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30 साल में 1 करोड़ रु की जरूरत, क्या करें!

पंकज मठपाल बता रहे हैं आपकी मेहनत की कमाई के निवेश के सही तरीके।
अपडेटेड Dec 20, 2014 पर 13:22  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

अगर आर्थिक लक्ष्य बड़ा हो तो क्या आपके निवेश पोर्टफोलियो में भी ढेरों फंड होने चाहिए? क्या केवल पीपीएफ और एफडी में ही निवेश करके आपके सारे आर्थिक गोल पूरे हो जाएंगें। कैसे आपकी मेहनत की कमाई आपको कमा कर दे। ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के डायरेक्टर पंकज मठपाल सवाल- जवाब के जरिए बता रहे हैं आपको ऐसे गुर जिससे आप अपनी मेहनत की कमाई को सही निवेश से और बढ़ा सकते हैं।


सवाल: मैनें बजाज आलियांज सुपर सेवर प्लान- प्रीमियम ले रहा है जिसके लिए मैं हर साल 25,000 रुपये प्रीमियम जमा करता हूं। एलआईसी जीवन आनंद प्लान के लिए भी मैं हर साल 1 लाख रुपये प्रीमियम जमा करता हूं। इसके अलावा मैंने बैंक में 1 लाख रूपये का एफडी भी करवा रखा है। मेरी पत्नी के नाम भी कोटक मनी बैक पॉलिसी है। मैं 15 साल बाद 20 लाख रुपये और 30 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूं। क्या मैं अपनी ली गई पॉलिसी/प्लान जारी रखूं? पेरेंट्स और परिवार के लिए 2 मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी है, कौन सा प्लान लूं?


जवाब: इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश अच्छा विकल्प नहीं है। इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश में रिटर्न कम मिलता है। आप अपने लिए पर्याप्त सम एश्योर्ड का टर्म प्लान लें और टर्म प्लान लेने के बाद मौजूदा पॉलिसीज को पेड-अप करा लें। आप अपने लक्ष्य को हासिल करने के लिए म्युचुअल फंड स्कीमों में एसआईपी के जरिए निवेश करें। आप अपने पेरेंट्स के लिए इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं और अपने परिवार के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान लें। हेल्थ प्लान के लिए अपोलो म्युनिक ऑप्टिमा रिस्टोर एक अच्छा विकल्प है। इसके अलावा रेलिगेयर केयर पॉलिसी पर भी विचार कर सकते हैं।


आपको 15 साल में 20 लाख रुपये जुटाने के लिए हर महीने 3000 हजार रुपये निवेश करने होंगे। साथ ही हर साल इस निवेश में 5 फीसदी बढ़ोतरी करनी होगी।


आपको 30 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाने के हर माह 3,000 रुपये निवेश करने होंगे। साथ ही हर साल इस निवेश में 5 फीसदी बढ़ोतरी करनी होगी।


सवाल: मैं पीपीएफ में हर महीनें 5000 रुपये, बिड़ला एसएल टॉप 100 में हर महीने 1,500 रुपये, आईसीआईसीआई प्रु फोकस ब्लूचिप मे हर महीने 1000 रुपये, यूटीआई इक्विटी में हर महीनें 4000 रुपये, मिरे एसेट इंडिया में हर महीने 4,000 रुपये, आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी में हर महीने 2000 रुपये, एचडीएफसी मिडकैप में हर महीने 2000 रुपये, आईसीआईसीआई प्रु वैल्यू डिस्कवरी में हर महीने 2,000 रुपये और आईसीआईसीआई प्रु एक्सपोर्ट्स मे हर महीने 2,500 रुपये निवेश करता हूं। मेरी मासिक आय 50,000 है, 10 साल बाद 50 लाख रुपये चाहिए, क्या पोर्टफोलियो सही है?


जवाब: अगर आप हर महीने 24000 रुपये निवेश करते हैं और आपके पोर्टफोलियो पर सालाना 10 फीसदी रिटर्न मिल तो आपके पास 10 साल में 50 लाख रुपये जुट पाएंगे। आपको सलाह है कि आप आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी के बदले फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड लें। आपने पोर्टफोलियो की दूसरी स्कीमों में बने रहें। एक बात ध्यान में रखें कि आईसीआईसीआई प्रु एक्सपोर्ट्स एक सेक्टर फंड है और सेक्टर फंड से सही समय पर निकलने का ख्याल रखना चाहिए।


सवाल: मेरी उम्र 29 साल और मासिक आय 72,000 रुपये प्रति महीने है। मैं हर महीने 18,000 रुपये होम लोन ईएमआई देता हूं। मैनें 5 लाख रुपये का एफडी करा रखा है। और 1.25 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान ले रखा है। हर साल 68,000 रुपये एलआईसी की प्रीमियम भरता हूं। इसके अलावा ईपीएफ में हर माह 12,000 रुपये जमा करता हूं। मैने म्युचुअल फंड में 47,500 का निवेश कर रखा है। और एसआईपी के जरिए हर माह 2,500 रुपये का निवेश कर रखा है। क्या मैं पहले 3 साल में एसआईपी निवेश 2,500 रुपये प्रति माह से बढ़ाकर |6,000 रुपये प्रति माह कर सकता हूं और क्या 3 साल के बाद एसआईपी में निवेश बढ़ाकर 25,000 रुपये प्रति माह कर सकता हूं ? मैं अपना वित्तीय लक्ष्य कैसे तय करूं और अपने पोर्टफोलियो में किन फंड में बना रहूं। रिलायंस हेल्थ एंड वेल्थ पॉलिसी में बना रहूं या निकल जाऊं?


जवाब: आप अपने वित्तीय लक्ष्य बनाते वक्त महंगाई को ध्यान में रखें। कार या घर की कीमत के बारे में खुद फैसला लें। लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम काफी ज्यादा है। आप टर्म प्लान के अलावा दूसरी पॉलिसी की समीक्षा करें। रिलायंस हेल्थ एंड वेल्थ एक यूनिट लिंक्ड हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है। आप कॉम्बो प्लान के बदले रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लें। आपको मौजूदा एमएफ स्कीमों से निकलने की जरूरत नहीं है। हां, आप अपने पोर्टफोलियो में मिडकैप फंड जोड़ने की कोशिश करें। आप मिडकैप फंड स्कीमों में एसआईपी कर सकते हैं।


आपको आईसीआईसीआई प्रु वैल्यू डिस्कवरी, फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज और बिड़ला सनलाइफ प्योर वैल्यू में निवेश करने की सलाह है।


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