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फाइनेंशियल प्लानिंग से करें अपने लक्ष्य हासिल

प्रकाशित Sat, 30, 2013 पर 13:44  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

रूंगटा सिक्योरिटीज के हर्षवर्धन रूंगटा से जानिए फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवालों के जवाब। 


सवाल : मेरी उम्र 34 साल है और मेरी मासिक आमदनी 54,000 रुपये है। मेरा हर महीने का खर्च 20,000 रुपये है और होमलोन पर 8,500 रुपये की ईएमआई कटती है। मेरे पास एलआईसी की जीवन आनंद, जीवन साथी, जीवन छाया, जीवन सरल जैसी पॉलिसी है। इससे मैं अपने बेटियों की पढ़ाई, शादी के लिए और रिटायरमेंट के लिए कितने पैसे जोड़ सकता हूं? मुझे बेटियों की शादी के लिए करीब 20 लाख रुपये की जरूरत होगी।


मैं अपने पूरे परिवार के लिए कौन-सा इंश्योरेंस प्लान लूं। क्या मैं एलआईसी पॉलिसी और पेंशन प्लान जारी रखूं या नहीं। म्यूचुअल फंड में कितनी रकम से एसआईपी शुरु करूं?


हर्षवर्धन रूंगटा : आपको सबसे पहले एक ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदना चाहिए। आप आईसीआईसीआई, अवीवा, टाटा एआईए या एचडीएफसी का ऑनलाइन टर्म प्लान देख सकते हैं। ऑनलाइन टर्म प्लान काफी सस्ते होते हैं। आपको अपने दोनों बेटियों की आगे की पढ़ाई के लिए करीब 10-10 लाख रुपये जोड़ने की जरूरत होगी।

मौजूदा एलआईसी की पॉलिसी में कम रिटर्न मिल रहा है। इसलिए आपको ज्यादा रिटर्न वाली पॉलिसी खरीदनी चाहिए। परिवार वालों के लिए आप टाटा एआईजी की मेडिप्राइम हेल्थ पॉलिसी खरीद सकते हैं। आपके पोर्टफोलियों में कई बदलाव करने की जरूरत है इसलिए आप खुद एक फाइनेंशियल प्लानर से मिलें ताकि आप अपने सभी लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।  


सवाल : मेरी मासिक आमदनी 80,000 रुपये है। मैं हर महीने केनरा रोबेको इक्विटी में 2,000 रुपये, फिडेलिटी स्पेशल सिच्युएशन फंड में 1,500 रुपये, आइसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप में 3,000 रुपये, एसबीआई इमर्जिंग बिजनेस में 2,000 रुपये, रिलायंस गोल्ड  ईटीएफ और आईसीआईसीआई हाइएस्ट एनएवी फंड में भी निवेश करता हूं।

बेटी की पढ़ाई के लिए 15 साल में 25 लाख रुपये और शादी के लिए 20 साल में 30 लाख रुपये चाहिए। रिटायरमेंट के लिए 25 साल में 1.50 करोड़ रुपये चाहिए। मेरा पोर्टफोलियो कैसा है, क्या मौजूदा निवेश से लक्ष्य हासिल हो जाएंगे?   


हर्षवर्धन रूंगटा : आप मौजूदा निवेश से अपने तीनों लक्ष्य हासिल नहीं कर पाएंगे। आप आइसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप में 3,000 रुपये, एसबीआई इमर्जिंग बिजनेस में 2,000 रुपये का निवेश बरकरार रख सकते हैं।


अगर आप केनरा रोबेको इक्विटी, फिडेलिटी स्पेशल सिच्युएशन फंड से निकल जाएं और उसकी जगह एचडीएफसी इक्विटी फंड में हर महीने 3000 रुपये और बिड़ला सन लाइफ में हर महीने 5000 रुपये निवेश करते है तो आपका बैलेंस पोर्टफोलियो बन जाएगा। आपको पीपीएफ, रिलायंस गोल्ड ईटीएफ और आईसीआईसीआई पिनेकल निवेश जारी रखना चाहिए।


आप यूलिप की जगह एक टर्म प्लान खरीद सकते हैं। आप अपने कुल 8,500 रुपये के मौजूदा निवेश में हर महीने 4,500 रुपये का और निवेश करें तो आपके सभी लक्ष्य पूरे हो सकते हैं।



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