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योर मनी: कैसे जुटाएं 20 साल में 2 करोड़ रु

प्रकाशित Sat, 25, 2013 पर 12:43  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

इंश्योरेंस भी चाहिए और रिटर्न भी, ये लालच जब तक मन में रहेगा न तो आप अच्छे रिटर्न कमा पाएंगे और न ही पर्याप्त इंश्योरेंस ले पाएंगे। क्योंकि जैसे ही इंश्योरेंस को इन्वेस्टमेंट से जोड़ेंगे लाइफ कवर घट जाएगा, खर्च बढ़ जाएगा और आपका लक्ष्य हासिल नहीं हो पाएगा। इसलिए इंश्योरेंस को इन्वेस्टमेंट से हमेशा अलग रखना चाहिए।


आइए फोकस करते है इंश्योरेंस से जुड़े आपके सवालों पर जिनके जवाब देंगे मायइंश्योरेंस क्लबडॉटकॉम के को-फाउंडर और वाइस प्रेसिडेंट मनोज असवानी


सवाल : मेरी उम्र 40 साल है और मेरे पास कोई लाइफ या हेल्थ कवर, इंश्योरेंस प्लान नहीं है। मेरी 10 साल की बेटी और 6 साल का बेटा है। मैं इंश्योरेंस पर सालाना 6,000-7,000 खर्च कर सकता हूं। मैं लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस किस कंपनी से लूं? क्या इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदूं? मैने अपनी बेटी के लिए एलआईसी की कोमल जीवन पॉलिसी भी ली है, ये पोलिसी कैसी है?


मनोज असवानी : पहली बार इंश्योरेंस लेने वाले निवेशकों को पहले टर्म प्लान लेना चाहिए। टर्म प्लान में अगर पॉलिसी होल्डर की मौत हो जाती है तो परिवार वालों को इकट्ठा एक बहुत बड़ी रकम मिल जाती है। टर्म प्लान में सालाना इंश्योरेंस कंपनी को प्रीमियम देना होता है। 

आप ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदें जिससे आपको प्रीमियम कम पड़ेगा और नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड से आप प्रीमियम भी भर सकते हैं। आपको अपने लिए 40-50 लाख रुपये का टर्म कवर लेना चाहिए। आप अविवा आई लाइफ, एसबीआई ई शील्ड, एचडीएफसी क्लिक टू प्रोटेक्ट या आईसीआईसीआई आई केयर इन कंपनियों के टर्म प्लान देख सकते हैं। 


आप हेल्थ प्लान भी ऑनलाइन खरीद सकते हैं। ऑनलाइन हेल्थ प्लान में आप 5 लाख की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी ले सकते हैं। हेल्थ प्लान के लिए ओरिएंटल इंश्योरेंस फैमिली फ्लोटर, अपोलो म्युनिख ईजी हेल्थ, स्टार हेल्थ फैमिली ऑप्टिमा ये विकल्प अच्छे हैं। एलआईसी की कोमल जीवन पॉलिसी बच्चों के लिए काफी अच्छी है। आप इस प्लान में बने रहें, मैच्योरिटी पर अच्छा रिटर्न मिलेगा।


सवाल : मेरी उम्र 34 साल है। मैं धूम्रपान नहीं करता, मेरे लिए कोई अच्छा टर्म इंश्योरेंस बताएं, मैं सरकारी नौकरी में हूं और सालाना मेरी आय 3.5 लाख रुपये है। साथ ही मैं जानना चाहता हूं कि एगॉन रेलिगेयर सिल्वर हेल्थ इंश्योरेंस कैसी पॉलिसी है? क्या मुझे इसमें बने रहना चाहिए?
 
मनोज असवानी : एगॉन रेलिगेयर हेल्थ इंश्योरेंस में हॉस्पिटलाइजेशन पर रोज एक तय रकम मिलती है। 8 घंटे से ज्यादा आईसीयू में रहने पर डेली हॉस्पिटल कैश बेनेफिट के अलावा इंटेंसिव केयर बेनेफिट भी मिलता है। हर तरह की सर्जरी के लिए एक गारंटीड अमाउंट मिलता है। आपको बेसिक हेल्थ कवर लेना चाहिए।


आप एगॉन रेलिगेयर हेल्थ इंश्योरेंस जारी रखें और किसी जनरल इंश्योरेंस कंपनी से मेडिक्लेम पॉलिसी लें। मेडिक्लेम में सम अश्योर्ड के बराबर तक खर्च कवर होता है। आप अपोलो म्युनिख, नेशनल इंश्योरेंस और टाटा एआईजी इनसे मेडिक्लेम ले सकते हैं।


आप ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदें। ऑनलाइन टर्म प्लान में आपको प्रीमियम कम पड़ेगा। टर्म प्लान में आपको कम से कम 50 लाख रुपये का कवर लेना चाहिए। आप अविवा, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई या एगॉन रेलिगेयर के ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैं। 


सवाल : मेरी उम्र 33 साल हैं और सालाना आय 8 लाख रुपये है। मैं इंश्योरेंस लेना चाहता हूं। मैं धूम्रपान नहीं करता, मुझ पर माता-पिता की जिम्मेदारी है। मुझे एक टर्म और एक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लेना है, किस कंपनी से लूं? 20 साल बाद 2 करोड़ रुपये चाहिए, इसकी तैयारी कैसे करूं? मेरे पास कुछ इंश्योरेंस पॉलिसी भी हैं, उनका क्या करूं?


मनोज असवानी : सबसे पहले आपको कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर लेना चाहिए। फिर चाहे आप 1 करोड़ रुपये की एक पॉलिसी ले या 50-50 लाख रुपये की 2 पॉलिसी लें।  टर्म प्लान में एचडीएफसी क्लिक टू प्रोटेक्ट, अविवा आई लाइफ, एगॉन रेलिगेयर आई टर्म और आईसीआईसीआई प्रु आई केयर जैसे अच्छे विकल्प मौजूद है और हर प्लान के अलग-अलग फायदे हैं।


टर्म प्लान में 1 करोड़ रुपये के कवर के लिए आपको एचडीएफसी क्लिक टू प्रोटेक्ट में 13,820 रुपये, अविवा आई लाइफ में 9,148 रुपये, एगॉन रेलिगेयर आई टर्म में 9,326 रुपये और आईसीआईसीआई प्रु आई केयर में 17,753 रुपये का प्रीमियम देना पड़ेगा।


आपको अपने लिए 5 लाख की एक इंडिविज्युअल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी भी लेनी चाहिए। आपके लिए अपोलो म्युनिख ऑप्टिमा रीस्टोर, ओरिएंटल इंडिविज्युअल मेडिक्लेम, मैक्स बुपा हार्टबीट ये हेल्थ प्लान अच्छे हैं। भविष्य के लिए पैसे जुटाने हैं तो आप पेंशन प्लान में पैसे लगा सकते हैं। आईसीआईसीआई प्रु शुभ रिटायरमेंट और एचडीएफसी लाइफ पेंशन सुपर प्लस प्लान देख सकते हैं।


सवाल : मैं एचडीएफसी एनडाउमेंट प्लस पॉलिसी में सालाना 50,000 रुपये का प्रीमियम भरती हूं। यह प्लान 30 साल का है। मैंने ये पॉलिसी मई 2009 में ली थी, क्या इसमें बने रहना चाहिए?


मनोज असवानी : एचडीएफसी एनडाउमेंट प्लस ये यूनिट लिंक्ड प्लान है। इस प्लान में बाजार के हिसाब से रिटर्न मिलता है। आपको यूलिप की फंड वैल्यू पर नजर रखनी चाहिए। अगर फंड वैल्यू अब तक दिए गए प्रीमियम से ज्यादा है तो अच्छी बात है। अगर अच्छा रिटर्न मिल रहा तो आप 30 साल पूरे करने के पहले भी निकल सकते हैं।


अगर आपको बिना किसी चिंता के निवेश के लिहाज से कोई प्रोडक्ट लेना है तो आप पीपीएफ अकाउंट खोल सकते हैं। 15 साल आप पीपीएफ में 50,000 रुपये निवेश करते है तो आपको 15-16 लाख रुपये तक के रिटर्न मिलेंगे।  


सवाल : मेरी उम्र 30 साल है। मैं फैमिली फ्लोटर प्लान लेना चाहता हूं। क्या एक ही फ्लोटर प्लान लूं जिसमें परिवार के सभी 6 सदस्य कवर हो जाएं या फिर 2 अलग फ्लोटर प्लान लेने चाहिए?


मनोज असवानी : अगर आपको प्रीमियम भरने में कोई दिक्कत नहीं है तो अलग-अलग फ्लोटर प्लान लें। आप एक प्लान अपने और अपनी पत्नी के लिए लें। दूसरा प्लान माता-पिता के लिए और तिसरा भाई-भाभी के लिए अलग से लें। यदि एक ही प्लान लेना है तो आपकी जरूरतों के हिसाब से मैक्स बुपा फैमिली फर्स्ट प्लान अच्छा रहेगा। लेकिन तमाम फीचर्स की वजह से इस प्लान का प्रीमियम दूसरी पॉलिसी के मुकाबले ज्यादा होगा।


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