पहली बार घर खरीदने वालों के लिए जरूरी है अच्छा क्रेडिट स्कोर, यहां बताए गए हैं इसे बेहतर बनाने के तरीके

घर खरीदना हर किसी के जीवन में एक बड़ा सपना होता है. लेकिन पहली बार घर खरीदने वालों के लिए यह फैसला लेना न सिर्फ इमोशन से जुड़ा होता है, बल्कि एक बड़ा फाइनेंशियल स्टेप भी होता है. मौजूदा दौर में भारत में रियल एस्टेट की कीमतों में लगातार बढ़ोतरी के चलते ज्यादातर लोग होम लोन का सहारा लेते हैं. ऐसे में क्रेडिट स्कोर एक खास फैक्टर बनकर सामने आता है.

क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन डिजिट्स का नंबर होता है, जो आपकी क्रेडिट एलिजिबिलिटी को दिखाता है. यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है. यह स्कोर जितना ज्यादा होगा, आपकी लोन लेने की संभावना उतनी बेहतर होगी. इसके साथ साथ ही ब्याज दरें भी कम मिलेंगी. अच्छा क्रेडिट स्कोर होना बहुत जरूरी है, क्योंकि लेंडर्स सबसे पहले इसे ही चेक करते हैं. यह स्कोर बताता है कि आप लोन चुकाने में कितने सक्षम हैं.

होम लोन लेते समय यह स्कोर यह तय करता है कि आप लोन के लिए एलिजिबल हैं या नहीं और आपसे कितनी ब्याज दर वसूली जाएगी. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको बिना किसी रुकावट के होम लोन पाने में मदद करता है और दूसरों की तुलना में बेहतर ब्याज दरें दिलाता है. वहीं, एक कम स्कोर के कारण ब्याज दरें ज्यादा हो सकती हैं या आपकी लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट भी हो सकता है.

क्रेडिट स्कोर रेंज और उसका फायदा

जैसा कि पहले बताया गया है, क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है. नीचे दिए गए डिटेल्स से आप समझ सकते हैं कि हर स्कोर रेंज का क्या मतलब होता -

NA/NH: इसका मतलब होता है 'नो हिस्ट्री' या 'नॉट एप्लिकेबल'. इसका मतलब है कि आपने अब तक कोई क्रेडिट (उधार) नहीं लिया है या फिर आपका क्रेडिट रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं है. इस स्कोर से आपकी क्रेडिट योग्यता का पता नहीं चलता.

300-549: इस रेंज का स्कोर कमजोर (Poor) माना जाता है. यह संकेत देता है कि आपने पहले कभी लोन या EMI का भुगतान समय पर नहीं किया है. इस स्कोर पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है.

550-649: इस रेंज का स्कोर औसत (Fair) माना जाता है. हालांकि इस स्कोर पर लोन मिलने की संभावना होती है, लेकिन इंटरेस्ट काफी ज्यादा ऑफर किया जा सकता है.

650-749: यह स्कोर अच्छा (Good) माना जाता है. इसका मतलब है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री ठीक है और लोन आसानी से मंजूर हो सकता है.

750-900: यह स्कोर सबसे बढ़िया (Excellent) माना जाता है. यह दिखाता है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बहुत मजबूत है और आपको बैंकों या NBFCs से बेहतर लोन ऑफर्स और कम ब्याज दरें मिल सकती हैं.

भारत में CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं जो स्कोर प्रदान करते हैं.

आप Moneycontrol ऐप या वेबसाइट पर जाकर फ्री में अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं. अगर आप एक मल्टी-पर्पज लोन की तलाश कर रहे हैं, तो  Moneycontrol ऐप के माध्यम से 50 लाख रुपए तक का पूरी तरह डिजिटल लोन भी अप्लाई कर सकते हैं.

होम लोन के लिए जरूरी है 750 से ज्यादा का स्कोर

भारत में होम लोन के लिए 750 से ज्यादा के स्कोर को आदर्श माना जाता है. हालांकि, अगर स्कोर 700 से ऊपर हो तो भी पहली बार घर खरीदने वालों को लोन मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है. जबकि कम स्कोर पर लोन रिजेक्ट होने की या ज्यादा ब्याज दर लगने की संभावना रहती है. अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री आपको बेहतर लोन ऑफर्स दिलाने में मदद करती है.

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ये हैं क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख फैक्टर

पेमेंट हिस्ट्री: समय पर EMI और कार्ड पेमेंट स्कोर को बढ़ाता है.

लंबी क्रेडिट हिस्ट्री : एक लंबी क्रेडिट हिस्ट्री आपकी बेहतर मैनेजमेंट स्किल्स की तरफ इशारा करती है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है. 

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो: यह इस्तेमाल किए गए क्रेडिट के प्रतिशत को दर्शाता है। कम क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बेहतर क्रेडिट मैनेजमेंट की तरफ इशारा करता है.

नई क्रेडिट एप्लिकेशन: बार-बार नए लोन के लिए अप्लाई करने से स्कोर घट सकता है.

क्रेडिट मिक्स: अलग-अलग तरह के लोन (कार्ड, पर्सनल, होम) स्कोर को बेहतर बनाते हैं.

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निष्कर्ष

घर खरीदना एक बड़ा फैसला है और इससे पहले मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाना जरूरी है. समय पर भुगतान करें, क्रेडिट कार्ड का उचित तरीके से इस्तेमाल करें और नए लोन्स  के लिए जल्दी-जल्दी अप्लाई न करना. ऐसा करके आप अपने सपनों का घर आसानी से पा सकते हैं.