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फाइनेंशियल प्लानिंग से पोर्टफोलियो बनाए मजबूत

प्रकाशित Sat, 04, 2012 पर 14:02  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

अपने भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए कौन-सा प्लान होगा सबसे बेहतर जानते हैं ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के सीईओ पंकज मठपाल की फाइनेंशियल प्लानिंग पर सलाह -


सवाल: मेरी सैलरी माह 15,000 रुपये और पत्नी की 20,000 रुपये है। हमारा महीने का खर्च निकलकर 10,000 रुपये की बचत होती है। मुझ पर दो बच्चे और माता पिता की जिम्मेदारी है। अभी मेरी उम्र 35 साल है और फिलहाल मेरे पास सिर्फ दो इंश्योरेंस पॉलिसी है।


जीवन सरल आनंद में सालाना 5,512 रुपये और जीवन सरल में सालाना 24,504 रुपये का प्रीमियम भरता हूं। अगले 2 साल में मुझे घर खरीदने के लिए 30 लाख रुपये चाहिए और 2 बच्चों की पढ़ाई के लिए 18 साल में 70 लाख रुपये चाहिए।


साथ ही 25 साल बाद बच्चों की शादी के लिए 50 लाख रुपये और अपने रिटायरमेंट के बाद 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य है। इसी साल से एचडीफसी में 2000 रुपये की एसआईपी शुरु की है और पीपीएफ में हर महीने 1200 रुपये का निवेश करता हूं। क्या मेरा पोर्टफोलियो ठीक है?   


पंकज मठपाल: एलआईसी की दो पॉलिसी में बहुत अच्छे रिटर्न की उम्मीद नहीं कर सकते हैं। आप 3-4 महीने के खर्च के बराबर का फंड बनाएं। इस रकम को एफडी से लिंक करें। परिवार के 4 सदस्य आप पर निर्भर है इसलिए आप अपने और अपनी पत्नी के लिए टर्म प्लान लें। आप ऑनलाइन टर्म प्लान देख सकते हैं या एजेंट के जरिए टर्म प्लान ले सकते हैं।


आप एलआईसी के दो इंश्योरेंस प्लान है, उसे जारी रखें। क्योंकि अगर आप अभी सरेंडर करते है तो काफी चार्ज कटेंगे। 2 साल में घर के लिए 30-40 लाख रुपये जुटाना मुश्किल है। तो आप घर खरीद के लिए समय सीमा थोड़ी बढ़ाएं। माह 10,000 रुपये के निवेश से वित्तीय लक्ष्य हासिल करना मुमकिन नहीं होगा। इसलिए आप अच्छे इक्विटी लिंक्ड म्युचुअल फंड में लंबे समय के लिए निवेश करें।


आप एचडीएफसी इक्विटी फंड, डीएसपी ब्लैकरॉक टॉप 100 में माह 4000 रुपये और रिलायंस गोल्ड फंड में माह 2000 रुपये निवेश कर सकते हैं। जैसे जैसे आपकी और आपके पत्नी की सैलरी बढ़ती जाएगी वैसे आप निवेश भी बढ़ाते जाएं। इस तरफ आप अपना लक्ष्य हासिल कर सकते है।    


सवाल:  मेरी उम्र 34 साल है। शादीशुदा हूं लेकिन अभी बच्चे नहीं है। मुझ पर फिलहाल कोई कर्ज नहीं है। मेरे पास 40 लाख की कीमत का घर है और 50 हजार का इमरजेंसी फंड है। दिसंबर 2011 से निवेश शुरु किया है।


एचडीएफसी टॉप200, बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी, यूटीआई अपॉर्च्युनिटी इक्विटी, आईसीआईसीआई ब्ल्यूचिप फोकस्ड इन फंड्स में माह 5000 रुपये निवेश करता हूं। इसके अलावा गोल्ड ईटीएफ में हर महीने 1 यूनिट खरीदता हूं। बच्चों की पढ़ाई के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये, बच्चों की शादी के लिए 25 साल में 1 करोड़ रुपये, हेल्थ फंड के लिए 50 लाख रुपये और रिटारयमेंट के बाद 1.5 रुपये का लक्ष्य है।


पंकज मठपाल: आपके पोर्टफोलियो के सभी फंड्स अच्छे है। आपके ऊपर माता-पिता निर्भर नहीं है, लेकिन आपके बच्चों की पढ़ाई और शादी के खर्चों को ध्यान में रखते हुए आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए। फिलहाल आप हर महीने 23,000 रुपये निवेश कर रहें।


आपको अपने सभी लक्ष्य पूरे करने के लिए और 10,000 रुपये तक का निवेश बढ़ना चाहिए। आपको करीब हर महीने 32,000 रुपये का फंड निवेश करना चाहिए। आप अपने पोर्टफोलियो में आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी फंड भी शामिल कर सकते हैं। रिटायरमेंट के लिए 25 साल के बाद 1.5 करोड़ रुपये जुटाने के लिए आपको हर महीने 9,000 रुपये तक का निवेश करना चाहिए।


साथ ही 18 साल के बाद 1 करोड़ रुपये के लिए हर महीने 14,000 रुपये का निवेश करें। 25 साल बाद 50 लाख के लिए हर महीने 3,000 रुपये का निवेश करना ठीक होगा। बच्चों की शादी और बिजनेस के लिए 25 साल के बाद 1 करोड़ चाहिए, तो उसके लिए आपको हर महीना 6,000 रुपये का निवेश करना पड़ेगा। सभी लक्ष्य हासिल करने के लिए आपको हर महीने करीब 32,000 का निवेश करना होगा। 


सवाल: मेरी उम्र 32 साल है। 3 साल का बच्चा और माता-पिता की जिम्मेदारी मुझपर है। मेरी सैलरी सालाना 10 लाख रुपये से ज्यादा है। मैं 1 लाख रुपये का टैक्स जमा करता हूं। मैं अब से हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने के बारे में सोच रहा हूं।


मै आईसीआईसीआई लाइफटाइम सुपर यूलिप में माह 3000 रुपये, आईसीआईसीआई स्मार्टकिड यूलिप में माह 2000 रुपये और आईसीआईसीआई प्योर प्रोटेक्ट एलीट में सालाना 9000 रुपये निवेश करता हूं।


बच्चे के पढ़ाई के लिए 15 साल में 20 लाख रुपये, दूसरे बच्चे के लिए 25 लाख रुपये, 23 साल बाद हर महीने 50,000 रुपये की पेंशन चाहता हूं। साथ ही घर खरीदना चाहता हूं। जिसके लिए 5-6 लाख रुपये का डाउन पेमेंट कर सकता हूं और हर महीने की ईएमआई का बोझ उठा सकता हूं। एसआईपी के जरिए मैं फ्रैंकलिन इंडिया ब्ल्यूचिप, आईसीआईसीआई ब्ल्यूचीप फोकस्ड और एचडीफसी टॉप 200 में माह 1000 रुपये तक निवेश करना चाहता हूं।   


पंकज मठपाल: पोर्टफोलियों में बहुत ज्यादा फंड अच्छे नहीं है। आपको आईसीआईसीआई प्रू लाइफ सुपर प्लान का प्रीमियम देना बंद करना चाहिए।

फ्रैंकलिन इंडिया ब्ल्यूचिप, आईसीआईसीआई ब्ल्यूचीप फोकस्ड और एचडीफसी टॉप 200 और गोल्ड ईटीएफ इन फंड्स में ही आप अपना निवेश बढ़ाएं। घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट का इंतजाम मौजूद बचत से ही करना उचित होगा। माह 10 हजार के निवेश से आप अपने सारे लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।



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