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होमलोन कवर वाला कौन-सा टर्म प्लान खरीदें

प्रकाशित Wed, 10, 2013 पर 16:11  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

माई इंश्योरेंस क्लब डॉट कॉम के को-फाउंडर मनोज असवानी से जानिए इश्योरेंस से जुड़े सवालों के जवाब -


सवाल : मेरी उम्र 28 साल है और पत्नी की उम्र 26 साल है। मेरी सालाना आमदनी 6 लाख रुपये है। मेरे पास एलआईसी की 22 साल और 35 साल टर्म की 2 अमूल्य जीवन पॉलिसीज है। इसके अलावा एगॉन रेलिगेयर आई टर्म, भारती अक्सा स्मार्ट हेल्थ बेसिक, भारती अक्सा स्मार्ट पर्सनल एक्सीडेंट जैसी पॉलिसीज है। क्या मुझे 1 करोड़ रुपये कवर का टर्म प्लान लेना चाहिए? अगर हां, तो कौन सा प्लान लूं? अगर भारती अक्सा हेल्थ प्लान को बदलना हो, तो कौन सा प्लान लूं? क्या किसी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में ओपीडी, आयुर्वेदिक और होमियोपैथिक इलाज का कवर मिलता है?


मनोज असवानी : इंश्योरेंस के लिहाज आपने काफी अच्छे प्लान लिए है। आपको एलआईसी की 22 साल टर्म वाली पॉलिसी जारी रखनी चाहिए और 35 साल टर्म वाली पॉलिसी से निकलना चाहिए जिसमें आप 13,475 रुपये का प्रीमियम दे रहे हैं। 35 साल टर्म वाली पॉलिसी थोड़ी महंगी है। आप चाहे तो दोनों एलआईसी पॉलिसी को बंद करके किसी और कंपनी का 50 लाख रुपये का कवर ले सकते हैं।


आप एचडीएफसी क्लिक टू प्रोटेक्ट, अवीवा आई लाइफ का ऑनलाइन टर्म प्लान ले सकते हैं। एचडीएफसी क्लिक टू प्रोटेक्ट में क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 96 फीसदी है और इसमें राइडर्स नहीं है। एचडीएफसी एर्गो हेल्थ सुरक्षा में 2-3 लाख रुपये की पॉलिसीज पर आयुर्वेदिक और होमियोपैथिक इलाज का 20,000 रुपये कवर मिलता है। हेल्थ प्लान में अपोलो म्युनिक ऑप्टिमा रीस्टोर, टाटा एआईजी मेडीप्राइम ये अच्छे विकल्प हैं।   


सवाल : कंपनी की तरफ से 3 लाख रुपये कवर का हेल्थ प्लान है। साथ ही आईसीआईसीआई प्रू का 3 लाख रुपये कवर का हेल्थ सेवर प्लान भी है। क्या मुझे और हेल्थ प्लान लेने की जरूरत है?


मनोज असवानी : आपको टाटा एआईजी का ओरिएंटल इंश्योरेंस या फिर अपोलो म्युनिख की हेल्थ पॉलिसी खरीदनी चाहिए। आईसीआईसीआई प्रू का प्लान अभी बंद ना करते हुए आपको बने रहना चाहिए। जैसे-जैसे उम्र बढ़ती जाएगी वैसे आपको हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी मिलना मुश्किल होगा।


इंश्योरेंस को रिटर्न का जरिया नहीं समझना चाहिए। आपको पहले प्योर इंश्योरेंस पॉलिसी को अहमियत देनी चाहिए। प्योर इंश्योरेंस आपके लाइफ इंश्योरेंस को कवर करता है। हेल्थ इंश्योरेंस आपकी रीइंबर्समेंट को कवर करती है। तो पहले आपको इन पर फोकस करना चाहिए। आईसीआईसीआई प्रू हेल्थ सेवर एक कॉम्बो प्रोडक्ट है जिसमें आपको हेल्थ बीमा के साथ यूलिप का भी बेनिफिट मिलता है।


कॉम्बो प्रोडक्ट में आपका कवर काफी कम होता है और आपके ज्यादा तर पैसे निवेश में जाते हैं। अगर आपने पहले हेल्थ प्लान लिया है तो ठीक है। वरना आपको पहले किसी जनरल इंश्योरेंस कंपनी से हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए। लाइस इंश्योरेंस एक बेनिफिट और जनरल इंश्योरेंस एक रिइंबर्समेंट प्लान है।        


ज्यादातर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां बीमारी पता चलने पर तय रकम देती है। इनका प्रीमियम जनरल इंश्योंरेंस के प्लान से ज्यादा होते हैं और इनके प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश में जाता है। साथ ही इस पॉलिसी में पोर्टोबिलीटी की सुविधा भी नहीं होती है। लाइफ इंश्योरेंस हेल्थ प्लान में 2 लाख रुपये के कवर के लिए सालाना प्रीमियम 10,000-15,000 रुपये का भरना पड़ता है।

वहीं जनरल इंश्योरेंस हेल्थ प्लान में 3 लाख रुपये कवर के लिए सालाना प्रीमियम 3000-5000 रुपये होता है। जनरल इंश्योरेंस कंपनीज के हेल्थ प्लान में आपके अस्पताल में भर्ती होने का खर्चा दिया जाता है और इनका प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस के प्लान से कम होता है। जनरल हेल्थ पॉलिसी में पोर्टोबिलीटी की सुविधा होती है।


सवाल : मेरी मासिक आमदनी 33,000 रुपये है और होम लोन 9,68,000 रुपये का है। टर्म प्लान लेना है, हर महीने 2000 रुपये दे सकता हूं। कौन सा प्लान लूं? होम लोन कवर करने के लिए भी प्लान चाहिए, जिसमें पॉलिसी होल्डर के ना रहने पर, लोन चुकता ना करने की सुविधा हो।


मनोज असवानी : आपको जल्द ही 50 लाख रुपये के कवर का ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदना चाहिए। ऑनलाइन टर्म प्लान सस्ता मिलता है और काफी सस्ते होते हैं। टर्म प्लान में होमलोन या कार लोन को भी कवर किया जाता है। आप एचडीएफसी लाइफ क्लिक टू प्रोटेक्ट, एगॉन रेलिगेयर आई टर्म और आईसीआईसीआई प्रू आईकेयर जैसे ऑनलाइन टर्म प्लान देख सकते हैं।


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