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फाइनेंशियल प्लानिंग से जुडे़ सवालों के जवाब

प्रकाशित Sat, फ़रवरी 09, 2013 पर 13:17  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

ट्रांसेंड कंसल्टेंसी के डायरेक्टर कार्तिक झवेरी से जानिए आपकी संपूर्ण फाइनेंशियल प्लानिंग से जुडे़ सवालों के जवाब।  
 
सवालः कोमल जीवन-प्रीमियम 14,848 रुपये हर साल, जीवन वर्षा-प्रीमियम 8,210 रुपये हर साल, जीवन सरल-प्रीमियम 6,124 रुपये हर साल, प्रॉफिट प्लस-प्रीमियम 10,000 रुपये हर साल, पत्नी के नाम इंश्योरंस में जीवन सरल-प्रीमियम 6,124 रुपये हर साल, मनी प्लस-प्रीमियम 10,000 रुपये हर साल, पेंशन स्कीम में 3,500 रुपये हर माह, पोस्ट ऑफिस आरडी में 1,000 रुपये हर माह के साथ 1 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड बनाया है।


म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, कहां और कैसे करें? खुद के और पत्नी के लिए टर्म पॉलिसी और हेल्थ पॉलिसी चाहिए। बेटियों की पढ़ाई के लिए 15 साल बाद 20 लाख रुपये, और उनकी शादी के लिए 20 साल के बाद 50 लाख रुपये चाहिए। हमारी फाइनेंशियल प्लानिंग कैसी है? 


कार्तिक झवेरीः आपकी निवेश रणनीति में कुछ कमियां हैं। आपकी रणनीति से आप सिर्फ 2.25 करोड़ रुपये जुटा पाएंगे। सभी इंश्योरेंस पॉलिसी को पेड-अप करा लें और इंटरनेट पर आपके और पत्नी के लिए सस्ता टर्म प्लान ढूंढे़।


आप अवीवा, एगॉन रेलिगेयर, भारती एक्सा, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, एचडीएफसी लाइफ में से किसी प्लान में निवेश कर सकते हैं। आप अपने लक्ष्य पूरे करने के लिए ट्रेडिशनल इन्वेस्टमेंट ज्यादा ना करें। पत्नी का पेंशन स्कीम में निवेश जारी रखें। साथ ही पीपीएफ में निवेश जारी रख सकते हैं। बाकी पैसे डाइवर्सिफाइड एमएफ और मिडकैप फंड में लगाएं। कर्ज की रकम चुकाने के बाद ब्लूचिप शेयरों में निवेश की सोचें तो बेहतर रहेगा। सुझाई गई रणनीति से आप 30 साल बाद 7.25 करोड़ जुटा पाएंगे


सवालः पीपीएफ में 10,000 रुपये हर माह, शेयरों में करीब 1 लाख रुपये का निवेश करा है, 1 करोड़ रुपये का लाइफ कवर, 4 लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, 2 यूलिप हैं और 1 हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है। हर महीने 20-30,000 रुपये और निवेश कर सकता हूं।


म्युचुअल फंड और सोने में निवेश करना चाहता हूं। अपनी शादी के लिए अगले साल तक 5 लाख रुपये जुटाने हैं, 2 बच्चों की पढ़ाई के लिए प्लानिंग कैसे होनी चाहिए और रिटायरमेंट के लिए कितनी रकम जुटानी होगी?


कार्तिक झवेरीः कमाई का सिर्फ 10 फीसदी बचत करना बेहद कम है। शादी के लिए सेविंग्स अकाउंट या शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड की मदद लें। 20 साल बाद रिटायरमेंट के लिए जरूरी फंड 5 करोड़ रुपये होगा। इक्विटी के जरिए 5 करोड़ रुपये के लिए 20 साल तक 37,000 रुपये हर माह निवेश करना जरूरी है। डेट के जरिए 5 करोड़ रुपये के लिए 20 साल तक 91,000 रुपये हर माह निवेश करना जरूरी है।


बैलेंस्ड स्ट्रैटेजी बनाने पर 5 करोड़ रुपये के लिए 20 साल तक 55,000 रुपये हर माह निवेश जरूरी है। बच्चों के लिए हर महीने 12-15,000 रुपये इक्विटी में निवेश करें। 


सवालः एलआईसी मनी बैक- हर 5 साल में 1 लाख मनी बैक, 31,400 हर साल दे रहा हूं। रेकरिंग डिपॉजिट में 11,000 रुपये हर माह, अपोलो म्युनिख हेल्थ प्लान जिसका कवर 6 लाख रुपये है, आरडी में निवेश 3,000 रुपये हर माह कम कर म्यूचुअल फंड में लगाने की योजना है।


एगॉन रेलिगेयर से 1 करोड़ रुपये के टर्म प्लान लेने का सोचा है, साथ ही हर महीने अतिरिक्त 3,000 रुपये निवेश करने की योजना है। 15 साल बाद 40 लाख रुपये और 25 साल बाद 50 लाख रुपये चाहिए। वित्तीय लक्ष्य पाने के लिए निवेश के तरीके सुझाएं।


कार्तिक झवेरीः ज्यादा लंबे समय के निवेश से रिटर्न और बेहतर होगा। 15 साल में 40 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए 6,500 रुपये हर माह इक्विटी फंड में निवेश करें। 25 साल में 50 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए 2,000 रुपये हर माह इक्विटी फंड में निवेश करें।


आरडी की बजाए पीपीएफ या ईएलएसएस में निवेश बेहतर रहेगा। ईएलएसएस में टैक्स छूट के अलावा बेहतर रिटर्न भी मिलेंगे। आपकी मनी बैक पॉलिसी में सालाना रिटर्न सिर्फ 4 फीसदी है इसलिए मनी बैक पॉलिसी को पेड-अप कराना बेहतर होगा।


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