पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है? यहां मिलेगा जवाब

आजकल पर्सनल लोन लेना काफी आसान हो गया है. कई डिजिटल प्लेटफॉर्म्स और लोन ऐप्स के जरिए कुछ ही मिनटों में लोन मिल जाता है. लेकिन ये तभी मुमकिन होता है जब आपकी क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत हो. लोन देने से पहले बैंक या NBFCs आपका क्रेडिट स्कोर चेक करते है. इसके अलावा इनकम और क्रेडिट हिस्ट्री भी लोन मिलने या न मिलने में बड़ी भूमिका निभाते हैं.

क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, आपको लोन मिलने की संभावना उतनी ही बढ़ जाएगी. इस दौरान आपको बेहतर क्रेडिट स्कोर भी ऑफर किया जा सकता है. यानी अच्छा  स्कोर आपको सस्ता लोन भी दिला सकता है और बड़ी रकम मिलने की संभावना भी बढ़ा सकता है.

क्रेडिट स्कोर एक तीन डिजिट्स का नंबर होता है, जो बताता है कि आपने पहले लिए गए लोन्स और दूसरी उधारी को कितना ईमानदारी से और समय पर चुकाया है. इसकी रेंज 300 से 900 के बीच होती है. मनीकंट्रोल जैसे प्लेटफॉर्म्स पर अपना क्रेडिट स्कोर आप फ्री में चेक कर सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर पर पर्सनल लोन का असर 

पर्सनल लोन आज के समय में सबसे ज्यादा लिए जाने वाले लोन्स में से एक है. इसका इस्तेमाल आप कई कामों के लिए कर सकते हैं, जैसे घर की मरम्मत, मेडिकल जरूरतें, बड़ी खरीदारी या वेकेशन.

पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, यानी इसके लिए आपको कोई भी चीज गिरवी रखने की जरूरत नहीं पड़ती है. ऐसे में आपकी लोन चुकाने की क्षमता का अंदाजा केवल क्रेडिट स्कोर से ही लगाया जा सकता है. अगर आप EMI समय पर नहीं चुकाते हैं या बहुत कम समय में कई बार लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो इसका बुरा असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ सकता है.

मनीकंट्रोल ऐप और वेबसाइट के जरिए आप 50 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन हासिल कर सकते हैं. यहां इंटरेस्ट रेट 10.5% pa से शुरू होता है.  आप 100% पेपरलेस प्रोसेस के साथ लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

अक्सर लोग मानते हैं कि पर्सनल लोन लेने से क्रेडिट स्कोर गिरता है, लेकिन ये हमेशा सही नहीं होता. अगर आपने लोन सही तरीके से और समय पर चुकाया है, तो इसका असर पॉजिटिव भी हो सकता है.

पर्सनल लोन के क्रेडिट स्कोर पर पॉजिटिव असर 

असल में क्रेडिट स्कोर इस बात पर ज्यादा निर्भर करता है कि आप अपने क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स को कैसे मैनेज करते हैं, न कि सिर्फ इस बात पर कि आपने पर्सनल लोन लिया है या नहीं. अगर आपने लोन लिया है और उसकी रीपेमेंट वक्त पर करते हैं, तो क्रेडिट स्कोर सुधरता है.

क्रेडिट स्कोर में सुधार: अगर आप अपनी EMI समय पर भरते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है. इसके लिए ऑटो-पे फीचर ऑन कर सकते हैं या रिमाइंडर सेट कर सकते हैं. EMI से पहले अपने बैंक अकाउंट में बैलेंस बनाए रखना भी जरूरी है. 

लोन लेने में आसानी: जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, तो बैंक या NBFCs से अगली बार लोन लेना भी आसान हो जाता है और बेहतर इंटरेस्ट रेट पर ऑफर्स भी मिलते हैं. आम तौर पर 700 से ऊपर का स्कोर ज्यादा भरोसेमंद माना जाता है.

क्रेडिट मिक्स का फायदा: फाइनेंशियल पोर्टफोलियो में पर्सनल लोन जोड़ने से आपका क्रेडिट मिक्स बेहतर होता है. ये भी क्रेडिट स्कोर तय करने में एक अहम भूमिका निभाता है. अलग-अलग तरह के लोन्स और उधारी का मिक्स, क्रेडिट स्कोर को फायदा पहुंचाता है.

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पर्सनल लोन के नेगेटिव असर

लोन इन्क्वारी: अगर आप बार-बार लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो हर बार आपका क्रेडिट स्कोर चेक होता है, जो इस पर बुरा असर डाल सकता है. इसलिए बहुत कम समय में कई बार लोन के लिए अप्लाई करने से बचें. 

रीपेमेंट में चूक: अगर आप EMI समय पर नहीं भरते हैं या कर्ज को ढंग से मैनेज नहीं करते हैं, तो क्रेडिट स्कोर में गिरावट आ सकती है. कम क्रेडिट स्कोर के साथ भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है.

क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारे

अपने मौजूदा लोन्स का भुगतान करें.

EMI समय पर भरनी सबसे जरूरी है, क्योंकि आपकी लॉन्ग-टर्म रीपेमेंट हिस्ट्री ही स्कोर में दिखती है.

बहुत सारे लोन्स एकसाथ न लें, बल्कि उन्हें कंसोलिडेट करके एक ही लोन में बदल लें.

क्रेडिट मिक्स को ठीक रखें और पूरे साल में 2-3 बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जरूर चेक करें.

निष्कर्ष 

पर्सनल लोन लेने से आपका क्रेडिट स्कोर कम नहीं होता है. अगर आप रीपेमेंट ठीक से करते हैं, तो स्कोर बेहतर भी हो सकता है. अगर आप बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर्स ढूंढ रहे हैं, तो मनीकंट्रोल ऐप और वेबसाइट आपकी इसमें मदद कर सकती हैं. यहां आपको 50 लाख रुपए तक का लोन सिर्फ 10.5% के शुरुआती इंटरेस्ट रेट पर ऑनलाइन मिल सकता है.