Moneycontrol » समाचार » बीमा

जानिए कैसे सुलझाएं टर्म प्लान से जुड़ी उलझन

प्रकाशित Thu, 17, 2013 पर 17:18  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

आइए फोकस करते हैं इंश्योरेंस से जुड़े सवालों पर जिनके जवाब देंगे, अपना पैसा डॉट कॉम के सीईओ हर्ष रूंगटा -


सवाल : मेरी उम्र 40 साल है और सैलरी माह 25,000 रुपये है। मेरे पास एसबीआई लाइफ सुदर्शन, बीएसएलआई ड्रीम प्लान, एलआईसी जीवन सरल, एलआईसी जीवन अनुराग की 3 पॉलिसी, एलआईसी न्यू बीमा गोल्ड, एलआईसी मनी बैक और एलआईसी जीवन भारती ये 9 पॉलिसी हैं। बच्चे की पढ़ाई के लिए पैसे जोड़ने हैं, कौन सी पॉलिसी लूं?

हर्ष रूंगटा : बच्चे की पढ़ाई जैसे लक्ष्य के लिए ट्रेडिशनल इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं लेनी चाहिए। आपके के पास सभी ट्रेडिशनल प्लान हैं। ट्रेडिशनल प्लान में 5-6 फीसदी से ज्यादा रिटर्न नहीं मिल सकता। सबसे पहले आप ये पता करें कि बच्चे की पढ़ाई के लिए कितनी रकम की जरूरत होगी और उसके बाद आप बच्चे की पढ़ाई के लक्ष्य को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।


आपके के पास अभी सिर्फ 13.37 लाख रुपये का कवर है जो काफी कम है। इसलिए आप कम से कम 30 लाख रुपये कवर का टर्म प्लान लें। 30 लाख रुपये कवर के लिए आप कोटक ई प्रेफर्ड में 20 साल तक सालाना 6,826 रुपये निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा भारती एक्सा ई प्रोटेक्ट में भी 20 साल तक सालाना 7,921 रुपये डाल सकते हैं। 


सवाल : आईसीआईसीआई लाइफ स्टेज पेंशन, फ्यूचर जेनराली गारंटी एडवांटेज, बजाज आलियांज न्यू यूनिट गेन प्लस इन तीनों में से किस-किस पॉलिसी में प्रीमियम देना बंद कर दूं? 10 लाख रुपये की मेडिकल पॉलिसी लेनी है कौन-सी लूं?


हर्ष रूंगटा : आईसीआईसीआई लाइफ स्टेज पेंशन- ये एक यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान है। इस प्लान में प्रीमियम एलोकेशन चार्ज नहीं हैं और इसमें निवेश के लिए 8 फंड्स के विकल्प होते हैं। इसमें 3 साल के बाद सरेंडर वैल्यू - फंड वैल्यू का 92 फीसदी मिलता है। वहीं 4 साल के बाद 94 फीसदी और 5 साल के बाद सरेंडर वैल्यू- फंड वैल्यू का 96 फीसदी मिलता है। लेकिन 10 साल के बाद सरेंडर वैल्यू फंड वैल्यू के 100 फीसदी मिलती है। 


फ्यूचर जेनराली गारंटी एंडवांटेज प्लान ये एक ट्रेडिशनल प्लान है जिसमें 3 साल के बाद कुछ पैसा निकालने का विकल्प मिलता है। लेकिन पॉलिसी के आखिरी 5 साल में पैसा नहीं निकाल सकते। 20 साल की पॉलिसी में पहले साल प्रीमियम का 78 फीसदी एलोकेशन चार्ज होता है। वहीं दूसरे-तीसरे साल एलोकेशन चार्ज 8 फीसदी, चौथे और दसवें साल में एलोकेशन चार्ज 2 फीसदी होता है। पहले साल में 480 रुपये पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन फी होती है। लेकिन दूसरे साल से पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन फी 720 रुपये लगती है। 


बजाज आलियांज न्यू यूनिट गेन प्लस एसपी ये सिंगल प्रीमियम यूनिट लिंक्ड प्लान है। इसमें 3 साल बाद पार्शियल विड्रॉल या सरेंडर कर सकते हैं। पैसा निकालने पर कम से कम 5,000 रुपये या प्रीमियम का पहली और पांचवी रकम फंड में होना ही चाहिए।


आपको परिवार के सभी सदस्यों के लिए 3-3 लाख रुपये कवर की पॉलिसी लेनी चाहिए। आप अपोलो ऑप्टिमा रिस्टोर इंडिव्युजअल प्लान ले सकते हैं। साथ ही 5-5 लाख रुपये का अपोलो ऑप्टिमा प्लस टॉप अप ले सकते हैं। 


सवाल : मेरी उम्र 32 साल है और मेरी सैलरी सालाना 12 लाख रुपये है। 1 करोड़ रुपये कवर के लिए कौन सा टर्म प्लान लूं? क्या 50-50 लाख रुपये कवर का 2 प्लान लूं? क्या कोई राइडर लेने की जरूरत है, अलग से लूं या टर्म प्लान के साथ?


हर्ष रूंगटा : आप 28 साल के लिए 1.20 करोड़ रुपये कवर का अवीवा आई लाइफ या भारती अक्सा ई प्रोटेक्ट टर्म प्लान ले सकते हैं। अवीवा आई लाइफ में आपको सालाना 10,391 रुपये और भारती अक्सा ई प्रोटेक्ट में 9,573 रुपये निवेश करने होंगे। 


सवाल : मेरी मां की उम्र 41 साल है और उनके के लिए टर्म प्लान लेना है। वो हाउसवाइफ हैं। कौन सा टर्म प्लान उनके लिए बढ़िया रहेगा?


हर्ष रूंगटा : लाइफ इंश्योरेंस कवर घर के कमाने वाले सदस्य के लिए लिया जाता है। मां के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवर लेने की जरूरत नहीं है। 


वीडियो देखें