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कैसे हो सटीक फाइनेंशियल प्लानिंग

प्रकाशित Sat, फ़रवरी 23, 2013 पर 15:19  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के डायरेक्टर पंकज मठपाल ने फाइनेंशियल प्लानिंग से जुडे़ कई सवालों के जवाब दिए हैं जो आपके भी बहुत काम आ सकते हैं।


सवालः 1 लाख रुपये का हर महीने निवेश किया है।10 साल में 50 लाख रुपये बेटे की पढ़ाई के लिए 10 साल में 2.5 करोड़ रुपये रिटायरमेंट के लिए चाहिए।


आईसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप में 5000 रुपये हर माह, आईसीआईसीआई प्रू डिस्कवरी- में 4000 रुपये हर माह, आईसीआईसीआई प्रू डायनमिक में 2000 रुपये हर माह, एचडीएफसी मिडकैप में 3500 रुपये हर माहएचडीएफसी गोल्ड फंड में 3500 रुपये हर माह और आईसीआईसीआई प्रू बैंकिग में 2000 रुपये हर माह, बाकी पैसे पीपीएफ, एफडी और सोने में निवेश किया है।


इसके अलावा जीवन सरल की दो पॉलिसी में 72,000 रुपये सालाना दे रहे हैं। क्या लक्ष्य पूरे हो पाएंगे, फाइनेंशियल प्लानिंग में क्या बदलाव करने की जरूरत है? 5000 रुपये हर माह और निवेश करना है, कहां करूं?


पंकज मठपालः 10 फीसदी रिटर्न के लिहाज से 10 साल में आपके पास 3.83 करोड़ रुपये जुड़ जाएंगे। अभी के पोर्टफोलियो में 42 फीसदी लार्ज कैप फंड, 45 फीसदी मिड एंड स्मॉल कैप फंड और 12 फीसदी सेक्टोरल फंड में निवेश कर रखा है। क्योंकि 45 फीसदी निवेश मिड एंड स्मॉल कैप में है, इसलिए ये पोर्टफोलियो रिस्की है। आप 5000 रुपये हर माह लार्ज कैप फंड जैसे रिलायंस टॉप 200 में निवेश करें। निवेश के लिए फिजिकल गोल्ड खरीदने के बदले गोल्ड ईटीएफ में निवेश करें। गोल्ड ईटीएफ पर वेल्थ टैक्स नहीं लगता है।


सवालः अगले साल मार्च से हर महीने 5,000 रुपये बच्चे की पढ़ाई के लिए, 40 लाख का घर खरीदना है, 17 साल में 30 लाख रुपये बेटे की पढ़ाई के लिए चाहिए होंगे। लॉन्ग टर्म के लक्ष्य के लिए महंगाई दर को लेते हुए रकम कैसे कैलकुलेट करें? 3000 रुपये हर माह और निवेश करना है, कहां करें?


पंकज मठपालः क्योंकि आपके पास इमरजेंसी फंड नहीं है, सबसे पहले उसे बनाए। 3000 रुपये हर माह एचडीएफसी कैश मैनेजमेंट-ट्रेडरी एडवांटेज में डालें। एचडीएफसी कैश मैनेजमेंट-ट्रेडरी एडवांटेज मनी मार्केट फंड है जिसमें एंट्री या एक्जिट लोड नहीं है।


सैलरी में बढ़ोतरी से बच्चे की पढ़ाई का खर्च निकालें और फिलहाल छोटा घर खरीदें। बच्चे की पढ़ाई के लिए 17 साल में 30 लाख रुपये की जरूरत होगी और अगर एमबीए करवाएंगे तो 40 लाख रुपये और लगेंगे। एमबीए की पढ़ाई के खर्च के लिए लोन लेना बेहतर होगा। रिटायरमेंट के लिए प्लान करना शुरू करें। आपके पोर्टफोलियो के सभी फंड्स अच्छे, निवेश जारी रखें।


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पोस्ट करनेवाले: Guestपर: 01:35, अप्रैल 24, 2014

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Is it a right moment to sell shares at election hour or will it be wise to sell shares post elections....

पोस्ट करनेवाले: Guestपर: 15:36, अप्रैल 20, 2014

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i want aftar 30 years pension plz sujest....