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कैसे जुटाएं रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ रु

प्रकाशित Fri, 13, 2013 पर 14:23  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवालों के जबाव आइए जानते हैं एयूएम फाइनेंशियल एडवाइजर्स के फाउंडर नीरज पंचमाटिया से। 


सवाल : मेरी उम्र 28 साल है और सालाना आय 6 लाख रुपये है। हर महीने 15,000 रुपये की बचत होती है। मैं हर महीने एचडीएफसी टॉप 200 में 1500 रुपये, एगॉन रेलिगेयर आई मैक्सिमाइज में 2100 रुपये में निवेश करता हूं। मैं एगॉन रेलिगेयर आई मैक्सिमाइज, एचडीएफसी एसएल संपूर्ण समृद्धि प्लान के बारे में जानकारी चाहता हूं। साथ ही मौजूदा निवेश से 10 साल में 60-80 लाख रुपये जुटाना चाहता हूं। 30 साल बाद रिटायमेंट के वक्त 1 करोड़ रुपये चाहिए।  क्या ये मौजूदा निवेश से संभव है या कुछ बदलाव करना होगा?     


नीरज पंचमाटिया : टर्म कवर प्योर लाइफ इंश्योरेंस होता है। किसी को भी निवेश के लिए इंश्योरेंस नहीं लेना चाहिए और इंश्योरेंस को इंवेस्टमेंट से अलग रखना चाहिए। आप सबसे पहले 40-50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस ले और अपने परिवार के सभी सदस्यों का मेडिकल करा लें। उसके बाद आपकी जो बचत होती है उससे आप अच्छे डायवर्सिफाइड फंड में एसआईपी कर सकते हैं।


आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी फंड, एचडीएफसी टॉप 200, आईसीआईसीआई प्रू डिस्कवरी फंड और आईसीआईसीआई प्रू फोकस ब्लूचिप ये कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड्स है, जिनमें आप पैसा लगा सकते हैं। 10 साल में 60 लाख रुपये जुटाने के लिए आपको हर महीने 24,500 रुपये का निवेश करना होगा। वहीं रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ रुपये जुटाने के लिए आपको हर महीने 2450 रुपये लगाने होंगे।


सवाल : मेरी सालाना आय 6.5 लाख रुपये है। मेरे पास 3 लाख रुपये का मेडिकल इंश्योरेंस, सालाना 16,000 रुपये प्रीमियम की एलआईसी की 2 पॉलिसी और 6,358 रुपये प्रीमियम की मनीबैक पॉलिसी है। इसके अलावा मैं एचडीएफसी प्रूडेंस ग्रोथ में सालाना 20,000 रुपये निवेश करता हूं।


15 साल में बच्चों की पढ़ाई के लिए 15-20 लाख रुपये, 30 साल में रिटायरमेंट के लिए 1-1.5 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूं। वहीं ट्यूशन फीस के लिए सालाना 20,000 रुपये, 2 साल बाद 1 लाख रुपये, कार खरीदने के लिए 3-4 लाख रुपये का लक्ष्य है। क्या ये सारे लक्ष्य जुटाने के लिए पोर्टफोलियो में कुछ बदलाव करने की जरूरत हैं?    


नीरज पंचमाटिया : मेडिक्लेम परिवार के हर सदस्य का होना चाहिए। जीवन आनंद और मनीबैक प्लान की जगह ऑनलाइन टर्म प्लान लें। आपको सबसे पहले अपने आय के 10 गुना के बराबर टर्म कवर लेना चाहिए। लेकिन ध्यान रखें कि टर्म प्लान लेते वक्त अधिकतम अवधि चुनें। आपको अपने मेडिक्लेम पॉलिसी का कवर थोड़ा बढ़कर 5-7 लाख रुपये करना चाहिए। बच्चों की पढ़ाई का लक्ष्य पूरा करने के लिए आपको हर महीने करीब 3,750 रुपये का निवेश करना होगा। वहीं रिटायरमेंट के लिए हर महीने 3,450 रुपये लगाने होंगे। छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए आपको लिक्विड फंड या एमआईपी में पैसे डालने होंगे।


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