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जानें फाइनेंशियल प्लानिंग के अहम पहलू

प्रकाशित Sat, 06, 2013 पर 13:39  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

लैडरअप वैल्थ मैनेजमेंट के राघवेंद्र नाथ से जानिए फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवालों के जवाब और सुलझाइये अपनी उलझनें।


सवालः पुणे में 3 साल बाद 30-35 लाख रुपये का घर खरीदने के लिए 8-10 लाख रुपये की जरूरत होगी, 10,000 रुपये हर माह निवेश करता हूं। एचडीएफसी टॉप 200, आईसीआईसाई प्रूडेंशियल डिस्कवरी फंड में 1000 रुपये, एलआईसी जीवन आनंद, एलआईसी बीमा गोल्ड में निवेश कर रहा हूं। इसके अलावा एगॉन रेलिगेयर का टर्म प्लान ले चुका हूं। क्या ये काफी है? साथ ही 3 लाख रुपये के कवर का एक फैमिली फ्लोटर हेल्थ प्लान लेना है, क्यामें स्टारहैल्थ का ये प्लान ले सकता हूं?


राघवेंद्र नाथः घर खरीदने पर आप पर 25,000 रुपये का ईएमआई का बोझ बढ़ेगा। इसलिए घर खरीदने की योजना को कुछ समय के लिए टाल दें। आप 10,000 रुपये हर महीने फिक्स्ड डिपॉजिट में डालें। 10,000 रुपये के निवेश से 6 साल में 10 लाख रुपये जुट जाएंगे। आप एसबीआई इमर्जिंग बिजनेस फंड, यूटीआई अपॉर्च्युनिटीज फंड में 1000-1000 रुपये की एसआईपी करें। पहले के फंडों में बने रहें। पीपीएफ में भी निवेश करें। ओरिएंटल, न्यू इंडिया इंश्योरेंस या फिर अपोलो स्टार का फैमिली फ्लोटर ले सकते हैं। जिसके 2-3 लाख रुपये के प्लान के लिए आपका सालाना प्रीमियम 5000-6000 रुपये पड़ेगा। जैसे जैसे आपकी आय बढ़ेगी आप निवेश की रकम को बढा़ते जाएं। एलआईसी बीमा गोल्ड से बाहर निकलें और एलआईसी जीवन आनंद में बने रहें। 


सवालः सैलरी 18,000 रुपये हर माह है और खर्च 12,000 रुपये मासिक है। एलआईसी जीवन सरल प्रीमियम ली है जिसका कवर 5 लाख रुपये है, 2000 रुपये की एसआईपी भी शुरु की है। लंबी अवधि के लिए 2000 रुपये हर माह और कहां निवेश करें? 50 लाख रुपये का टर्म प्लान भी लेना है। बच्चे की पढ़ाई के लिए 10 साल बाद 50 लाख रुपये चाहिए। बच्चे की पढ़ाई के लिए 50 लाख रुपये चाहिए। 2047 में रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये चाहिए। मुझे कहां निवेश करना चाहिए?


राघवेंद्र नाथः आप ऑनलाइन टर्म प्लान ले सकते हैं, ये काफी सस्ता होता है, इसका कवर सालाना आय का 10-12 गुना होना चाहिए। आप एसबीआई लाइफ या एचडीएफसी स्टैंडर्ड का प्लान 30 साल के लिए खरीदें जिसका कवर 50 लाख रुपये हो। आप पोस्ट ऑफिस टर्म कवर भी देख सकते हैं। बच्चे की पढ़ाई के लिए हर महीने 4000 रुपये महीने का निवेश करें। इसमें हर साल आय बढ़ने के साथ 8-10 फीसदी की बढ़ोतरी करें। ईएलएसएस के बदले इक्विटी एमएफ में निवेश करें। आप फ्रैंकलिन इंडिया ब्लूचिप फंड, यूटीआई अपॉर्च्युनिटीज, एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्च्युनिटीज और आईसीआईसीआई फोकस्ड ब्लूचिप फंड में निवेश करें।


सवालः आय 70 रुपये हर महीना, उम्र 28 साल है, पत्नी की आय 45 रुपये हर माह है। हर माह 40,000 रुपये बचा लेते हैं। 2 साल में घर खरीदने के लिए 80-90 लाख रुपये की जरूरत होगी, बच्चों के लिए 5-10 साल में 50 लाख रुपये जोड़ने हैं, कारोबार के लिए 5 साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत होगी। एलआईसी जीवन आनंद जिसका सम एश्योर्ड 5 लाख रुपये है ली है। मेरी फाइनेंशियल प्लानिंग कैसी होनी चाहिए?


राघवेंद्र नाथः आपके सभी निवेश इंश्योंरेंस में हैं आप इक्विटी एमएफ में निवेश करें। आप 40,000 रुपये में 30,000 रुपये हर माह आरडी या एफडी में डालें। बच्चों की पढ़ाई के लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिस्कवरी, बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी, रिलायंस इक्विटी अपॉर्च्युनिटीज, और आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में निवेश करें। अपनी आमदनी के मुताबिक ही कारोबार में निवेश करें। अपने लिए एक टर्म प्लान जरूर लें जिसका कवर करीब 1 करोड़ रुपये हो।


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