इंस्टेंट लोन ऐप्स : पैसों की जरूरत पड़े तो ये ऐप्स कर सकते हैं मदद, जानिए कैसे करते हैं काम

कभी-कभी ऐसी स्थिति आ जाती है, जब अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाती है. जैसे मेडिकल इमरजेंसी, घर की मरम्मत, बच्चों की फीस या कोई बड़ा खर्च. ऐसे में लोग पर्सनल लोन का ऑप्शन देखते हैं. अब टेक्नोलॉजी इतनी आगे बढ़ गई है कि लोन लेने का प्रोसेस भी काफी आसान और तेज हो गया है. आजकल कई लोग इंस्टेंट लोन ऐप्स की मदद से सीधे मोबाइल से बहुत कम समय में ही लोन ले रहे हैं.

बैंक और NBFCs अब खुद के ऐप्स लॉन्च कर रहे हैं ताकि लोग ऑनलाइन लोन ले सकें. इसके अलावा कुछ डिजिटल प्लेटफॉर्म जैसे मनीकंट्रोल भी लेंडर्स के साथ मिलकर इंस्टेंट लोन के ऑप्शन देते हैं. इन ऐप्स की सबसे बड़ी खासियत यही है कि आप कभी भी और कहीं से भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

पहले लोन लेने के लिए बैंक या फाइनेंस कंपनी के ऑफिस जाना पड़ता था. कई बार वहां लाइन लगानी पड़ती थी और काफी टाइम भी लगता था. लेकिन अब इन इंस्टेंट लोन ऐप्स की मदद से न सिर्फ आप लोन की पूरी जानकारी ले सकते हैं बल्कि घर बैठे ऑनलाइन अप्लाई भी कर सकते हैं. साथ ही लोन एप्लिकेशन का स्टेटस ट्रैक करने का भी ऑप्शन होता है. लोन अप्रूव हो जाने के बाद सारी डिटेल्स ऐप पर दिखने लगती हैं.

कैसे काम करते हैं इंस्टेंट लोन ऐप्स 

हर ऐप का प्रोसेस थोड़ा अलग हो सकता है लेकिन ज्यादातर ऐप्स में लोन लेने का प्रोसेस बहुत ही आसान होता है. सबसे पहले आपको ऐप डाउनलोड करके इंस्टॉल करना होता है. फिर अकाउंट बनाना होता है. इसके बाद नाम, ईमेल, उम्र, मोबाइल नंबर जैसी बेसिक डिटेल्स डालनी होती हैं. कुछ ऐप्स में OTP वेरिफिकेशन भी होता है.

इसके बाद आपको अपने बारे में और फाइनेंशियल डिटेल्स भरनी होती हैं. जैसे इनकम, जॉब या बिजनेस की जानकारी. फिर डॉक्युमेंट्स अपलोड करने होते हैं जैसे ID प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट और इनकम प्रूफ वगैरह. सारी जानकारी भरने के बाद एप्लिकेशन को एक बार अच्छे से चेक करें और सबमिट कर दें.

अब लेंडर आपके एप्लिकेशन को प्रोसेस करेगा. अगर लोन अप्रूव हो गया तो आपको लोन ऑफर मिलेगा, जिसमें इंटरेस्ट रेट, लोन अमाउंट और रीपेमेंट टर्म्स की डिटेल्स होंगी. अगर आप ऑफर एक्सेप्ट कर लेते हैं तो लोन की रकम सीधे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है.

मनीकंट्रोल जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म पर आप कई लोन ऑफर्स को एक साथ चेक कर सकते हैं. यहां से आप 100% पेपरलेस प्रोसेस के तहत 50 लाख रुपए तक का इंस्टेंट लोन अप्लाई कर सकते हैं.

किन बातों से प्रभावित होता है लोन एप्लिकेशन

कुछ जरूरी फैक्टर्स हैं जिनका ध्यान रखने से आपके लोन एप्लिकेशन के अप्रूव होने के चांस बढ़ सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर : आपका क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा, लोन मिलने की संभावनाएं उतनी ज्यादा होंगी. अच्छा स्कोर इस बात का संकेत होता है कि आप पहले लिए गए लोन समय पर चुकाते रहे हैं.

इनकम लेवल : आप कितनी सैलरी या इनकम है, इस पर भी लोन अमाउंट निर्भर करता है. बैंक और NBFCs आपकी इनकम देखकर लोन अमाउंट तय करते हैं.

कम डेट टू इनकम रेश्यो : आपकी इनकम के मुकाबले आपके ऊपर कितनी लोन की जिम्मेदारी है. अगर आपकी EMI पहले से बहुत ज्यादा है, तो नए लोन के चांस कम हो सकते हैं.

एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री : अगर आपकी नौकरी या इनकम स्टेबल है, तो ये आपके लिए पॉजिटिव पॉइंट हो सकता है. इससे लेंडर को भरोसा होता है कि आप लोन समय पर चुका पाएंगे.

बैंक की पॉलिसी : हर लेंडर की अपनी पॉलिसी होती है. इसलिए लोन लेने से पहले टर्म्स एंड कंडीशन अच्छे से पढ़ लेना चाहिए.

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कैसे चुकाना होता है इंस्टेंट लोन 

जैसे बाकी लोन में EMI और इंटरेस्ट होता है, वैसे ही इंस्टेंट लोन में भी आपको तय समय में रकम वापस करनी होती है. इंटरेस्ट रेट आपकी प्रोफाइल और लोन अमाउंट के हिसाब से तय होता है. अगर आप ज्यादा लंबी टेन्योर चुनते हैं तो EMI कम होती है लेकिन कुल इंटरेस्ट ज्यादा देना पड़ता है.

इंस्टेंट लोन ऐप्स के फायदे 

इन ऐप्स के कई फायदे हैं. सबसे बड़ा फायदा ये है कि आपको बैंक जाने की जरूरत नहीं पड़ती. आप अपने मोबाइल से कभी भी लोन अप्लाई कर सकते हैं. लोन अप्रूवल भी बहुत फास्ट होता है. कई बार तो कुछ ही मिनटों में अप्रूवल मिल जाता है. लोन का पैसा भी जल्दी आपके अकाउंट में ट्रांसफर हो जाता है.

इन ऐप्स में डॉक्युमेंटेशन भी बहुत कम होता है. KYC वेरिफिकेशन से ही काफी कुछ हो जाता है. और सबसे अच्छी बात ये है कि ये ऐप्स बहुत यूजर-फ्रेंडली होती हैं. इन्हें इस्तेमाल करना आसान होता है, चाहे आप पहली बार लोन ले रहे हों या पहले भी ले चुके हों.

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निष्कर्ष 

टेक्नोलॉजी की मदद से इंस्टेंट लोन ऐप्स ने लोन लेने के प्रोसेस को काफी आसान बना दिया है. लेकिन फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स सलाह देते हैं कि लोन लेने से पहले अपनी जरूरत और रीपेमेंट कैपेसिटी को अच्छे से समझ लेना चाहिए.