए एचडीएफसी टैक्स सेवर, आईसीआईसीआई प्रू टैक्स प्लान और बीएसएल फ्रंटलाइन में एसआईपी जारी रखें। लांग टर्म लक्ष्य शादी के बाद रिव्यू करें और फिलहाल हर महीने की सरप्लस रकम की एसआईपी फ्रैंकलीन इंडिया ब्लूचिप फंड और एचडीएफसी इक्विटी फंड में निवेश करें।


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