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शादी के लिए 4 साल में 5 लाख रुपये कैसे जोड़ें!

प्रकाशित Sat, 06, 2013 पर 12:21  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग का सटीक होना बहुत जरूरी होता है लेकिन सही जानकारी के अभाव में कई बार ये अधूरी रह जाती है। आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़ी ऐसी ही समस्याओं के समाधान के लिए वाइजइंवेस्ट एडवाइजर्स के सीईओ हेमंत रुस्तोगी ने अपनी सलाह दी है।


सवालः एचडीएफसी टॉप 200 में 1000 रुपये हरमाह, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल में 1000 रुपये हर माह और आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में 2000 रुपये हर माह निवेश कर रहा हूं। 4 साल में शादी हो सकती है और 5-10 साल में घर खरीदना है। 40 लाख रुपये कवर का टर्म प्लान ले लिया है। टैक्स सेविंग के लिए कोई निवेश नहीं किया है। पीपीएफ अकाउंट है और एनपीएस अकाउंट खुलवाना है, 12-15,000 रुपये हर महीने निवेश करने की क्षमता है। फाइनेंशियल प्लानिंग कैसे करूं?


हेमंत रुस्तोगीः पोर्टफोलियो के सभी फंड्स अच्छे हैं और तीनों फंड में निवेश जारी रखें। पीपीएफ में निवेश शुरू कर सकते हैं। एनपीएस के बजाए, म्युचुअल फंड में निवेश कर रिटायरमेंट के लिए पैसे जोड़ें। टैक्स सेविंग के लिए उतना ही निवेश करें जितने पर टैक्स छूट मिलती है। टर्म प्लान के प्रीमियम और पीएफ के पैसे जोड़ कर देख लें कि टैक्स सेविंग के लिए कितना निवेश करने की जरूरत है।


शादी के लिए 4 साल में करीब 5 लाख रुपये की जरूरत होगी। इसके लिए 6000 रुपये हर माह एसआईपी में डालें। 7 साल में 70 लाख रुपये का घर खरीदने के लिए मार्जिन मनी के तौर पर 10 लाख रुपये जोड़ने होंगे। 7 साल में 10 लाख जोड़ने के लिए 6000 रुपये हर माह निवेश करना होगा। आप आईसीआईसीआई बैलेंस फंड और एचडीएफसी प्रूडेंस फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।


सवालः 6-10 साल में 50-60 लाख रुपये बच्चों की पढ़ाई के लिए चाहिए होंगे। टाटा इक्विटी पीई फंड में 1000 रुपये हर माह, आईसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप में 1000 रुपये माह, डीएसपीबीआर टॉप 100 में 1000 रुपये हर माह, एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्यूनिटीज में 1000 रुपये हर माह, एसबीआई गोल्ड फंड में 1500 रुपये हर माह, एचडीएफसी इक्विटी में 2500 रुपये हर माह, आईसीआईसीआई प्रू डिस्कवरी में 2500 रुपये हर माह, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में 2500 रुपये हर माह, रिलायंस रेगुलर सेविंग में 2500 रुपये हर माह, बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी में 2500 रुपये हर माह निवेश किया है।


साथ ही 50 लाख कवर का टर्म प्लान कवर लिया है। इसके अलावा शेयर बाजार में 3.5 लाख रुपये का निवेश किया है जिस पर 50 फीसदी का नुकसान हुआ है। क्या इस फाइनेंशियल प्लानिंग से लक्ष्य पूरे हो जाएंगे?


हेमंत रुस्तोगीः बच्चों की पढ़ाई के अलावा आपको दूसरे लक्ष्य बनाने की जरूरत होगी। नए लक्ष्य के लिए रकम और समय सीमा तय करें। हर लक्ष्य के लिए अलग पोर्टफोलियो बनेगा। बच्चों की पढ़ाई के लिए बेटे और बेटी को अलग अलग रकम की जरूरत होगी।


 9 साल में बेटे की पढ़ाई के खर्च के लिए 30 लाख रुपये चाहिए होंगे जिसके लिए 17,000 रुपये हरमाह निवेश की जरूरत होगी। 12 साल में बेटी की पढ़ाई के खर्च के लिए 30 लाख रुपये चाहिए होंगे जिसके लिए 10,000 रुपये हर माह निवेश की जरूरत होगी। अभी तक आपने 10 फंड्स में 18,000 रुपये हर माह का निवेश है। किसी भी पोर्टफोलियो के लिए 10 फंड्स बहुत ज्यादा हैं।


आप अपने लक्ष्य पूरे करने के लिए आईसीआईसीआई फोकस्ड ब्लूचिप में 7000 रुपये हर माह, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में 5000 रुपये हर माह, बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी में 5000 रुपये हर माह का निवेश कर सकते हैं।


इसके अलावा रिटायरमेंट की प्लानिंग के लिए एचडीएफसी इक्विटी में 5000 रुपये हर माह और डीएसपीबीआर टॉप 100 में 5000 रुपये हर माह निवेश करें। आपके इंश्योरेंस में 50 लाख रुपये का इंश्योरेंस कवर पयार्प्त नहीं होगा, आपको कम से कम 1.5 करोड़ कवर की जरूरत होगी, इसके लिए इंश्योरेंस में निवेश की रकम बढ़ाई जानी चाहिए।


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