इमरजेंसी लोन ऐप्स: लोन लेने से पहले समझे इनके फायदे और नुकसान)

कभी-कभी जिंदगी में ऐसे हालात सामने आ जाते हैं जिनके लिए हम तैयार नहीं होते हैं. जैसे मेडिकल इमरजेंसी, अचानक घर में कुछ खराब हो जाना या कोई फाइनेंशियल जरूरत. अगर आपके पास सेविंग्स हैं तो ठीक, वरना ऐसे समय में इमरजेंसी लोन का ऑप्शन ही बचता है. इमरजेंसी लोन ऐप्स ऐसे मौकों पर जल्दी और आसान तरीके से पैसे मुहैया कराने में मदद करते हैं. इनमें बैंक के चक्कर लगाने और लंबे प्रोसेस एवं पेपरवर्क जैसे समय बर्बाद करने वाले कामों से छुटकारा मिल जाता है. लेकिन जितनी तेजी से ये ऐप्स बढ़े हैं, उतनी ही तेजी से इनसे जुड़े खतरे भी सामने आए हैं. इसलिए इन्हें इस्तेमाल करने से पहले सही जानकारी होना जरूरी है.

क्या हैं इमरजेंसी लोन ऐप्स?

ये ऐसे ऑनलाइन लेंडिंग ऐप्स हैं, जो यूजर को कुछ ही स्टेप्स में लोन देने का वादा करते हैं. ऐप डाउनलोड करो, KYC पूरा करो और पैसे सीधे बैंक अकाउंट में मिल जाते हैं. भारत में कई ऐसे ऐप्स एक्टिव हैं जो इमरजेंसी में लोन ऑफर करते हैं. इनका फायदा ये है कि प्रोसेस पूरी तरह पेपरलेस होता है और पैसा जल्दी मिल जाता है. Moneycontrol जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म्स पर भी लोन की फैसिलिटी दी जाती है. यहां आप 50 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन अप्लाई कर सकते हैं, वो भी बिना किसी पेपरवर्क के. प्रोसेस पूरी तरह डिजिटल होता है और पैसा तुरंत ट्रांसफर हो सकता है.

इमरजेंसी लोन ऐप्स के फायदे

सबसे बड़ा फायदा है कि इन ऐप्स पर कभी भी और कहीं से भी लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है. सिर्फ फोन से पूरी प्रोसेस हो जाती है. कई ऐप्स तो मिनटों में अप्रूवल दे देते हैं और उसी दिन या अगले दिन पैसे भी ट्रांसफर हो जाते हैं.

इनका इंटरफेस यूजर फ्रेंडली होता है. आप अपने लोन की डिटेल्स, स्टेटस और रीपेमेंट भी ऐप से ही ट्रैक कर सकते हैं.

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इमरजेंसी लोन ऐप्स के नुकसान 

ज्यादा इंटरेस्ट रेट : इन ऐप्स के साथ कुछ बड़ी दिक्कतें भी आती हैं. जैसे कई बार इनका इंटरेस्ट रेट बहुत ज्यादा होता है. यूजर मजबूरी में ये लोन ले तो लेते हैं, लेकिन बाद में भारी EMI चुकानी पड़ती है.

फ्रॉड का खतरा : दूसरा खतरा है फ्रॉड और स्कैम का. कुछ फेक ऐप्स भी मार्केट में मौजूद हैं जो भरोसेमंद नहीं होते. इनका कोई रेगुलेशन नहीं होता और ये आपकी पर्सनल जानकारी का गलत इस्तेमाल कर सकते हैं. कुछ ऐप्स तीसरे पार्टी को इंवॉल्व करते हैं, डेटा प्राइवेसी का उल्लंघन करते हैं और बाद में रिकवरी के नाम पर धमकी तक देने लगते हैं. 

कस्टमर सपोर्ट : कस्टमर सपोर्ट भी कई बार सिर्फ ऑटोमैटेड होता है, जिससे यूजर को सही मदद नहीं मिल पाती.

लोन की शर्तें : इनके टर्म्स एंड कंडीशन्स भी कई बार इतने मुश्किल होते हैं कि समझना मुश्किल हो जाता है. कई बार यूजर छिपे हुए चार्जेज या पेनल्टी में फंस जाते हैं.

इमरजेंसी लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

अगर आप किसी ऐप से लोन लेने का सोच रहे हैं तो कुछ बातें जरूर चेक करें. जैसे इंटरेस्ट रेट, रीपेमेंट टर्म्स और कोई हिडन फीस तो नहीं है. ये देखें कि हर महीने की EMI आप आराम से चुका पाएंगे या नहीं.

लेंडर के बारे में पता करें. जैसे ऐप रेगुलेटेड है या नहीं, इसके रिव्यू और रेटिंग्स क्या हैं, ये सब जानना जरूरी है. साथ ही देखें कि ऐप आपको फ्लेक्सिबल रीपेमेंट का ऑप्शन दे रहा है या नहीं.

कभी भी अनवेरिफाइड या नेगेटिव रिव्यू वाले ऐप्स डाउनलोड न करें. कुछ ऐप्स जीरो परसेंट इंटरेस्ट और अपफ्रंट फीस के नाम पर धोखा देते हैं. हमेशा देखें कि ऐप में उनका ऑफिस का पता और क्लियर टर्म्स एंड कंडीशन्स दिए गए हों.

RBI की एक रिपोर्ट के मुताबिक जनवरी से फरवरी 2021 के बीच करीब 500 डिजिटल लेंडिंग ऐप्स भारत में अवैध पाए गए. इसी को देखते हुए अगस्त 2024 में RBI ने एक नया प्रपोजल रखा, जिसमें सभी रेगुलेटेड डिजिटल लेंडिंग ऐप्स की एक पब्लिक लिस्ट बनाई जाएगी. RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि अब सभी ऐप्स को अपनी जानकारी इस लिस्ट में अपडेट करनी होगी.

निष्कर्ष 

अगर सही ऐप चुना जाए और शर्तें ध्यान से पढ़ी जाएं तो इमरजेंसी लोन ऐप्स बहुत काम आ सकते हैं. लेकिन किसी भी ऐप पर आंख मूंदकर भरोसा करना भारी पड़ सकता है. Moneycontrol जैसे प्लेटफॉर्म्स पर पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट 10.5% सालाना से शुरू होता है और प्रोसेसिंग फीस भी कम होती है. कोई हिडन चार्ज नहीं होता जिससे ये एक ट्रांसपेरेंट ऑप्शन बन जाता है.

कुल मिलाकर इमरजेंसी लोन ऐप्स से फटाफट पैसे मिल सकते हैं लेकिन हर ऐप भरोसेमंद नहीं होता. इस्तेमाल से पहले अच्छे से जांच करें और टर्म्स एंड कंडीशन्स को जरूर पढ़ें.