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पॉलिसी खरीदते वक्त दें सही जानकारी

प्रकाशित Sat, 05, 2013 पर 13:17  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

आइए जानते हैं इंश्योरेंस से जुड़े आपके सवालों के जवाब बजाज कैपिटल के ग्रुप सीईओ अनिल चोपड़ा और माई इंश्योरेंसक्लब डॉटकॉम के को-फाउंडर मनोज असवानी से।


सवाल : मैंने मैक्स बुपा से 3 लाख रुपये का मेडिक्लेम लिया है। पॉलिसी लेते वक्त कंपनी ने कहा था कि 24 घंटे से कम हॉस्पिटलाइजेशन भी कवर होगा। जब मैंने 24 घंटे से कम के हॉस्पिटलाइजेशन का क्लेम किया तो कंपनी ने इसे डे-केयर कहकर रिजेक्ट कर दिया, क्या करूं?


अनिल चोपड़ा : जब भी ऑनलाइन पॉलिसी ली जाती है तब इस तरह की दिक्कतें आती है। इसलिए ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने से पहले सारी शर्ते पढ़नी जरूरी है। जिस बीमारी के लिए आपने क्लेम किया था शायद वो बीमारी इस पॉलिसी में कवर ना हों इसलिए आपका क्लेम रिजेक्ट हुआ है।    


सवाल : जुलाई 2008 से एचडीएफसी के पेंशन प्लस यूलिप और यंग स्टार प्लस में निवेश कर रहा हूं। इन दोनों यूलिप प्लान की फंड वैल्यू अब तक डाली गई रकम से भी कम है, क्या करूं?


अनिल चोपड़ा : फिलहाल आपको मौजूदा पॉलिसी में बने रहना चाहिए। ध्यान रखें कि यूलिप में लंबी अवधि के लिए ही निवेश करना उचित होता है। यूलिप प्लान में पहले 3 साल एलोकेशन चार्ज काफी ज्यादा होते हैं। लेकिन 3 साल बाद यूलिप का एलोकेशन चार्ज घट जाता है और आपको 80सी का टैक्स बेनिफिट भी मिलता है। चार्ज घटने के बाद आपके प्रीमियम का ज्यादा तर हिस्सा बाजार में लगता है। एचडीएफसी लिंक्ड यंग स्टार प्लस में ट्रिपल इंश्योरेंस बेनिफिट मिलता है। वहीं एचडीएफसी यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लस में रिटायरमेंट के बाद आजीवन इनकम मिलता है।

सवाल : मेरी उम्र 29 साल है। मुझे 9 साल से धूम्रपान की आदत है। अपने लिए टर्म प्लान कहां से खरीदूं? भविष्य में कोई प्राइवेट इंश्योरेंस कंपनी दिवालिया हो जाए तो क्लेम कैसे मिलेगा? क्या आईआरडीए या सरकार क्लेम की जिम्मेदारी लेंगी?


अनिल चोपड़ा : आप अपने लिए ऑनलाइन टर्म प्लान देख सकते हैं। ऑनलाइन टर्म प्लान काफी सस्ते होते हैं लेकिन ऑनलाइन टर्म प्लान लेने से पहले आपको सारी शर्ते ध्यान से पढ़नी चाहिए। टर्म प्लान खरीदते समय क्लेम सेटलमेंट रेश्यो, राइडर बेनेफिट, कंपनी की साख और प्रीमियम ज्यादा न हो इन बातों का ध्यान रखना जरूरी है।


साथ ही स्वास्थ्य और स्वास्थ्य संबंधी आदतों की सही जानकारी देनी चाहिए। अगर आप सही जानकारी देते है, तो क्लेम रिजेक्ट नहीं होता। पॉलिसी लेते वक्त सारी जानकारी खुद भरें। नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें और किसी भरोसेमंद कंपनी से ही पॉलिसी लें। कंपनी का सेटलमेंट रिकॉर्ड अच्छा हों। कोई विवाद होने पर आप ऑम्बुड्समैन, कंज्यूमर कोर्ट या आईआरडीए की ग्रीवांस सेल के पास जा सकते हैं।


कवर 50 लाख रुपये के कवर के लिए आप कोटक प्रेफर्ड टर्म प्लान देखते सकते हैं।  कोटक प्रेफर्ड टर्म प्लान में आपको सालाना प्रीमियम 11690 रुपये भरना होगा। इस टर्म प्लान में आपको क्रिटिकल इलनेस, एक्सिडेंटल और परमानेंट डिसेबिलिटी का बेनिफिट मिलेगा। वहीं अगर आईसीआईसीआई प्रू प्योर प्रोटेक्ट एलीट प्लान देखते हैं तो इसमें सालाना प्रीमियम  10534 रुपये और बीएसएलआई प्रोटेक्टर प्लस में 8100 रुपये का प्रीमियम भरना होगा।


सवाल : मैंने एलआईसी की मनी बैक पॉलिसी में निवेश किया है। शुरू के 3-4 प्रीमियम भरे फिर दो साल तक पैसे जमा नहीं किए। जानना चाहती हैं कि क्या इसी पॉलिसी को कम प्रीमियम वाली पॉलिसी में बदला जा सकता है?


अनिल चोपड़ा : आप ब्याज के साथ बकाया भरकर दोबारा पॉलिसी शुरु कर सकते हैं। कंपनी की तरफ स्वास्थ्य संबंधी जो जानकारी मांगी जाए वो भी आपको देनी होगी। प्रीमियम कब से नहीं भरा गया है इसके हिसाब से रिवाइवल की शर्तें तय होंगी।

सवाल : क्या किसी मेडिक्लेम पॉलिसी में बुखार जैसी सामान्य बीमारियों के खर्च कवर होते हैं? मैटरनिटी कवर भी चाहिए। कौन सी पॉलिसी लूं? 


मनोज असवानी : कुछ पॉलिसी में रोजमर्रा के मेडिकल बिल कवर होते हैं लेकिन ऐसी पॉलिसी बहुत महंगी होती है। अगर आप रोजमर्रा के मेडिकल बिल क्लेम करते रहेंगे तो क्लेम हिस्ट्री पर असर होगा। बड़े मेडिकल खर्च से बचने के लिए आपको हेल्थ कवर जरूर लेना चाहिए। मैटरनिटी बेनेफिट के लिए 3-4 साल इंतजार करना होगा। आपको अपोलो म्युनिख, मैक्स बुपा, स्टार हेल्थ की पॉलिसी में मैटरनिटी बेनेफिट मिल सकता है।


सवाल : टर्म इंश्योरेंस लेने का क्या फायदा होता है और ये किन लोगों को लेना चाहिए?


मनोज असवानी : टर्म इंश्योरेंस रिस्क कवर के लिए होता है। पॉलिसी होल्डर के नहीं रहने पर परिवार को आर्थिक सुरक्षा मिलती है। पॉलिसी होल्डर की अचानक मौत होने पर परिवार को आर्थिक तंगी नहीं होती।


जिस पर परिवार आर्थिक रूप से निर्भर हो उनके लिए टर्म प्लान जरूरी होता हैं। रिटायर्ड, इंडिविजुअल, हाउसवाइफ, स्टूडेंट के लिए टर्म कवर जरूरी नहीं है। जिस पर कोई निर्भर न हो और जिसकी कोई कमाई न हों उनके लिए टर्म कवर की जरूरत नहीं होती है। 


सवाल : 15 साल के लिए 50 लाख रुपये का टर्म कवर चाहिए। मेरी उम्र 52 साल और सालाना आय 7 लाख रुपये है। 8 लाख रुपये का होम लोन और 7 लाख रुपये का कार लोन है। ऑनलाइन प्लान लेना बेहतर है या ऑफलाइन?


मनोज असवानी : टर्म कवर लेते वक्त क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जरूर देखें और ध्यान रखें कि प्रीमियम ज्यादा ना हों। आप किसी भी कंपनी से टर्म प्लान ले सकते हैं। अगर आप 50 रुपये का टर्म कवर लेते है तो आपको 25,000 रुपये तक का सालाना प्रीमियम भरना पड़ सकता है। आप एगॉन रेलिगेयर का टर्म प्लान देख सकते हैं। इस टर्म प्लान में इनबिल्ट टर्मिनल इलनेस राइडर मिलेगा। 


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