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रिटायमेंट के लिए कैसे जुटाएं 10 करोड़ रु

प्रकाशित Thu, 09, 2015 पर 12:30  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

निवेश की हर बारीकियों को हम योर मनी के जरिए आपको समझाते हैं और इसी को आगे बढ़ाते हुए, हम अपनापैसा डॉट कॉम के डायरेक्टर हर्ष रूंगटा से आपके सवालों के जवाब के जरिए जानेंगे फाइनेंशियल प्लानिंग के आसान तरीके।


सवाल: मेरी आयु 26 साल और आय 3 लाख रुपये प्रति माह है। मेरी पत्नी की मासिक बचत 25 हजार रुपये है। मैं बिड़ला सनलाइफ डायनेमिक बॉन्ड में 10,000 रुपये महीने, बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी में 10,000 रुपये महीने, एचएसबीसी मैनेज्ड सॉल्यूशंस इंडिया में 15,000 रुपये महीने, आईसीआईसीआई प्रु वैल्यू डिस्कवरी में 5,000 रुपये महीने, आईसीआईसीआई प्रु फोकस्ड ब्लूचिप इक्विटी में 20,000 रुपये महीने निवेश कर रहा हूं, इसके अलावा मैनें आईसीआईसीआई प्रु यूएस ब्लूचिप इक्विटी में 10,000 रुपये एकमुश्त निवेश कर रखा है।


मैंने केनरा एचएसबीसी ओबीसी की 3 लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी भी ले रखी है जिसके लिए मैं सलाना 5.60 लाख रुपये प्रीमियम देता हूं। इन तीनों इंश्योरेंस पॉलिसी का सम एश्योर्ड करीब 1.43 करोड़ रुपये हैं। इसके अलावा मैंने मैक्स बुपा फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी भी ले रखी है।


मैं 10 साल में घर के लिए 2 करोड़ रुपये, 20 साल में बच्चे की पढ़ाई के लिए 2 करोड़ रुपये, बच्चे की शादी के लिए 1 करोड़ रुपये, 30 साल बाद रिटायरमेंट के लिए 10 करोड़ रुपये, 3 साल बाद कार के लिए 40 लाख रुपये और 5 साल बाद भाई की पढ़ाई के लिए 20 लाख जुटाना चाहता हूं।


मेरा सवाल ये है कि मुझे कहां निवेश करना चाहिए? क्या मेरा पोर्टफोलियो संतुलित है और वित्तीय मेरे लक्ष्य प्राप्त होंगे? क्या गोल्ड में निवेश करने की जरूरत है? क्या मुझे शेयर बाजार में सीधा निवेश करना चाहिए?


जवाब: आप निवेश की शुरुआत के पहले रिस्क प्रोफाइल तैयार कराएं। किसी योग्य वित्तीय सलाहकार की मदद से अपना एसेट एलोकेशन तय करें। उम्मीद है कि आपने ईपीएफ/पीपीएफ/एफडी के जरिए डेट एलोकेशन किया होगा। मौजूदा खर्चों के आधार पर रिटायरमेंट के समय आपको 17.5 करोड़ की जरूरत होगी।


मौजूदा निवेश के आधार पर आपके सभी वित्तीय लक्ष्य हासिल नहीं होंगे। आप अपने तीनों इंश्योंरेंस-कम-इन्वेस्टमेंट प्लान सरेंडर करें। इंश्योंरेंस-कम-इन्वेस्टमेंट प्लान में रिटर्न आमतौर पर बेहद कम होता है। आप अपने इंश्योरेंस प्लान की रकम इक्विटी डाइवर्सिफाइड स्कीम में लगाएं।


आपको आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी और आईसीआईसीआई प्रु फोकस्ड ब्लूचिप में निवेश करना चाहिए और एचएसबीसी मैनेज्ड सॉल्यूशंस और आईसीआईसीआई प्रु यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड से निकल जाना चाहिए। इनके बजाय आपको एचडीएफसी मिडकैप ऑपार्च्युनिटीज फंड में निवेश करना चाहिए।


आप गोल्ड में लंबे नजरिए से थोड़ा निवेश कर सकते हैं। इस लिहाज एसबीआई गोल्ड फंड या रिलायंस गोल्ड सेविंग्स फंड आपके लिए अच्छा निवेश विक्लप हो सकता है। आपके लिए सीधे शेयर बाजार में निवेश करने बजाय इक्विटी डाइवर्सिफाइड स्कीम में निवेश करना ज्यादा बेहतर होगा।


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