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फाइनेंशियल प्लानिंग से करें आर्थिक लक्ष्य पूरे

प्रकाशित Sat, 12, 2013 पर 14:07  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

जीवन में अपने आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग करना सबसे ज्यादा जरूरी है। जिस तरह किसी भी किसी भी काम को करने के लिए एक योजना बनानी पड़ती है उसी तरह आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग को सबसे पहले अमल में लाना होता है। आज फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवालों के जवाब देंगे लैडरअप वैल्थ मैनेजमेंट के एमडी राघवेंद्र नाथ।


सवालः सैलरी 48,000 रुपये हर माह है। पीपीएफ में 5000 रुपये हर माह निवेश कर रहा हूं। 1 साल में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए 10 लाख रुपये चाहिए। शेयर बाजार और एमएफ की ज्यादा जानकारी नहीं है इसलिए बताएं कि निवेश की शुरुआत कैसे करनी चाहिए।


राघवेंद्र नाथः 48,000 रुपये हर माह की आय से एक साल में 10 लाख रुपये जुटा पाना मुश्किल है। प्रॉपर्टी खरीदने का प्लान 3-4 साल आगे बढ़ाएं। बैंक आरडी में 10,000 रुपये का निवेश करें। इक्विटी एमएफ में 12 फीसदी, आरडी में 9 फीसदी रिटर्न मिलने का अनुमान है। अगर आप निवेश सालाना 10 फीसदी बढ़ाते रहें तो 4 साल में 10 लाख रुपये जुट जाएंगे। अगर आपने टर्म प्लान नहीं लिया है तो करीब 50 लाख रुपये कवर का टर्म प्लान जरूर लें। इसके अलावा 1-1.5 लाख रुपये का हैल्थ कवर भी लें। आप बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी, रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटी और आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।


सवालः मैं और पत्नी दोनों नौकरी करते हैं। कुल ग्रॉस सैलरी 22 लाख रुपये हर साल है और घर खर्च 30,000 रुपये हर माह है। हमारा रियल एस्टेट में 90 लाख रुपये, करीब 1 करोड़ रुपये की पैतृक संपत्ति है, होम लोन ईएमआई 60,000 रुपये है और एलआईसी की मनी बैक पॉलिसी में निवेश किया है जिसका प्रीमियम- 32,000 रुपये सालाना है। मेरे और पत्नी दोनों के पास 30-30 लाख रुपये का टर्म कवर एक्सिडेंटल राइडर के साथहै और 2 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर है। हमारे लक्ष्य में बेटी की पढ़ाई के लिए 5 साल में 20 लाख रुपये, बेटी की पढ़ाई के लिए 10 साल में 25 लाख रुपये, बेटी की शादी के लिए 15 साल में 50 लाख रुपये चाहिए होंगे। रिटायरमेंट के बाद पेंशन मिलेगी और जीपीएफ के पैसे भी होंगे, क्या इसके अलावा कुछ और करने की जरूरत है?


राघवेंद्र नाथः ईएमआई और घर खर्च के बाद आपकी सालाना बचत करीब 8 लाख रुपये होती है। आप इसमें से आधी बचत एफडी/आरडी में और आधी इक्विटी म्युचुअल फंड में डालें। रिटायरमेंट पर आपको करीब 4 करोड़ रुपये चाहिए होंगे। जीपीएफ में डाले जा रहे पैसे डेट इन्वेस्टमेंट का हिस्सा हैं। आप फैमिली फ्लोटर कवर 2 लाख रुपये से बढ़ाकर 5 लाख रुपये कर लें।3 किस्तों के बाद मनी बैक पॉलिसी को पेड-अप करा लें। आप के लिए सलाह है कि अपने और पत्नी के लिए 50-50 लाख का टर्म कवर खरीदें। 50 लाख के टर्म कवर का प्रीमियम करीब 25,000 रुपये सालाना होगा। म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये हर माह निवेश और बढ़ाएं।


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