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इंश्योरेंस के सवालों पर आत्रे भारद्वाज के जवाब

प्रकाशित Fri, 11, 2013 पर 15:38  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

प्रोबस इंश्योरेंस ब्रोकर लिमिटेड के हेड इंश्योरेंस आत्रे भारद्वाज ने इंश्योरेंस से जुडे़ कई सवालों के जवाब दिए जो आपके भी बहुत काम आ सकते हैं।


सवालः 2010 में टर्म प्लान लिया लेकिन ये नहीं बताया कि धूम्रपान करते हैं। अब लगता है कि कंपनी को बताना चाहिए। क्या ये करना ठीक होगा या फिर इस प्लान को बंद करके नया प्लान लेना ठीक होगा?


आत्रे भारद्वाजः पुरानी कंपनी को धुम्रपान की आदत की जानकारी दें जिसके बाद कंपनी प्रीमियम बदल कर प्लान जारी रख सकती है। इसके अलावा अगर आप नया प्लान लेते हैं तो नई कंपनी में भी पूरी जानकारी के साथ नया टर्म प्लान ले सकते हैं।


सवालः उम्र 32 साल है और एगॉन रेलिगेयर आई मैक्स प्लान में निवेश किया है जिसका प्रीमियम 2000 रुपये हर माह है और कवर 17,20,000 रुपये है। क्या ये काफी है, मुझे कहा गया था कि पॉलिसी टर्म के बाद मुझे 29 लाख रुपये मिलेंगे। क्या इतनी रकम मिलेगी ? पॉलिसी कैसी है?


आत्रे भारद्वाजः एगॉन रेलिगेयर आई मैक्स एक लो कॉस्ट यूलिप है और इसमें कोई एलोकेशन चार्ज नहीं है। क्योंकि ये बाजार से जुड़ा प्रोडक्ट है इसलिए इसमें रिटर्न की गारंटी नहीं है। हालांकि अगर आप लंबे वक्त तक इसमें बने रहेंगे तो रिटर्न बढ़िया मिल सकता है।


सवालः ऐसा टर्म प्लान चाहिए जिसमें वक्त के साथ कवर बढाया जा सके। क्या विकल्प बाजार में मौजूद है?


आत्रे भारद्वाजः एसबीआई लाइफ शील्ड, एगॉन रेलिगेयर इन्क्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान और बिड़ला सन लाइफ प्रोटेक्टर प्लान में वक्त के साथ कवर बढ़ाने का सुविधा मिलती है। आप इनमें से कोई भी प्लान चुन सकते हैं।


सवालः उम्र 45 साल है और मैं बिजनेसमैन हूं। मुझे 1 करोड़ रुपये कवर का टर्म प्लान लेना है। किस कंपनी का टर्म प्लान लेना ठीक होगा? क्या टर्म प्लान लेने के लिए मेरी उम्र बहुत ज्यादा है?


आत्रे भारद्वाजः आप जब तक बिजनेस संभालेंगे, उस वक्त तक का कवर लेना चाहिए। अगर 60 साल की उम्र तक काम करेंगे तो 15 साल के लिए कवर ले लें। 45 साल की उम्र में आपने टर्म प्लान लेने में देरी जरूर की है, लेकिन अभी लेने में भी समझदारी है। आप बिड़ला सनलाइफ, एचडीएफसी लाइफ, एसबीआई लाइफ, बजाज आलियांज लाइफ, एगॉन रेलिगेयर के टर्म प्लान देख सकते हैं।


सवालः 2004 से कोटक लाइफ इंश्योरेंस फ्लेक्सी प्लान में निवेश कर रहा हूं। फंड वैल्यू उम्मीद के मुताबिक नहीं है। जब फंड स्विच करने के लिए बात की, तो कंपनी ने ये कह कर मना कर दिया कि फंड अच्छा परफॉर्म कर रहा है, और अगर स्विच करना हो तो पॉलिसी बंद करके नई पॉलिसी लेनी होगी। क्या करूं?


आत्रे भारद्वाजः कोटक लाइफ इंश्योरेंस फ्लेक्सी प्लान एक जटिल प्लान है और अब ये प्लान बाजार में मौजूद नहीं है। लेकिन आपकी कंपनी फंड स्विच करने से मना नहीं कर सकती है। अगर फिर भी कंपनी फंड स्विच करने से मना करती है तो कंपनी फंड स्विच नहीं करेगी, ये लिखित में ले लें।


सवालः अगस्त 2007 में बजाज आलियांज कैपिटल यूनिट गेन प्लान खरीदा था। अभी तक 40,000 रुपये प्रीमियम दिया है और फंड वैल्यू 36,000 रुपये है। इस पॉलिसी का क्या करूं ?


आत्रे भारद्वाजः बजाज आलियांज कैपिटल यूनिट गेन, यूनिट लिंक्ड प्रोडक्ट है और छोटी अवधि में इस पॉलिसी के रिटर्न खराब हो सकते हैं। लंबी अवधि, जैसे 15 साल में इस पॉलिसी से बढ़िया रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है। आप बजाज आलियांज कैपिटल यूनिट गेन में टर्म पूरा करें।


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