फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवाल-जवाब -
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फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवाल-जवाब

प्रकाशित Sat, 16, 2013 पर 13:15  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

लैडरअप वेल्थ मैनेजमेंट के राघवेंद्र नाथ से जानिए फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवालों के जवाब।


सवाल : मेरी उम्र 53 साल है और मासिक आमदनी 1.30 लाख रुपये है। एक एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी खुद के नाम पर है और  एक पत्नी के नाम पर। जिसकी कुल प्रीमियम सालाना 94,800 रुपये है। दोनों ही पॉलिसी 3.5 साल पुरानी है। इसे जारी रखूं या फिर पेड-अप करवा दूं? पेड-अप करवाने पर मैच्योरिटी पर कितने पैसे मिलेंगे? हर महीने 15,000 रुपये और निवेश करना चाहता हूं। किन फंड्स में करूं?


राघवेंद्र नाथ : एलआईसी जीवन सरल एक एनडाउमेंट प्लान है। इसमें आपको 5 साल के बाद पॉलिसी सरेंडर करने पर कोई पेनल्टी नहीं लगेगी। आप जीवन सरल पॉलिसी को सरेंडर करके 20 लाख रुपये कवर का टर्म प्लान ले सकते हैं, जिसमें सालाना प्रीमियम करीब 25,000 रुपये होगी। बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी, फ्रैंकलीन इंडिया ब्लूचिप, एचडीएफसी इक्विटी और एसबीआई मैग्नम एमर्जिंग बिजनेस ये निवेश के लिए कुछ फंड्स है, जिन पर आप फोकस कर सकते हैं।


सवाल : मेरी उम्र 28 साल है और मासिक आमदनी 30,000 रुपये है। मैं 5 लाख रुपये कवर के लिए एलआईसी जीवन आनंद में महीना 3,887 रुपये निवेश करता हूं। इसके अलावा 10 लाख रुपये कवर के लिए एलआईसी न्यू बीमा गोल्ड में सालाना 36,448 रुपये निवेश करता हूं जिसमें 10 लाख रुपये का एक्सिडेंटल बेनिफिट भी है। एलआईसी ग्रुप इंश्योरेंस में महीना 600 रुपये, यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस मेडिकल पॉलिसी में महीना 9000 रुपये और आरडी में महीना 2000 रुपये का निवेश करता हूं।   


20 साल में घर के लिए 80-90 लाख रुपये, 20-25 साल में रिटायरमेंट के समय 90 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये और बच्चों की पढ़ाई, शादी के लिए 30-40 लाख रुपये का लक्ष्य है। महीना 7000 रुपये और निवेश कर सकता हूं। कहां करूं?


राघवेंद्र नाथ : घर खरीदने के लिए आपको महीना 4000 रुपये निवेश शुरू करना चाहिए और हर साल निवेश की रकम को 10 फीसदी बढ़ाना चाहिए। रिटायरमेंट के लिए आपको अपना लक्ष्य बढ़ना होगा। रिटायरमेंट के लिए आपको करीब 4 करोड़ रुपये की पूंजी की जरूरत होगी।


आईसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप, बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी, रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्यूनिटीज और आईडीएफसी प्रीमियमर इक्विटी में आप हर महीना 2000 रुपये निवेश कर सकते हैं।


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