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योर मनी: जल्दबाजी में ना लें कोई पॉलिसी

प्रकाशित Fri, 03, 2014 पर 08:30  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

अपनापैसा डॉट कॉम के हर्ष रूंगटा बता रहे हैं इंश्योरेंस लेते समय किन बातों का ख्याल रखें। वहीं कौन सा प्लान आपकी जरूरतों के मुताबिक फायदेमंद साबित होगा।


सवाल: मैंने 2 साल पहले एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी ली है, लेकिन पॉलिसी पसंद नहीं आ रही है। इसलिए इसे सरेंडर करके एक टर्म प्लान लेना चाहता हूं। क्या पॉलिसी को सरेंडर करने पर चार्ज लगेगा?


हर्ष रूंगटा: इंश्योरेंस में निवेश का नजरिया कभी नहीं रखना चाहिए। एलआईली जीवन सरल के रूप में आपने एक गलत पॉलिसी ले ली है। पॉलिसी को केवल 2 साल हुए हैं तो इसे सरेंडर करने पर भी कुछ पैसा नहीं मिलेगा। यदि पॉलिसी से खुश नहीं हैं ते इसे एक सबक समझकर नुकसान भुगत लें। ताकि आगे होने वाले नुकसान से बच सके। वहीं ऑनलाइन सस्ते टर्म प्लान ले सकते हैं।


सवाल: मेरी उम्र 20 साल और मासिक आय 24,000 रुपये है। मैंने एसबीआई ई-टर्म का 10 लाख रुपये का टर्म प्लान लिया है। 4 लाख रुपये की एलआईसी कोमल जीवन की 2 पॉलिसी भी हैं। इसके अलावा एक और टर्म प्लान लेना चाहता हूं, कौन सा प्लान लेना ठीक रहेगा?


हर्ष रूंगटा: एसबीआई का ई-टर्म प्लान बहुत अच्छा प्लान है, इसे जारी रखें। आपकी सालाना आय के मुताबिक आपके पास करीब 35 लाख रुपये का टर्म प्लान होना चाहिए। लेकिन आपने केवल 10 लाख रुपये का प्लान लिया है। बाकी के 25 लाख का टर्म प्लान जल्द लें, मुमकिन को एसबीआई ई-टर्म में ही कवर की रकम बढ़वा सकते हैं। इसके अलावा एलआईली कोमल जीवन के रिटर्न खराब हैं। यदि इस प्लान में 6-7 साल हो गए हैं तो इसे सरेंडर कर करना उचित रहेगा।


सवाल: मेरी उम्र 37 साल है, परिंवार में 5 साल की बेटी और पत्नी है। मैंने एलआईसी की 7-8 पॉलिसी ली है। इसके अवाला एचडीएफसी लाइफ, मैक्स लाइफ गेन प्लस और अविवा फ्रीडम एडवांटेज जैसे प्लान भी हैं। ये प्लान कैसे हैं, क्या इन्हें जारी रखना चाहिए?


हर्ष रूंगटा: पोर्टफोलियो में इतने सारे प्लान देखकर यही लगता है कि आप इंश्योरेंस में ही पूरी तरह निवेश का नजरिया बनाए हुए हैं। निवेश की ये नीति पूरी तरह से गलत है, इससे आपको भारी नुकसान हो सकता है। निवेश के लिए म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों का चुनाव करें। पोर्टफोलियो में इतनी सारी पॉलिसी नहीं रखें। सभी प्लान की समीक्षा करें और जो प्लान नुकसानहेद साबित हो रहे हैं उनसे निकल जाएं। किंतु प्लान से निकलने से पहले उसकी सरेंडर वैल्यु जरूर जांच लें।


सवाल:  मेरी उम्र 34 साल है और मासिक आय 25,000 रुपये है। हर महीने 10,000 रुपये की बचत होती है। मैं इन 10,000 रुपयों को निवेश करके अगले 20 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूं, क्या मुमकिन है?


हर्ष रूंगटा: मौजूदा समय में 10,000 रुपये प्रति महीने के निवेश से 20 साल में 1 करोड़ रुपये जुटा सकते हैं। लेकिन 20 साल बाद 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य में महंगाई दर का समावेश है या नहीं इसकी समीक्षा करें। क्योंकि 20 साल बाद के 1 करोड़ रुपये मौजूदा समय के 20-25 लाख रुपयों के बराबर ही हैं।


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