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ज्यादा पॉलिसी लेने के नुकसान के बारे जानें

प्रकाशित Fri, 26, 2013 पर 14:24  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

बिना सोचे समझे 8 या 10 पॉलिसी लेने के बाद होने वाले नुकसान से कैसे बचें आइए जानते है आपकी इंश्योरेंस से जुड़ी ऐसी ही कुछ समस्याओं पर रुंगटा सिक्योरिटीज के हर्षवर्धन रूंगटा के सुझाव।


सवाल : मेरे पास 3 कोटक स्मार्ट एडवांटेज, 2 आईडीएफसी वेल्थ इंश्योरेंस फाउंडेशन प्लान, बिड़ला सन लाइफ ड्रीम प्लान लाइफ कवर, बिड़ला सनलाइफ सरल जीवन, बिड़ला सनलाइफ बचत एनडाउमेंट प्लान और आईसीआईसीआई लाइफ टाइम सुपर जैसे प्लान है। मैं इन सभी पॉलिसी में सालाना 1 लाख 60 हजार रुपये का प्रीमियम भरता हूं। कृपया सभी पॉलिसी पर राय दीजिए? 


हर्षवर्धन रूंगटा : आपने जितनी भी इंश्योरेंस पॉलिसी ली है वो केवल इंवेस्टमेंट के लिहाज से ली है। हर निवेशकों को इंश्योरेंस और इंवेस्टमेंट को अलग-अलग ही रखना चाहिए और इंश्योरेंस खरीदते समय अपना पहला लक्ष्य इंश्योरेंस कवर रखना चाहिए।

आपको फाइनेशियल प्लानर से मिलकर अपने लक्ष्य, निवेश की अवधि के हिसाब से नए तरीके से निवेश शुरु करना चाहिए और अपनी मौजूदा कई पॉलिसी सरेंडर कर देनी चाहिए। पॉलिसी सरेंडर करने से पहले आप बीमा कंपनी से पॉलिसी के सरेंडर चार्ज की जानकारी जरूर लें। खुद के लिए एक टर्म प्लान भी जरूर लें।     


सवाल : 2010 में बजाज आलियांज न्यू फैमिली गेन- 2 लिया था। इस पॉलिसी में पूरा निवेश एक्सीलेटर मिडकैप फंड 2 में कर रहा हूं। क्या फंड बदलने की जरूरत है? पॉलिसी में बने रहना चाहिए या नहीं?


हर्षवर्धन रूंगटा : आपको बजाज आलियांज न्यू फैमिली गेन- 2 में फिलहाल बने रहना चाहिए। बजाज आलियांज न्यू फैमिली गेन- 2 से निकलने पर 25 फीसदी सरेंडर चार्ज कटता है। बजाज आलियांज न्यू फैमिली गेन- 2 में पूरा निवेश डेट या फिर इक्विटी में किया जा सकता है। इस पॉलिसी के एक्सीलेटर मिडकैप फंड ऑप्शन में 50 फीसदी निवेश मिडकैप शेयरों में होता है। इसलिए इस थोड़ा फंड में थोड़ा जोखिम है। आप बजाज आलियांज न्यू फैमिली गेन-2 में एसेट एलोकेशन फंड का ऑप्शन चुन सकते हैं। इंश्योरेंस और इंवेस्टमेंट को अलग रखने में ही समझदारी होगी।   


सवाल : पत्नी के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी है। हाउस वाइफ के लिए टर्म प्लान में क्या विकल्प है?


हर्षवर्धन रूंगटा : हाउस वाइफ के लिए टर्म प्लान नहीं होता है। हाउस वाइफ की कोई आमदनी नहीं होती है इसलिए उनके लिए कोई टर्म प्लान नहीं होता। अगर आप इंश्योरेंस ही लेना चाहते है तो एलआईसी का सरल जीवन प्लान ले सकते हैं। इसके अलावा आप अपने पत्नी के लिए यूलिप या ट्रेडिशनल प्लान भी ले सकते हैं।

सवाल : मेरी उम्र 44 साल है और मेरी सालाना आय 6 लाख रुपये है। मेरे पास आईसीआईसीआई लॉम्बार्ड की 3 लाख रुपये कवर की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी है। साथ ही 8 लाख रुपये का टॉप-अप कवर भी है। बेसिक कवर के ऊपर और कवर के लिए टॉप अप लेना ज्यादा बेहतर है या फिर क्रिटिकल कवर लेना चाहिए?

हर्षवर्धन रूंगटा :  टॉप अप मेडिक्लेम और क्रिटिकल इलनेस कवर अलग-अलग प्लान है। मेडिक्लेम टॉप अप करने पर हॉस्पिटलाइजेशन का कवर बढ़ता है। क्रिटिकल इलनेस कवर में चुनिंदा गंभीर बीमारियों का कवर शामिल होता है। आपको टॉप अप प्लान के साथ रेगुलर मेडिक्लेम पॉलिसी लेनी चाहिए।     


सवाल : एलआईसी जीवन सरल लेने की सोच रहा हूं। कैसी पॉलिसी है ये और किस तरह के रिटर्न की उम्मीद करनी चाहिए?


हर्षवर्धन रूंगटा : एलआईसी जीवन सरल एक एनडाउमेंट इश्योरेंस प्लान है। इस पॉलिसी में निवेश किए गए प्रीमियम पर 80सी के तहत टैक्स छूट मिलती है। इस पॉलिसी में 10 साल के बाद कुछ पैसा निकालने की सुविधा होती है। अगर आप 3 साल के बाद पॉलिसी सरेंडर करते है तो सरेंडर चार्ज देना होगा। 5 साल के बाद सरेंडर करने कोई सरेंडर चार्ज नहीं लगेगा। पॉलिसी के 10वें साल से लॉयल्टी एडिशन मिलता है। कम से कम 20 साल के लिए ये पॉलिसी खरीदनी चाहिए। 


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