SIP Returns: 2 साल से आपकी SIP का रिटर्न भी दिखा रहा जीरो? इसे आगे कंटीन्यू रखने वालों को कितना फायदा हुआ वो कैलकुलेशन देख लीजिए

इस विश्लेषण में ऐसे 50 मामले सामने आए जिनमें Nifty 500 TRI में दो साल की SIP से 5 प्रतिशत या उससे कम रिटर्न मिला। इनमें से 32 मामलों में दो साल का रिटर्न शून्य या नेगेटिव था,जबकि बाकी 18 मामलों में रिटर्न शून्य से ज़्यादा लेकिन 5 प्रतिशत तक था।

अगले तीन सालों के आंकड़े रहे दिलचस्प

जहां दो साल बाद रिटर्न ज़ीरो या नेगेटिव था ऐसे 32 मामलों में उनमें से कोई भी नेगेटिव नहीं रहा। आधे से ज़्यादा,यानी 53.1 प्रतिशत मामलों में आखिर में सालाना SIP रिटर्न 15-20 प्रतिशत रहा। 15.6 प्रतिशत मामलों में रिटर्न 10-15 प्रतिशत रहा,जबकि 21.9 प्रतिशत मामलों में यह 5-10 प्रतिशत की रेंज में रहा। 9.4 प्रतिशत मामले 0-5 प्रतिशत की रेंज में रहा।

खराब प्रदर्शन वाली SIPs का 5 साल बाद क्या हुआ?

धीमी शुरुआत भी पांचवें साल तक बिल्कुल अलग दिखने लगी। बाकी 18 मामलों में भी कुछ ऐसी ही कहानी देखने को मिलती है। जब दो साल बाद किसी SIP से सिर्फ़ 0-5% का रिटर्न मिला, तो पांचवें साल तक कोई भी पुराना डेटा 5% से कम नहीं रहा। लगभग 72% मामलों में सालाना रिटर्न डबल-डिजिट (10% या उससे ज़्यादा) में रहा।

कमजोर बाजार में SIP से फ़ायदा मिलने की एक वजह'रुपया-कॉस्ट एवरेजिंग'है। जब बाजार गिरता है या स्थिर रहता है तो उतने ही महीने के निवेश से कम NAV पर ज्यादा यूनिट्स खरीदी जा सकती हैं। अगर बाद में बाजार में सुधार आता है तो वे यूनिट्स भी उस सुधार का फायदा उठाती हैं।

लंबे समय तक SIP में बने रहने पर होता है फायदा

रिपोर्ट का व्यापक रोलिंग-रिटर्न डेटा निवेश की अवधि के अंतर को और भी साफ कर देता है। 20 साल की स्टडी के दौरान देखने को मिला कि पांच साल की SIP में से लगभग 1 प्रतिशत मामलों में सालाना रिटर्न नेगेटिव रहा। लेकिन पुराने डेटा के आधार पर देखें तो सात और दस साल की SIP अवधि में नेगेटिव रिटर्न नहीं दिखा।

समय के साथ नतीजों में और भी बदलाव दिखा। दस साल की SIP में लगभग 65 प्रतिशत मामलों में सालाना रिटर्न 10-15 प्रतिशत के बीच रहा, जबकि करीब 26 प्रतिशत मामलों में यह 15-20 प्रतिशत के दायरे में रहा। कुल मिलाकर, दस साल की अवधि वाले लगभग 90 प्रतिशत मामलों में सालाना रिटर्न दहाई अंकों में रहा।

इसका मतलब यह नहीं है कि SIP जारी रखने से रिकवरी या किसी खास रिटर्न की गारंटी मिलती है। यह स्टडी किसी एक म्यूचुअल फंड के परफॉर्मेंस के बजाय, जून 2026 तक पिछले 20 सालों में हर महीने के आखिर में कैलकुलेट किए गए Nifty 500 TRI के हिस्टोरिकल रोलिंग रिटर्न पर आधारित है। साथ ही, पिछले परफॉर्मेंस से यह भी पता नहीं लगाया जा सकता कि आगे मार्केट कैसा रहेगा।

लेकिन ये आंकड़े दो साल के खराब दौर को सही संदर्भ में दिखाते हैं। 24 महीनों के बाद ज़ीरो रिटर्न से शायद इस बात का ज़्यादा पता चलता है कि समय की अवधि कितनी थी,न कि इस बात का कि लंबे समय के इक्विटी SIP का नतीजा आख़िरकार कैसा रहेगा।

Market Technicals : मार्केट का टेक्निकल स्ट्रक्चर अभी भी कमजोर, निफ्टी में उछाल पर बिकवाली का ट्रेंड रहेगा कायम

डिस्क्लेमर: मनीकंट्रोल.कॉम पर दिए गए विचार एक्सपर्ट के अपने निजी विचार होते हैं। वेबसाइट या मैनेजमेंट इसके लिए उत्तरदाई नहीं है। यूजर्स को मनी कंट्रोल की सलाह है कि कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले सर्टिफाइड एक्सपर्ट की सलाह लें।