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योर मनी: फाइनेंशियल प्लानिंग पर सलाह

प्रकाशित Sat, 01, 2014 पर 11:08  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

वाइज इंवेस्टा एडवाइजर्स के हेमंत रुस्तगी बता रहे हैं कैसे करें सटीक फाइनेंशियल प्लानिंग ताकि भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से हासिल किया जा सके।


सवाल: मेरी उम्र 35 साल और सालाना आय 11 लाख रुपये है। हर महीने घर का किराया 14,000 रुपये है। वहीं प्रति महीने बचत 20,000 रुपये की होती है। एफडी में 8.5 लाख रुपये  जमा हैं। इसके अलावा आईसीआईसीआईसी प्रू लाइफ के 2 प्लान हैं। इसके अलावा एक हैपी फैमिली फ्लोटर प्लान भी है, जिसका कवर 3 लाख रुपये है। मेरा पोर्टफोलियो कैसा है, क्या इसमें कोई बदलाव करने की जरूरत है?


जवाब: आपने इंश्योरेंस में ज्यादा फोकस किया है। निवेश करते समय सुरक्षा और महंगाई दर को ध्यान में रखना चाहिए। वहीं निवेश और इंश्योरेंस को अलग-अलग रखना चाहिए। इसके अलावा सबसे पहले खुद के लिए करीब 1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान लें। वहीं हेल्थ कवर 3 लाख रुपये से बढ़ाकर 7 लाख रुपये तक करने की जरूरत है। इंश्योरेंस जरूरत के मुताबिक ही लें, बाकी निवेश के लिए डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड का चयन करें।


सवाल: मेरी मासिक आय 34,000 रुपये है। हर महीने एलआईसी में 3,500 रुपये, जबकि आरडी में 5,000 रुपये जमा करती हूं। वहीं माता-पिता को भी हर महीने 4,000 रुपये देती हूं। अगले 3-4 महीनों में मेरी शादी होने वाली है, जिसका खर्च भी मुझे ही उठाना है। शादी के लिए करीब 7 लाख रुपये खर्च होने का अनुमान है। क्या मौजूदा आय और निवेश के ये मुमकिन है?


जवाब: सबसे पहले आपको अपने खर्चों की समीक्षा कर उसे नियंत्रित करने की जरूरत है। निवेश बढ़ाने की कोशिश करें और जहां गुंजाइश हो वहां खर्चों में कटौती करें। वहीं शादी के लिए 7-8 लाख का खर्च काफी ज्यादा है। ऐसे में हो सके तो इसे भी कम करने की सोचें। साथ ही अपने लिए करीब 6 महीने की आय का एक इमरजेंसी फंड बनाएं।

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