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20 साल में कैसे जुटाएं 2 करोड़ रुपये

प्रकाशित Sat, 19, 2013 पर 17:02  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

जीवन में अपने आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग करना सबसे ज्यादा जरूरी है। जिस तरह किसी भी काम को करने के लिए एक योजना बनानी पड़ती है उसी तरह आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग को सबसे पहले अमल में लाना होता है। फाइनेंशियल प्लानिंग से जुड़े सवालों के जवाब देंगे एयूएम फाइनेंशियल एडवाइजर्स के फाउंडर सीईओ नीरव पंचमटिया


सवाल : मेरे परिवार में पत्नी और दो बच्चे हैं। मेरी आमदनी हर महीने 72,000 रुपये है और होम, कार लोन की ईएमआई 28,500 रुपये है। घर खर्च हर महीने 15,000 रुपये है। एजुकेशन, हेल्थ पर खर्च हर महीने 15,000 रुपये होता है और सालाना प्रीमियम 80,000 रुपये है। साथ ही 50 लाख रुपये का टर्म कवर और 10 लाख रुपये का क्रिटिकल इलनेस कवर है।

बेटे की पढ़ाई के लिए 10 साल में 12 लाख रुपये, बेटी की पढ़ाई के लिए 15 साल में 15 लाख रुपये, बेटी की शादी के लिए 20 साल में 30 लाख रुपये, रिटारमेंट के लिए 23 साल में 50 लाख रुपये और एमरजेंसी फंड के लिए 8 लाख रुपये का लक्ष्य है।


नीरव पंचमटिया : इनकम और खर्चें बढ़ने पर आपको और 25 लाख रुपये का टर्म कवर लेना चाहिए। साथ ही मेडिक्लेम भी बढ़ाना चाहिए। उतार-चढ़ाव के डर से आप एसआईपी ना रोकें और लंबी अवधि तक बने रहें। आय बढ़ने पर अपना निवेश भी बढ़ाते जाएं।


आपको 5-10 लाख रुपये इमर्जेंसी फंड में रखने चाहिए। आपको अपने सभी लंबी अवधि के लक्ष्य पूरे करने के लिए एसआईपी करनी चाहिए। बेटे की पढ़ाई के लिए आपको हर महीने 5000 रुपये, बेटी की पढ़ाई के लिए 2700 रुपये, बेटी की शादी के लिए 2700 रुपये और रिटारमेंट के लिए 2900 रुपये का निवेश करना होगा। आप आईसीआईसीआई प्रू फोकस्ड, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी, एचडीएफसी टॉप 200, फैंकलिन इंडिया और रिलायंस गोल्ड फंड देख सकते हैं।


सवाल : मेरी उम्र 33 साल है और सालाना आय 3 लाख रुपये है। 50 लाख रुपये का टर्म प्लान कंपनी की तरफ से 1.5 लाख रुपये का हेल्थ कवर लिया है। 20 साल में 1.5-2 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूं। आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप इक्विटी फोकस्ड में 6000 रुपये, एचडीएफसी टॉप 200 में 6000 रुपये, रिलायंस गोल्ड फंड में 1500 रुपये, एचडीएफसी मिडकैप फंड में 500 रुपये और पीपीएफ में 2.6 लाख रुपये की एसआईपी करता हूं। क्या मौजूदा निवेश से लक्ष्य हासिल होगा?


नीरव पंचमटिया : टर्म कवर ठीक है लेकिन मेडिक्लेम पर्याप्त नहीं है, इसलिए आपको 5 लाख रुपये का हेल्थ इंश्योरेंस लेना चाहिए। साथ ही क्रिटिकल इलनेस कवर भी लेना चाहिए और आय बढ़ने के साथ निवेश भी बढ़ाना चाहिए। पीपीएफ में निवेश जारी रखें। 1.5 करोड़ रुपये जुटाने के लिए  आपको हर महीने 13,500 रुपये और 2 करोड़ रुपये जुटाने के लिए हर महीने 18,000 रुपये लगाने होंगे।


आपको आपको हर महीने आईसीआईसीआई प्रू फोकस्ड ब्लूचिप इक्विटी और एचडीएफसी टॉप200 में 5000-5000 रुपये, रिलायंस गोल्ड फंड में 2500 रुपये और फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा प्लस में 2500 रुपये की एसआईपी करनी होगी। 
 
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