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योर मनी: टर्म प्लान के लिए इनकम प्रूफ जरूरी

प्रकाशित Wed, 20, 2013 पर 09:41  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

पॉलिसीबाजार डॉटकॉम के यशीष दहिया बता रहे हैं इंश्योरेंस पॉलिसी लेते समय किन बातों का ध्यान रखें। वहीं कौन सी पॉलिसी आपके पोर्टफोलियो के लिए बेहतर है।


सवाल: मेरी उम्र 25 साल है, क्या टर्म प्लान लेते समय इनकम प्रूफ दिखाना जरूरी होता है। मेरे पास फिलहाल कोई इनकम प्रूफ नहीं है, ऐसे में क्या मुझे टर्म प्लान मिल सकता है?


यशीष दहिया: किसी भी टर्म प्लान का कवर आपकी आय के मुताबिक ही तय होता है। ऐसे में टर्म प्लान लेने के लिए इनकम प्रूफ दिखाना जरूरी होता है। आप अपना आईटी रिटर्न दिखाकर भी टर्म प्लान प्राप्त कर सकते हैं। बिना इनकम प्रूफ के टर्म प्लान मिलना कठिन है। हालांकि आजकल कुछ कंपनियां कुछ शर्तों के आधार पर बिना इनकम प्रूफ के टर्म प्लान जारी करती हैं। लेकिन ये कवर केवल आपकी पत्नी को मिल सकता है, जो आपकी इनकम प्रूफ पर आधारित होगा।


सवाल: मैंने आईसीआईसीआई प्रू की कैश बैक पॉलिसी ली है। साथ में क्रिटिकल इलनेश राइडर भी लिया है। ये पॉलिसी कैसी है, इसके रिटर्न कैसे हैं। क्या पॉलिसी में बना रहूं या निकल जाऊं?


यशीष दहिया: सबसे पहले आपने पॉलिसी किस उद्देश्य से ली थी इसकी समीक्षा करें। वहीं किसी भी इंश्योरेंस पॉलिसी से रिटर्न की अपेक्षा नहीं करना चाहिए। बेहतर रिटर्न के लिए इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। वहीं लंबी अवधि के लिहाज से ये पॉलिसी बेहतर नहीं है। ऐसे में यदि मुमकिन हो तो फिलहाल पॉलिसी सरेंडर ना करें, क्योंकि इसमें काफी चार्ज लगेगा। इसके अलावा खुद के लिए कोई अच्छा टर्म प्लान और हेल्थ प्लान लेने की सोचें।


सवाल: मैंने मैक्स लाइफ की इंश्योरेंस पॉलिसी ली है। 3 साल तक प्रीमियम भी भर चुका हूं। ये पॉलिसी कैसी है, क्या इसमें निवेश जारी रखूं?


यशीष दहिया: यदि आपने ये पॉलिसी केवल बेहतर रिटर्न पाने के लक्ष्य से ली है तो आपने एक गलत पॉलिसी का चुनाव किया है। वहीं लाइफ कवर के हिसाब से भी ये काफी महंगा प्लान है। बेहतर होगा इस पॉलिसी से निकलकर 20-25 लाख रुपये के कवर का टर्म प्लान लें। इसके अलावा खुद के लिए करीब 3 लाख रुपये का हेल्थ प्लान भी ले सकते हैं।


सवाल: मेरी उम्र 36 साल है, मैं एक इंश्योरेंस प्लान लेने की योजना बना रहा हूं। एलएंडटी इंश्योरेंस और स्टार हेल्थ प्लान दोनों में कौन सा प्लान ज्यादा बेहतर है?


यशीष दहिया: एलएंडटी इंश्योरेंस और स्टार हेल्थ प्लान दोनों की प्लान काफी अच्छे हैं। दोनों की प्लान में अलग-अलग एडवांडेज हैं। हालांकि स्टार हेल्थ प्लान में आपको कुछ स्पेशल एडवांडेज मिल सकते हैं। वहीं एलएंडटी के प्लान में आगे चलकर क्रिटीकल इलनेश और एक्सिडेंटल कवर दोगुना हो जाता है। ऐसे में दोनों ही प्लान बेहतर लग रहे हैं। हालांकि इन दोनों पॉलिसी के अलावा अपोलो म्युनिख का भी चुनाव कर सकते हैं।


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