नौकरीपेशा हैं और CIBIL स्कोर कम है? यहां जानें आसानी से पर्सनल लोन पाने के तरीके

अचानक से पैसों की जरूरत पड़ने पर पर्सनल लोन आपकी परेशानी कम करने में एक अहम भूमिका निभा सकते हैं. इनकम सिक्योरिटी के चलते बैंक अक्सर नौकरीपेशा लोगों को तवज्जो देते हैं, क्योंकि यहां पैसा डूबने का खतरा कम रहता है. सरकारी संगठन, पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग (PSU) और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वालों को दूसरों की तुलना में पर्सनल लोन आसानी से मिल जाता है. बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFC) अक्सर पर्सनल लोन अप्रूव करने से पहले नौकरीपेशा व्यक्ति की उम्र, इनकम, जॉब प्रोफाइल, एम्प्लॉयर डिटेल और क्रेडिट स्कोर को चेक करती हैं.

कम CIBIL या क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन लेने में समस्या पैदा कर सकता है. आपका CIBIL स्कोर लोन अप्रूव होने और लोन अमाउंट के साथ-साथ इंटरेस्ट रेट तय करने में भी अहम भूमिका निभाता है. लेकिन निराश न हो! कम CIBIL स्कोर वाले सैलरीड एम्प्लॉई को भी पर्सनल लोन मिल सकता है.

CIBIL स्कोर क्या होता है?

CIBIL स्कोर 3 डिजिट्स का एक नंबर होता है, जिसे ट्रांसयूनियन CIBIL प्रदान करता है. यह नंबर 300 से 900 के बीच होता है. हाई स्कोर एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री का संकेत देता है, जबकि कम स्कोर आपके खराब रीपेमेंट बिहेवियर की ओर इशारा करता है. लेंडर्स लोन देते समय 700 या उससे ज्यादा के स्कोर को तवज्जो देते हैं. क्योंकि ऐसे लोगों में फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस को कम रिस्क नजर आता है. जबकि 600 से कम स्कोर वाले लोगों को वे रिस्की मानते हैं.

CIBIL स्कोर कम होने के बावजूद मिलेगा पर्सनल लोन

कम CIBIL स्कोर (600 से कम) पर्सनल लोन मंजूर होने में समस्या पैदा कर सकता है, लेकिन यह काम नामुमकिन भी नहीं है. कई लेंडर्स कम क्रेडिट स्कोर वालों को भी लोन ऑफर करते हैं. लेकिन ऐसी स्थिति में वो अक्सर ज्यादा ब्याज दरें वसूलते हैं और रीपेमेंट की शर्तें भी सख्त रख सकते हैं.

अच्छी खबर यह है कि अगर आप सैलरीड एम्प्लॉई हैं और आपका स्कोर कम है, तो भी कुछ तरीकों की मदद से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आप मनीकंट्रोल ऐप और वेबसाइट पर अपना फ्री क्रेडिट स्कोर और डिटेल्ड क्रेडिट रिपोर्ट पता कर सकते हैं. आपका क्रेडिट स्कोर और कम न हो, इसके लिए रेगुलर अपने क्रेडिट स्कोर को मॉनिटर करना जरूरी है.

Moneycontrol ने टॉप लेंडर्स के साथ पार्टनरशिप की है. इसके तहत कंपनी 50 लाख रुपए तक का लोन ऑफर करती है. यह प्रोसेस 100% डिजिटल और आसान है, जिसमें इंटरेस्ट रेट केवल 10.5% pa से शुरू होता हैं. इसके साथ ही इसमें कोई हिडेन चार्जेज नहीं है.

कम CIBIL स्कोर होने पर पर्सनल लोन लेने के लिए आप इन टिप्स की मदद ले सकते हैं

1. लोन के लिए कॉलेटरल ऑफर करें: कम CIBIL स्कोर होने के बावजूद, आप कॉलेटरल ऑफर करके अपना पर्सनल लोन अप्रूव करा सकते हैं. प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉजिट या दूसरे वैल्युएबल एसेट को लोन लेने के लिए सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रखा जा सकता है. इस तरह से लेंडर्स का रिस्क कम हो जाता है और आपकी एप्लीकेशन अप्रूव होने की संभावना बढ़ जाती है. इस तरह से आप अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं.

2. ज्वाइंट लोन के लिए अप्लाई करें: अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा नहीं है, तो हाई स्कोर वाले किसी व्यक्ति के साथ ज्वाइंट पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें. अगर आपके को-एप्लीकेंट की क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है, तो बैंक को ये भरोसा दिलाने में मदद मिल सकती है कि आप लोन चुका देंगे. कम क्रेडिट स्कोर वाले सैलरीड एम्प्लॉई के लिए ज्वाइंट लोन एक अच्छा ऑप्शन है.

3. छोटे लोन अमाउंट के लिए अप्लाई करें: अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो छोटे लोन अमाउंट के लिए अप्लाई करना एक अच्छा आइडिया हो सकता है. लेंडर्स कम अमाउंट देखकर लोन मंजूर कर सकते हैं, क्योंकि छोटे अमाउंट से उनका रिस्क भी कम हो जाता है. उदाहरण के तौर पर, अगर आपको 1 लाख रुपए की जरूरत है, तो इसके बजाय 60,000 रुपए के लिए अप्लाई करें. लोन अप्रूव होने होने के बाद, आप बाकी पैसे के लिए परिवार के सदस्यों या दोस्तों से मदद ले सकते हैं.

4. इनकम का प्रूफ : लोन एप्लिकेशन को देखते करते समय लेंडर्स जिन फैक्टर को चेक करते हैं उनमें से एक 'एप्लीकेंट की लोन चुकाने की क्षमता' है. अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो स्टेबल इनकम का प्रूफ देने से लोन अप्रूवल में मदद मिल सकती है. लोन चुकाने की अपनी क्षमता दिखाने के लिए सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और इनकम टैक्स रिटर्न जमा करें.

5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में एरर चेक करें: कम CIBIL स्कोर कभी-कभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एरर या डिस्क्रिपेंसीज की वजह से भी हो सकता है. इसलिए रेगुलर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करना जरूरी है ताकि कोई ऐसी गलती न हो जो आपके स्कोर पर नेगेटिव इम्पैक्ट डाले. अगर आपको कोई गलती मिलती है, तो आप क्रेडिट ब्यूरो में शिकायत कर सकते हैं. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलती को सुधारने से आपका CIBIL स्कोर बढ़ सकता है.

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नौकरीपेशा लोगों के लिए पर्सनल लोन: कैसे करें अप्लाई

आप आसानी से लैंडर्स की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के जरिए पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं. कई फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन इंस्टेंट लोन ऑफर देते हैं, जिससे कुछ ही मिनटों में एप्लीकेशन प्रोसेस पूरा किया जा सकता है.

इस बीच आप मनीकंट्रोल ऐप के जरिए 100% डिजिटल और इंस्टेंट लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. यहां बिना किसी कागजी कार्रवाई और कम प्रोसेसिंग फीस के साथ आपके बैंक अकाउंट में तुरंत पैसे ट्रांसफर हो जाएंगे. ये क्विक और आसान है और इसके लिए बस तीन स्टेप फॉलो करने होंगे - अपना डिटेल एंटर करें, KYC पूरा करें और EMI रीपेमेंट सेट करें.

मनीकंट्रोल अपने 8 लेंडर्स की मदद से 50 लाख रुपए तक का लोन मुहैया कराता है, जिसकी ब्याज दरें 10.5% सालाना से शुरू होती हैं.

निष्कर्ष

कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन हासिल करना मुश्किल तो है, लेकिन नामुमकिन नहीं है. आप कुछ टिप्स - जैसे कि कोई वैल्युएबल एसेट को सिक्योरिटी के तौर पर रखकर, ज्वाइंट लोन के लिए अप्लाई करके या इनकम का प्रूफ देकर आप लोन अप्रूव होने की संभावना बढ़ा सकते हैं.