योर मनी: पोर्टफोलियो प्लानिंग पर पूरी सलाह -
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योर मनी: पोर्टफोलियो प्लानिंग पर पूरी सलाह

प्रकाशित Tue, 13, 2018 पर 13:49  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

जब आप अपने आर्थिक पोर्टफोलियो की प्लानिंग करते हैं, रिटर्न पर हम सब का अकसर फोकस होता है, लेकिन एक बैलेंस्ड पोर्टफोलियो बनाने के लिए कई बातें आपको ध्यान में रखनी पडती है, जैसे की आपके लक्ष्य के लिए अवधि, उस पर मिलने वाला रिटर्न, किस विकल्प में कितना निवेश करना चाहिए, किस निवेश पर कितना टैक्स लगेगा और पोस्ट टैक्स रिटर्म कितना मिलेगा। इन तमाम पहलुओं को देखकर आपको निवेश रणनीति बनानी चाहिए। योर मनी इसीलिए हर दम आपके साथ है। योर मनी में आज आपके निवेश से जुड़ी उलझने सुलझाने के लिए सीएनबीसी-आवाज़ के साथ हैं आनंद राठी वेल्थ के डिप्टी सीईओ फिरोज अजीज।


सवाल: मेरी उम्र 67 साल है। मैं सेवामुक्त हो गया हूं। म्यूचुअल फंड में डिविडेंड विकल्प में निवेश किया है, 1 लाख से कम डिविडेंड पर कितना टैक्स लगेगा?


जवाब: डिविडेंड से कमाई पर टैक्स की बात करें तो इक्विटी म्यूचुअल फंड के डिविडेंड पे-आउट पर टैक्स लगता है। डिविडेंड पे-आउट पर 10 फीसदी डिस्ट्रिब्यूशन टैक्स देना होता है। फंड हाउस टैक्स काटकर डिविडेंड देगा। आपको ग्रोथ विकल्प में स्विच करने की सलाह है। इसमें 1 लाख तक के मुनाफे पर टैक्स बचत संभव होगी।


सवाल: एनएवी बढ़ने पर क्या डिविडेंड पर टैक्स और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स बढ़ेगा?


जवाब: एमएफ से कमाई पर टैक्स लगता है। इसमें डिविडेंड पर टैक्स लगेगा। मुनाफा 1 लाख से ज्यादा होने पर 10 फीसदी टैक्स लगेगा। एनएवी बढ़ने पर डिविडेंड पर टैक्स भी लगेगा।


सवाल: 2 लाख रुपये निवेश करना है, कहां निवेश करने पर बड़ा कॉर्पस बनेगा, क्या एकमुश्त निवेश करना सही? म्युचूअल फंड, पीपीएफ, एफडी में निवेश है। मैनें बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी, बिड़ला सनलाइफ टॉप 100 फंड, आईसीआईसीआई प्रु. एडवांटेज फंड, और बिड़ला सनलाइफ टैक्स रिलीफ 96 में 30,000 रुपये का एकमुश्त निवेश कर रखा है।


जवाब: लक्ष्य 3-5 साल के बाद होने पर इक्विटी एमएफ में निवेश करें। एकमुश्त निवेश से शुरुआत कर सकते हैं। बड़ा कॉर्पस जमा करने के लिए एसआईपी करें। पोर्टफोलियो में लार्जकैप, मिडकैप फंड रखें। लार्जकैप फंड के विकल्प की बात करें तो आप मिरए एसेट इंडिया ऑप. फंड या कोटक सिलेक्ट फोकस फंड में निवेश कर सकते हैं। वहीं मिडकैप फंड में आप एचडीएफसी मिडकैप ऑप. फंड या केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं।