आपके परिवार को कितना लाइफ इंश्योरेंस चाहिए? ऐसे करें सही गणना

भारत में अब भी क्यों कम है लाइफ इंश्योरेंस कवरेज?

बढ़ती आय और जागरूकता के बावजूद, देश में बड़ी संख्या में परिवार अभी भी पर्याप्त रूप से इंश्योरेंसित नहीं हैं। विशेषज्ञों के अनुसार, इसके पीछे कुछ आम कारण हैं:

ऐसी स्थिति में किसी अप्रत्याशित घटना के बाद परिवार को बचत, कर्ज या इमरजेंसी फंड पर निर्भर रहना पड़ सकता है।

आपके परिवार के लिए कितना लाइफ इंश्योरेंस कवरेज आवश्यक है?

फाइनेंशियल प्लानर्स आमतौर पर ह्यूमन लाइफ वैल्यू (HLV) तरीके को कवर तय करने का व्यावहारिक तरीका मानते हैं। इसमें चार मुख्य स्टेप शामिल होते हैं:

1. आय की भरपाई (Income Replacement)

सबसे पहले यह समझना जरूरी है कि आपके जाने के बाद परिवार को आपकी आय की कितने वर्षों तक जरूरत होगी।

आम तौर पर: आपकी सालाना आय का 10 से 15 गुना कवर माना जाता है

उदाहरण के लिए: अगर किसी की आय ₹12 लाख सालाना है, तो उसे कम से कम ₹1.2 करोड़ से ₹1.8 करोड़ तक का कवर देखना चाहिए।

2. बकाया लोन और देनदारियां

उन सभी लोन को जोड़ें, जिनकी जिम्मेदारी आपके परिवार पर आ सकती है:

इसका मकसद यह है कि आपके बाद परिवार को EMI या संपत्ति बेचने की मजबूरी न हो।

3. भविष्य के लक्ष्य

कुछ खर्च ऐसे होते हैं, जो समय के साथ जरूर पूरे करने होते हैं:

महंगाई को ध्यान में रखते हुए ये खर्च कुल कवर में बड़ी राशि जोड़ सकते हैं।

4. मौजूदा बचत घटाएं

अब अपनी उन बचतों को घटाएं, जो तुरंत काम आ सकती हैं:

कुल कवर का फॉर्मूला

आवश्यक लाइफ कवर = (आय की भरपाई + लोन + भविष्य के लक्ष्य) − उपलब्ध बचत

एक उदाहरण से समझें

मान लीजिए 35 वर्षीय व्यक्ति की आय ₹12 लाख सालाना है:

कुल जरूरत: ₹2.8 करोड़ बचत: ₹40 लाख

अंतिम आवश्यक कवर: लगभग ₹2.4 करोड़

क्या केवल कमाने वालों को ही लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकता है?

अक्सर लोग केवल मुख्य कमाने वाले सदस्य का इंश्योरेंस करवाते हैं, लेकिन वित्तीय योजना इससे थोड़ा आगे जाती है।·

कब करें अपने कवर की समीक्षा?

जीवन में बदलाव के साथ इंश्योरेंसा जरूरतें भी बदलती हैं। इन स्थितियों में कवर जरूर रिव्यू करें:

लाइफ इंश्योरेंस लेते समय इन गलतियों से बचें

1. इंश्योरेंस को एक निवेश समझना

कुछ प्लान निवेश के लिए हो सकते हैं, लेकिन ज्यादा कवर के लिए साधारण टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती माना जाता है।

2. सिर्फ कंपनी के ग्रुप कवर पर निर्भर रहना

यह अक्सर सीमित होता है और नौकरी बदलने पर खत्म हो जाता है।

3. महंगाई को नजरअंदाज करना

समय के साथ पैसे की वैल्यू घटती है, इसलिए कवर चुनते समय इसे ध्यान में रखें।

4. इंश्योरेंस लेने में देरी करना

कम उम्र में प्रीमियम कम होता है, इसलिए जल्दी लेना फायदेमंद हो सकता है।

5. स्वास्थ्य जानकारी छिपाना

गलत जानकारी देने पर क्लेम खारिज होने का जोखिम रहता है।

हर परिवार की जरूरत अलग होती है, इसलिए लाइफ इंश्योरेंस का कवर भी एक जैसा नहीं हो सकता। सही कवर तय करने के लिए आय, जिम्मेदारियों, लोन और भविष्य के लक्ष्यों को साथ में देखना जरूरी है। अगर आपने अब तक अपने कवर की सही गणना नहीं की है, तो HLV जैसे तरीके से शुरुआत की जा सकती है या किसी प्रमाणित

फाइनेंशियल सलाहकार से सलाह ली जा सकती है। सही योजना के साथ लिया गया लाइफ इंश्योरेंस परिवार को अनिश्चित परिस्थितियों में भी आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाए रखने में मदद कर सकता है।