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सही फाइनेंशियल प्लानिंग है बेहद जरूरी

प्रकाशित Sat, 09, 2012 पर 13:47  |  स्रोत : CNBC-Awaaz

लैडरअप वेल्थ मैनेजमेंट के राघवेंद्र नाथ बता रहे हैं कि कैसे करें सही फाइनेंशियल प्लानिंग ताकि भविष्य की वित्तीय जरूरतों को आसानी से पूरा किया जा सके।


सवाल: मेरी उम्र 30 साल है, सालाना आय 7 लाख रुपये है। खर्चा 30,000 रुपये प्रति महीने है। कंपनी की ओर से हेल्थ इंश्योरेंस मिला हुआ है। रिटायमेंट के लिए एक प्लान लेना चाहता हूं, किसी तरह करूं पूरी फाइनेंशियल प्लानिंग?


राघवेंद्र नाथ: यह काफी अच्छी बात है कि 30 साल की उम्र से ही रियाटयरेंट की प्लानिंग कर रहे हैं। इक्विटी फंड में 10,000 रुपये प्रति महीने की एसआईपी करें। साथ ही एनपीएस में क्लास ई विकल्प चुनें जिसमें 50,000-60,000 सालाना लगाएं। पीपीएफ के निवेश को भी बढ़ाएं और आय बढ़ने के साथ-साथ निवेश की रकम बढ़ाते जाएं।


सवाल: मेरी उम्र 30 साल और सालाना आय 11 लाख रुपये है। घर की ईएमआई 20,000 रुपये और घर का खर्च 18,000 रुपये प्रति महीने है। वहीं प्रति महीने 9,000 रुपये का निवेश कर रहा है और करीब 14,000 रुपये हर महीने बचते हैं। वहीं आगे चलकर बेटी की पढ़ाई और शादी के लिए 35 लाख रुपये चाहिए। साथ ही एक और घर खरीदने की सोच रहा हूं। क्या मौजूदा निवेश और आय से लक्ष्य हासिल हो जाएगा?


राघवेंद्र नाथ: अपने लक्ष्यों में महंगाई दर को जरूर जोड़ना चाहिए। बेटी की पढ़ाई और शादी के लिए लंबी अवधि में 35 लाख रुपये जरूरत आगे चलकर करीब 1.5 करोड़ रुपये तक की जरूरत बन जाएगी। वहीं पहले ही एक घर की ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं तो फिलहाल दूसरा घर लेने की योजना को कुछ समय के लिए टालना चाहिए। बेटी की पढाई और शादी के लक्ष्य पर ज्यादा फोकस करें, उसके लिए ज्यादा निवेश करें। इसके अवाला चालू होमलोन की ईएमआई की मुमकिन हो  तो जल्दी खत्म कर दें।


सवाल: मेरी उम्र 32 साल है परिवार में सिर्फ पत्नी है। दोनों की कमाई से मासिक आय 1.5 लाख रुपये है। घर की ईएमआई 35,000 रुपये, घर का किराया 17,000 रुपये और घर खर्च 50,000 रुपये प्रति महीने है। इसके अलावा हर महीने 20,000 रुपये बैंक में जमा करते हैं, एलआईसी जीवन आनंद और एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी भी है। जिसका मासिक प्रीमियम 5,000 रुपये और 3,000 रुपये है। क्या इस खर्च और निवेश की पूरी प्रक्रिया में किसी बदलाव की जरूरत है?


राघवेंद्र नाथ: सबसे पहले खुद और पत्नी के लिए करीब 50 लाख या 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान लेना चाहिए। वहीं पैसा जुटाने के लिए इंश्योरेंस में निवेश कम करके लंबी अवधि के नजरिए से इक्विटी फंड में पैसा लगाएं। वहीं बैंक में जमा किए जाने वाले प्रति महीने 20,000 रुपये के बैंक एफडी में डालें, जहां से सालाना 9-10 फीसदी का रिटर्म मिलेगा।


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